1. Переделать стиль изложения – это какая-то информационно-ознакомительная статья, а не раздел курсовой работы.

2. Сделайте больший упор на разделение проблемных ситуаций и более их подробное описание, в том числе и по рб.

3. Проанализируйте именно рынок РБ (у вас же так глава называется? Там же есть в названии РБ?;), то есть дайте характристику используемых в стране систем оплаты, их экономическую сранительную оценку – доли, объемы расчетов, количество карт у насления и т.д.

Вот здесь можно повставлять всю историю про РБ и особенности организации в РБ, и про БелКард

2. Перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в рб

Для расширения эмиссии банковских пластиковых карточек и увеличения их популярности среди населения проводится работа по организации эмиссии кредитных карточек, созданию для них необходимой нормативно-правовой базы. А что сразу про эмиссию? А где же плавнфый переход от выявленных в предыдущем пункте проблем к последовательным мероприятиям по их решению? Вы изучали программу развития безналичных расчетов в стране? Программу развития БелКард? И т.п.

Расширение объемов эмиссии и использования банковских пластиковых карточек в платежном обороте будет способствовать:

• увеличению ресурсной базы банков, и, соответственно расширению возможностей кредитования экономики;

• сокращению налично-денежного оборота и затрат на его обслуживание;

• увеличению прибыли и окупаемости затрат на создание инфраструктуры;

• повышению платежной культуры населения и росту платежеспособного спроса населения.

Широкое использование банковских пластиковых карточек населением республики позволит:

• повысить личную безопасность и удобство при расчетах на предприятиях торговли (сервиса) за товары (услуги);

• получать дополнительный доход в виде процентов от суммы денежных средств, размещенных на карточке;

• упростить получение потребительского кредита в банке-эмитенте.

Опыт по развитию технической инфраструктуры, обслуживающей банковские пластиковые карточки, накопленный банками за предыдущие годы, показывает, что пока усилия банков не привели к должным результатам. Трудности банков, Вот это можно было бы в предыдущий пункт – это же трудности/проблемы? связанные с развитием инфраструктуры, обусловлены следующими факторами:

• необходимостью крупных финансовых вложений, которыми на сегодняшний день банки не располагают. Денежные средства прежде всего необходимы для закупки и поддержания в работоспособном состоянии дорогостоящих аппаратно-программных комплексов (банкоматы, платежные терминалы, программное обеспечение и другие), организации каналов связи, закупки заготовок пластиковых карточек;

• выполнением банками не свойственных им функций (процессинг), что влечет за собой существенное увеличение штата сотрудников, работающих с пластиковыми карточками;

• дублированием затрат на развитие параллельных сетей банкоматов (сети банкоматов для проведения операций с карточками международных систем и системы «Белкарт»).

Кроме того, одной из насущных проблем развития технической инфрастуктуры, обслуживающей банковские пластиковые карточки, является отсутствие производства действующего оборудования, обслуживающего карточки различных систем расчетов. Это приводит к разрозненности торгово-сервисной сети, обслуживающей владельцев карточек, что соответственно не увеличивает популярность банковской пластиковой карточки. Для устранения такого неудобства проводятся работы по внедрению программного обеспечения двойного применения, установка которого в банкоматах и платежных терминалах позволит обслуживать карточки как системы «БелКарт», так и международных систем. Рассматриваются также варианты взаимодействия действующих систем частных банковских пластиковых карточек с внутренней системой «БелКарт», что позволит выявить скрытый потенциал системы «БелКарт» и дать действенный импульс ее успешному продвижению на «карточном» рынке Беларуси.

Определенные усилия также будут направлены на создание рынка банковских пластиковых карточек, электронных денег. Данное направление является наиболее перспективным с точки зрения увеличения доли безналичных расчетов в системе расчетов розничных платежей.

Организационная роль в процессе создания национальной системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек принадлежит банкам, которым нужно более активно использовать в практической работе маркетинг банковских карточек. Основная задача при этом - убедить население в том, что использование карточек вместо наличных выгодно и удобно им. Важное место среди мероприятий маркетинга банковских пластиковых карт должно быть отведено продвижению и рекламе. Банкам - участникам Программы необходимо иметь четкий организационный план ее выполнения, обеспечить выход на запланированные объемы эмиссии карточек, осуществить комплекс мер по созданию и развитию технической инфраструктуры их применения.

Европейский опыт развития карточных систем показывает, что наибольшего эффекта от их внедрения в отдельно взятом государстве можно достигнуть при создании единой общегосударственной инфраструктуры расчетов по банковским карточкам, тесно взаимодействующей с национальной платежной системой, ориентированной на широкие слои населения и использующей различные карточные продукты как внутренние, так и международные с максимальной степенью учета национальных возможностей.

Нет никаких сомнений в том, что все банки республики рано или поздно захотят оказаться в глобальной Сети, чтобы приобщиться к электронной коммерции. Этот новый продукт появился не так давно и активно развивается, то есть дает возможность приобретения товаров и услуг на расстоянии с помощью инструментов, предоставляемых глобальной сетью Internet.

Микропроцессорная карточка в этом случае выполняет роль генератора электронных денежных знаков. Данная технология, хотя и получила широкое распространение в мире, применительно к нашим условиям нуждается в доработке и совершенствовании как в области обеспечения безопасности сделок, так и стандартизации. Вместе с тем весьма привлекательными выглядят проекты создания в Минске Центров электронной торговли стран СНГ.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является одним из основополагающих направлений развития платежной системы нашей страны.

По данным банков, эмиссия карточек в Республике Беларусь на 01.07.2012 составила 9,8 млн. единиц, количество организаций торговли (сервиса), в которых установлены платежные терминалы для совершения безналичной оплаты товаров (услуг) с использованием указанного платежного инструмента, достигло 31232, а количество установленных в них платежных терминалов – 48201 (на 01.01.2012 их было 9,9 млн. единиц, 25747 организаций, 40729 платежных терминалов соответственно). Незначительное снижение количества карточек в обращении в течение первого полугодия 2012 года обусловлено тем, что в случаях эмиссии к карт-счету в рамках "зарплатных" проектов двух карточек – карточки внутренней платежной системы "БелКарт" и карточки международной платежной системы VISA либо MasterCard при истечении срока действия карточки международной платежной системы, по желанию клиента, к "зарплатному" карт-счету сохраняется только одна карточка системы "БелКарт". На 01.07.2012 доля карточек системы "БелКарт" в эмиссии карточек составила 47 процентов, карточек международных платежных систем – 53 процента, в том числе системы VISA – 37 процентов, системы MasterCard – 16 процентов (на 01.01.2012 указанные показатели составляли 44 и 56 процентов, в том числе 38 и 18 процентов соответственно).

Доля безналичных операций в операциях с банковскими пластиковыми карточками на 01.07.2012 составила 61,3 процента по количеству операций и 18,9 процента по сумме операций (на 01.01.2012 указанные показатели составили 56,1 и 15,7 процента соответственно). По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь на 01.07.2012 доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте организаций розничной торговли составила 12,3 процента (на 01.01.2012 было 9,5 процента).

Замечания:

1. отсутствует аналитический материал, невозможно оценить особенности рынка ПК в РБ

2. не дано четкое представление о проблемах развития рынка, информация изложена не последовательно

3. нет полного перечня принимаемых в стране мероприятий, не указано, существует ли и реализуется ли в стране какая-либо программа и кем по развитию расчетов с использованием ПК и вообще платежных систем, нет описания этих мероприятий и их содержания и целей

4. в целом по главе отсутствуют выводы

Заключение

Почему сегодня «карточный» бизнес в Беларуси развивается не так стремительно, как хотелось бы? Это объясняется тем, что платежная культура населения республики пока находится на минимальном уровне. Огромная масса розничных платежей все еще осуществляется с использованием наличных денежных средств. А ведь дальнейшее активное использование банковских пластиковых карточек, электронных платежей и интернет-платежей позволит снизить затраты, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, повысит скорость расчетов и уровень обслуживания населения.

Следует отметить, что граждане большинства высокоразвитых государств уже давно ощутили преимущества банковской пластиковой карточки и пользуются ею при расчетах за товары и услуги. Не только получают наличные в банкоматах, но и оплачивают авиабилеты и счета за проживание в гостинице с помощью электронных платежей. Банковская пластиковая карточка является не только удобным платежным инструментом, но и безопасным средством совершения электронного платежа, получения наличных денег.

Расширение безналичных расчетов на основе пластиковых карточек обеспечивает дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и экономическую стабильность государства в целом.

Банковские карточки - это не только сервис для населения, но и эффективный инструмент денежно-кредитной политики государства. Массовое использование безналичных расчетов на основе пластиковых карточек обеспечивает:

1. Дополнительное привлечение средств населения в банки, что способствуют увеличению ресурсов банковской системы, является источником дополнительной прибыли и инвестиционного потенциала экономики государства;

2. Обслуживание потребительских сделок в безналичной форме, что, в свою очередь, ускоряет движение стоимости, облегчает учет, а следовательно, возможность контроля и способствует росту налогооблагаемой базы, уменьшению роли теневой экономики;

3. Увеличение масштабов потребительского кредитования населения;

4. Оптимальное сочетание функций обращения и сбережения;

5. Ритмизацию спроса средств на потребление и в стабильном во времени росте остатков средств на карт-счетах;

6. Оптимизацию обращения наличных денег и вкладов, делая структуру денежных агрегатов более стабильной. Поскольку отношение наличных средств к депозитам уменьшается, денежный мультипликатор увеличивается, но при этом наличной эмиссии денег не осуществляется. Снижается спрос и затраты на наличные деньги и, в определенной степени, снижается потребность в дополнительной денежной эмиссии.

Список использованных источников