Глава 27. Правовое регулирование банковской деятельности 675

использование аккумулированных средств как своих кредитных ресурсов, предоставляемых коммерческим банкам в качестве кредитов;

регулирование размера ссудного процента путем установ­ления учетной ставки по кредитам Банка России (ставки рефи­нансирования);

установление правил осуществления расчетов в Россий­ской Федерации;

установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

принятие решений о регистрации кредитных организа­ций; выдача и отзыв лицензий кредитных организаций и орга­низаций, занимающихся их аудитом;

осуществление надзора за деятельностью кредитных орга­низаций;

регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными органи­зациями;

осуществление всех видов банковских операций, необхо­димых для выполнения основных задач Банка России;

осуществление валютного регулирования, включая опе­рации по покупке и продаже иностранной валюты, определе­ние порядка осуществления расчетов с иностранными государ­ствами;

организация и осуществление валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки.

Остановимся подробнее на функциях Банка России по кон­тролю за созданием, деятельностью и прекращением кредитных организаций. Как уже отмечалось, Банк России принимает ре­шения о регистрации кредитных организаций и осуществляет их лицензирование, ведет Книгу регистрации кредитных орга­низаций и Реестр выданных лицензий на осуществление бан­ковских операций.

Основания для отказа в регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций ис­черпывающим образом определены в ст. 16 Закона о банках и связаны с несоответствием документов, поданных для регист­рации кредитной организации и получения лицензии, требова­ниям федеральных законов. Отказ в регистрации и выдаче ли­цензии, непринятие Банком России соответствующего решения 676 Раздел V. Отдельные виды предпринимательской деятельности

в установленный срок могут быть обжалованы учредителями в арбитражный суд.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, по­лученной в результате осуществления данных операций, а так­же взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в фе­деральный бюджет. Взыскание производится в судебном поряд­ке по иску прокурора, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

К кредитным организациям с иностранными инвестициями предъявляются дополнительные требования (ст. 18 Закона о банках). Участие иностранного капитала ограничивается опре­деленной квотой, которая рассчитывается как отношение сум­марного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестиция­ми, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрирован­ных на территории России. Конкретный размер квоты устанав­ливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Таким способом россий­ские банки ограждаются от конкуренции со стороны иностран­ного банковского капитала.

В отношении кредитных организаций с иностранными ин­вестициями установлены и иные дополнительные требования: к порядку представления отчетности, квалификационным тре­бованиям к руководителям, перечню банковских операций и др.

Если иностранным государством вводятся ограничения в создании и деятельности банков с российскими инвестициями или филиалов российских банков, то Банк России вправе по согласованию с Правительством РФ устанавливать ответные адекватные ограничения для кредитных организаций с иност­ранными инвестициями и филиалов иностранных банков.

Контроль за деятельностью кредитных организаций состоит в проверке Банком России соблюдения обязательных для них экономических нормативов, которые направлены на ограни­чение рисков кредитных организаций при осуществлении ак­тивных операций (ст. 62 Закона о Банке России). Например,

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не может превышать 25% размера собст­венных средств кредитной организации. Ограничивается мак­симальный размер крупных кредитных рисков, который не мо­жет превышать 800% размера собственных средств кредитной организации. При этом крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации.

Контроль за расчетами выражается в том, что Банк России учитывает количество денежной массы, находящейся в обраще­нии, выявляет потребность в изменении этого количества и при необходимости выпускает дополнительное количество де­нежных знаков; поддерживает определенное соотношение меж­ду объемом безналичных денег и массой наличных денег; регу­лирует обращение наличных денег путем установления пре­дельного лимита расчетов наличными деньгами.

Кроме того, Банк России устанавливает порядок использо­вания в расчетах векселей, чеков, банковских карт; условия и порядок применения иностранной валюты в расчетах внутри страны; порядок конвертирования и совершения других сделок с иностранной валютой; порядок перевода иностранной валю­ты за границу; порядок исполнения и прекращения денежных обязательств посредством зачета; порядок совершения бартер­ных и товарообменных операций; контролирует банковские счета, в частности специальные счета предпринимателей, имеющих задолженности по налоговым платежам.

Банк России регламентирует также порядок безналичных расчетов; осуществляет контроль за состоянием корреспондент­ских счетов коммерческих банков, открытых в РКЦ главных территориальных управлений Банка России; применяет санк­ции за нарушение правил о расчетных операциях.

Контроль за прекращением деятельности кредитных органи­заций проявляется в отзыве лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, контроле за процес­сом ликвидации кредитной организации, в том числе по осно­ваниям банкротства.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены ст. 2 0 Закона о банках. Следует различать основания, по которым Банк России вправе отозвать лицензию (например, осуществле-