2. Оценка современного состояния рынка банковских пластиковых карточек и его влияния на осуществление безналичных расчетов в развитых странах

2.1 Банковская пластиковая карточка visa

Visa International - это электронная платежная система, которая является некоммерческой ассоциацией, и объединяет более 21 000 банков-членов по всему миру. Visa выполняет посредническую роль между банками, занимается организацией расчетов и обеспечивает техническое взаимодействие между участниками системы. Непосредственно эмиссией и организацией приема карт занимаются сами банки.

Датой возникновения системы считают 1958 год, когда были эмитированы первые карты BankAmericard.

Во второй половине 50-х годов ряд крупных банков (Bank of America, Chase Manhattan и Marine Midland Trust) начали выпускать карты и ввели в обращение собственные кредитные карты. Основным побудительным мотивом была конкуренция с карточками Diners Club и American Express. Банки рассматривали карточки как дополнительную услугу клиентам и не видели тех огромных потенциальных возможностей, которые открывали карточки в сфере расчетов и кредитования.

Первая универсальная карта большого банка Bank of America прошла испытания в Fresco, California, в 1956 году.

Bank of America, используя сеть своих отделений, смог обеспечить условия наиболее широкого приема своих кредитных карт. Небольшие банки, которые не выдержали конкуренции на рынке пластиковых карт, присоединились к его системе. В 1966 году Bank of America начал предоставлять лицензии на свою систему как в США, так и в других странах.

Однако формы контроля, которые использовались этой системой, не устраивали банки, которые стремились к автономности и самостоятельности в операциях по картам. Кроме того, недовольство вызвало еще и то, что имя их основного конкурента стояло на всех карточках системы. Это привело к тому, что в 1970 году Bank of America вынужден был передать операции с кредитными карточками компании National Bank Americard, Inc. (NBI), став одним из ее членов. В 1976 году NBI получила название VISA USA Inc., а позже - VISA International.

Разработанный компанией VISA спектр карт как для физических, так и для юридических лиц позволяет выбрать продукт, отвечающий любым запросам и потребностям. Все виды карт VISA удобны в обращении, отвечают необходимым требованиям безопасности и позволяют частным лицам пользоваться различными дополнительными услугами, а корпоративным клиентам повысить эффективность финансового управления предприятием.

Системой Visa разработан целый ряд платежных карт, предназначенных для различных категорий клиентов, которые соответствуют их образу жизни и индивидуальным потребностям.

Visa предлагает банкам три основных вида карт для физических лиц:

Кредитные карты Visa позволяют их владельцам легко, удобно и безопасно совершать покупки, оплачивать услуги и путешествовать по миру, активно использовать в сети Интернет. Кредитные карточки дают возможность воспользоваться широким спектром дополнительных услуг и отвечают всем необходимым требованиям безопасности.

Дебетовые карты Visa являются наиболее популярными, надежными и распространенными картами в Украине, они помогают их владельцам оплачивать услуги, совершать покупки как в торговых точках, так и в Интернете так же легко, быстро и безопасно, как и при использовании наличных. Они идеально подходят для тех, кто впервые сталкивается с платежными картами и не имеет банковской истории. Карточка, "привязана" к дебетовому счету, позволяет ее владельцу отслеживать сделаные операции, которые указываются ежемесячно в банковской выписке, а также лучше контролировать свои расходы.

Карты Visa International принимаются к оплате в более чем 22 миллионах торговых и сервисных предприятиях по всему миру.

Предоплаченные карточки Visa - это карты с оплаченными лимитом платежей. Этот вид карты не подразумевает наличие постоянно пополняемого счета в банке и предназначен в основном для мелких и ежедневных покупок. Предоплаченные карточки Visa могут быть виртуальными, с магнитной полосой, а также со встроенным чипом.

Физическим лицам предлагаются такие карты VISA:

- VISA Electron

- VISA Classic

- VISA Gold

- VISA Platinum

- VISA Infinite

- VISA Virtual

Карточка VISA Electron - простая и удобная в использовании и подойдет клиентам, которые ещё не имели опыта обращения с пластиковыми картами. Карточные программы по продвижению Visa Electron часто ориентируются на определенные сегменты рынка, например, на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, которые впервые хотят приобрести платежную карту.

Visa Electron используется в более чем 9 миллионах магазинов и в других торговых точках, оснащенных электронными терминалами и в более чем 760 000 банкоматах с логотипом Visa, установленных по всему миру. Все торговые операции проходят электронную авторизацию банка-эмитента, который подтверждает наличие достаточных денежных средств на счете держателя карты. Данные меры безопасности означают, что карты Visa Electron могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт.

Карта Visa Classic - это универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и по телефону. Эта кредитная карта предназначена для тех клиентов, у кого уже есть опыт обращения с банковскими картами, а также пользуется популярностью у потребителей со средним доходом, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.

Высокий кредитный лимит и другие преимущества карты VISA Gold особенно может привлекать людей, которые часто совершают деловые и личные поездки.

Карточка Visa Gold является вариантом карты Visa Classic с расширенными возможностями. На всех карточках Visa Gold преобладает золотой цвет. Карточку Visa Gold можно использовать для снятия наличных и совершения покупок в любом торговом и сервисном предприятии с логотипом Visa. Обычно они предлагаются постоянным клиентам банка со сложившейся банковской историей. По карточкам Visa Gold держатель карты может получить скидки и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa World's Best Offers).

Карточка VISA Platinum предоставляет широкий набор дополнительных сервисов, но нужно учитывать высокие требования банка к ее владельцу. Прежде чем принять решение об оформлении платиновой кредитной карты, нужно тщательно проанализировать условия ее предоставления.

Данная карта является новым важным дополнением к спектру продуктов Visa. Карта Visa Platinum имеет минимальный набор обязательных характеристик и услуг, отражающих престиж и статус данного продукта. Visa Platinum имеет несколько усовершенствований по сравнению с картой Visa Gold. Она может иметь любой цвет, однако обычно рекомендуется изготавливать кредитные карты серебряного или серо-серебряного цвета.

Карта Visa Infinite - огромные возможности для использования. Объединяя мир возможностей и полную безопасность.

Широчайший набор особенных привилегий в таких областях, как путешествия, покупки, рестораны, спорт, музыка, приключения и прочие возможности досуга и отдыха.

Услуга "Консьерж" Visa Infinite. Возможности консьержей Visa Infinite поистине безграничны. К вашим услугам - круглосуточный личный помощник, который закажет вам столик в ресторане, такси и билеты в театр, позаботится о подарках и сделает все возможное, чтобы вы наслаждались отдыхом или работали в командировках в комфортных условиях. Мы учитываем ваш вкус и предпочтения и сможем давать вам идеальные рекомендации в удобное для вас время.

В экстренных случаях на помощь придет международная сеть поддержки - на вашем родном языке.

Безопасность с Infinite - это программа страхования многократных поездок, рекомендации по медицинским и юридическим вопросам, страхование покупок.

Карточка Visa Virtual была создана компанией VISA International специально для виртуальных транзакций (исключительно для использования в Интернете), а также с целью повышения доверия потребителя к электронной коммерции. Карточка Visa Virtual служит дополнением к спектру существующих карт VISA и начинает завоевывать популярность в некоторых регионах.

Впервые виртуальная карта была использована в 1999 году в Кувейте в регионе CEMEA.

Карточку Visa Virtual имеет свой номер и срок окончания действия. Клиентам выдается карточка, которая не может быть использована в реальном мире, ввиду отсутствия на ней основных характеристик карты Visa, таких как магнитная полоса, торговая марка платежной системы и место для подписи.