28. Переводы иностранной валюты в рф и из рф.

Денежные переводы

В соотв с законом 173 ФЗ

1Между резидентами и нерезидентами в рублях и иностранной валюте

2Между в иностранной валюте

3Между нерезидентами в иностранной валюте и рублях

4Трансграничные переводы (из РФ и в РФ) в рублях и иностранной валюте

Денежные переводы без открытия счета могут осуществлять могут осуществлять как банки, так и не банковские кредитные организации

Денежные переводы с открытием счета могут осуществлять только банки, так как только они могут открывать счета физ лицам

Правила переводов без открытия счета должны быть вывешены в клиентском зале в соответствии с инструкцией 176 И, и 85 т от 8 июня 2011 года (письмо о рекомендациях кредитным организациям, осуществляющим переводы без открытия счета по поручению физ лиц в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов)

Переводы могут осуществляться:

-Через международные системы денежных переводом (вестерн юнион, мани грим)

-Через системы денежных переводов коммерческих банков (блиц – сбербанк, контакт – русславбанк, юнистрим – юниаструм банк, анелик - анеликру)

При этом для нерезидентов сумма переводов не ограничена (если разрешен перевод), а для резидентов до 5 тыс без счета, если со счета то свыше 5 тыс – необходим подтверждающий документ). Перевод, осуществляемый физ лицом, не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

Порядок перевода из РФ зависит от того, куда осуществляется перевод (ФАТ, ОСР), в какой сумме, на какие цели, на чье имя и кто осуществляет перевод

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя (наименование банка, его адрес, международный код в системе СВИФТ или код клиринговой системы банка)

Название, номер счета, название банка корреспондента, его код в системе СВИФТ (банка) и адрес (банка)

Для перевода изза границы в Российский банк отправителю необходимо указать СВИФТ код Российского банка, ФИО получателя, номер счета, паспортные данные (если известны), наименование банка корреспондента и его СВИФТ код

Основные цели перевода из России (поддержание семьи эмигранта, на текущие расходы студента, на лечение)

Основные цели перевода в Россию (на текущие расходы студента, безвозмездные перечисления родственникам, поддержание семьи эмигранта)

Перевод в иностранной валюте резидентам на свое имя

1По территории РФ

-наличный перевод запрещен (без открытия счета)

-безнал – сумма не ограничена и подтверждающих документов не требуется

2За пределы РФ

-В наличной до 5 тыс в день из 1 банка

-Безнал сумма не ограничена страны ФАТ и ОСР (необходимо уведомление налогового органа)

Резидент нерезиденту юр лицу – погашение кредита, покупка ценных бумаг, иные цели

Наличный – не более 5 тыс в 1 день из 1 банка

За пределы – сумма не ограничена (представление необходимых документов если свыше 5 тыс)

Резидент – нерезиденту физ лицу

Материальная помощь, дарение

Иные цели (только не предпринимательская деятельность)

Резидент резиденту физ лицу

Нал как всегда

Безнал – сумма не ограничена, необходим документ подтверждения родства

Нерезидент резиденту

За рубеж – ничто не требуется

Нерезидент нерезиденту – без ограничений

При осуществлении физ лицом перевод а на сумму >= 600 тыс рекомендуется составить сообщение по форме, предусмотренной правилами внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма и направить в РосФинМониторинг

Работник банка, вводит данные, полученные от физ лица в программный комплекс, оформляет приходный кассовый ордер на сумму перевода и комиссию и заявление на перевод , передает на подпись клиенту оформленные документы, экземпляры клиента отдает клиенту и экземпляры банка помещает в доки дня. При выплате перевода требуется док, подтверждающий личность, проводится поиск в базе данных, идентифицируется человек, заполняется заявление на получение и расх - касс ордер, оба док в 2-х экземплярах. Денежный перевод выдается при совпадении ФИО получателя и названных получателем отправителя (подтверждающие документы предоставляются в подлиннике или нотариально заверенной копией, подлинники документов принимаются для ознакомления, а в банке остаются копии и хранятся в папке контрольных документов)

Цель перевода должна быть четкая, конкретная, содержать экономический смысл. Несколько целей указывать нельзя. (дарение, оплата номера в отеле, при переводе на свой счет необходимо указать перевод собственных или личных средств)