36.Организация синдицированного кредитования корпоративных клиентов ком банков.

Синдицированное кредитование. Преимущества:

-относительно дешевые деньги

-их проще собрать

-позволяет аккумулировать ресурсы для финансирования крупных заемщиков

-снижает уровень риска

-способствует сотрудничеству между банками

Он не является особой формой, смысл в том, что один заемщик заключает кредитные документы с несколькими банками, один из которых выступает организатором.

Процесс организации состоит из предварительной фазы, процесса синдикации и кредитования.

Банк-организатор готовит информационный меморандум (договор о намерениях) после которого начинается процесс синдицирования, т.е объединение группы банков кредиторов и заключения между ними договора на участие, дальше осуществляется сам процесс кредитования.

37.Стр-ра рынка межбанковского кредитования. Виды и формы меж­банковских кредитов

Межбанковский кредит: кб<->кб. кб<-ЦБ

Рос рынок межбан-ких кредитов (МБК) явл одним из сегментов фин рынка, служит одним из важнейших источников краткосрочного заимствования для кредитных орг-ций, испытывающих временные трудности с ликвидностью. При избытке ресурсов, банк размещает их на рынке мбк, а при нехватке покупает. Т.о МБК - привлечение и размещение на договорных началах банками между собой, свободных денежных ресурсов в форме вкладов (депозитов) и кредитов. Основным кредитором является ЦБ, КБ могут выступать и как заемщики, и как кредиторы.

Основные показатели рынка МБК(ставки рынка МБК:

1)MIBID- средняя объявленная ставка по привлечению

2)MIBOR-...по размещению

3)MIACR- средние фактические ставки по размещению МБК

4)MIACR-LG - фактические ставки банкам с высоким кредитным рейтингом

Ставки рассчитываются на стандартные сроки:

1 день, 2-7, 8-30, 31-90, 91-180, 181-год

5)MOS PRIME RATE индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на Московском денежном рынке.этот показатель формируется национальной валютной ассоциацией на основе ставок, объявленных 10-ю банками - ведущими операторами рынка МБК и объявляется она в 11-45

6) RUONIA- отражает ставки однодневных рублевых кредитов по данным 31 банка. Введена осенью 2010 года.

Новые возможности для повышения эффективности функционирования МБК предоставляет внедренная БР система банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Она позволяет предоставить и погасить МБК в режиме реального времени и в пределах одного операционного дня в независимости от часового пояса регионов в которых находится кредитная организация, заключившая сделку на рынке.

2. Порядок оформления, предоставления и погашения кредитов, выданных физическим лицам.41 билет

3. Организация кредитования физических лиц при выдаче целевых креди­тов.41 билет

4. Организация кредитования физических лиц при выдаче нецелевых кре­дитов.

На первом этапе кредитный инспектор должен выяснить цель для достижения которой клиенту необходим кредит и исходя из этого определяется соответствующая программа и условия кредитования. При этом необходимо идентифицировать личность клиента 115 закон и 262 положение на основании документа, удостоверяющего личность.

Далее определяется вид кредита и знакомство клиента с условиями кредитования. Если заемщика все устраивает, то он начинает собирать необходимые документы.

Физическое лицо представляет документы, подтверждающие источники его дохода и документы на залог. Это залог может находиться как у него в собственности, так и у 3-го лица.

Если это юридическое лицо, то он предоставляет пакетов документов, в который входит:

1) копии учредительных документов,

2) бухгалтерская статистическая и финансовая отчетность (баланс и приложения к нему расшифровки отдельных показателей деятельности) за прошедший год и на последнюю отчетную дату,

3) бизнес-план,

4) план маркетинга, производства и управления,

5) денежных потоков (график поступлений платежей),

6) технико-экономическое обоснование.

Необходимо изучить его кредитную историю, проанализировать имеющиеся задолженности, проверить качество и наличие обеспечения фактически. Оценить полученную информацию.

При подключении обеспечивающих подразделений каждое из них представляет свое заключение. Если кредитный инспектор исходя из анализа заключений принимает решение продолжать работу с данной заявкой или нет. Если решение положительное, составляется общее заключение, и документы передаются для рассмотрения на кредитный комитет.

Пакет документов предоставляемых кредитному включает в себя:

- заявку на получение кредита,

- заключение кредитного инспектора, службы безопасности, юр службы, оценщика

- предлагаемое кредитным работником решение.

Решение кредитного комитета оформляется протоколом. Может быть положительным или отрицательным. Причем причины отказа банк может не отзывать клиенту. Как правило ими являются:

1) Предоставление клиентом недостоверных сведений или документов

2) Отрицательная кредитная история

3) Платежеспособность заемщика или обеспечение не удовлетворяют требованиям банка

4) Наличие другой негативной информации.

При этом условия кредитования на основании кредитного комитета могут быть скорректированы.