Глава 30. Правовое регулирование страховой деятельности

Если договором имущественного страхования не предусмот­рено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмеще­ние, переходит в пределах выплаченной суммы право требова­ния, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация) (ст. 965 ГК РФ) . В отличие от иных регрессных требований (п. 3 ст. 200 ГК РФ) суброгация не прерывает течение срока давности.

В зависимости от имущественных интересов, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования, различают:

страхование имущества, т. е. риска утраты (гибели), не­достачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ);

страхование ответственности за причинение вреда (внедо- говорной ответственности), т. е. риска ответственности по обя­зательствам, возникающим вследствие причинения вреда жиз­ни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 931 ГК РФ);

страхование риска ответственности за нарушение догово­ра в случаях, предусмотренных законом (ст. 932 ГК РФ);

страхование предпринимательского риска, т. е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за наруше­ния обязательств контрагентами предпринимателя или измене­ния условий этой деятельности по не зависящим от предпри­нимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожи­даемых доходов (ст. 933 ГК РФ);

перестрахование, являющееся разновидностью страхова­ния предпринимательского риска (ст. 967 ГК РФ).

737

По договору страхования имущества имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодо­приобретателя), имеющего основанный на законе, ином нор­мативном правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Указанный договор, заключенный при отсут­ствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в со­хранении застрахованного имущества, недействителен.

¹ См.: постановления Президиума ВАС РФ: от 13 марта 2002 г. № 4299/01 (Вестник ВАС РФ. 2002. № 7. С. 30); от 29 августа 2006 г. № 1075/06 (Вестник ВАС РФ. 2006. № 10. С. 168).

24 Коммерч. (предпр.) право

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобрета­теля может быть заключен без указания имени или наименова­ния выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается стра­ховой полис на предъявителя. Это очень удобно для коммерче­ского оборота застрахованного товара, так как при смене собст­венника не требуется перезаключать договор страхования. Для этого достаточно передать полис. При осуществлении страхова­телем или выгодоприобретателем прав по такому договору не­обходимо представление этого полиса страховщику (ст. 930 ГК РФ).

По договору страхования внедоговорной ответственности (риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц) может быть застрахован риск ответственности са­мого страхователя или иного лица, на которое такая ответст­венность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, указывается в дого­воре страхования, иначе считается застрахованным риск ответ­ственности самого страхователя.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда всегда заключается в пользу третьего лица (выгодоприоб­ретателя), не совпадающего со страхователем. Выгодоприобре­татель вправе, минуя причинителя вреда, предъявить непосред­ственно страховщику требование о возмещении вреда в преде­лах страховой суммы (ст. 931 ГК РФ).

По договору страхования договорной ответственности (риска ответственности за нарушение договора) может быть застрахо­ван риск ответственности только самого страхователя. Иначе договор страхования ничтожен. Такое страхование допускается лишь в случаях, предусмотренных законом, например, страхо­вание риска ответственности за нарушение договора на прове­дение обязательного аудита (ст. 13 Федерального закона «Об аудиторской деятельности»).

Риск ответственности за нарушение договора считается за­страхованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести ответственность (вы­годоприобретателя), даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он за­ключен. Иначе говоря, такой договор всегда заключается в пользу третьего лица (ст. 932 ГК РФ).