- •1.Банковская система рф: ее стр-ра, ф-ии и характеристика основных ее элементов.
- •2.Статус, цель, функции и полномочия асв.
- •3.Коммерческие банки: функции, виды и классификационные признаки.
- •4.Операции и сделки коммерческих банков.
- •5.Пассивы ком банков: стр-ра и эк-кое содержание.
- •6.Пассивные операции ком банков: понятие и виды.
- •7.Активы ком банков: стр-ра и эк-кое содержание.
- •8.Активные операции ком банков: понятие, виды и значение в банковской деят-ти.
- •9.Операции доверительного управления.
- •10.Инвестиционные операции ком банков.
- •11.Собственный капитал ком банка: понятие стр-ра, ф-ии.
- •12.Принципы организации безналичных расчетов.
- •13.Формы безналичных расчетов.
- •14.Лизинговые операции ком банков: понятие и осн виды.
- •16.Понятие и сущность форфейтинга.
- •17.Деят-ть ком банков на рынке драг мет
- •18.Оао «Сбербанк России»: место в банковской системе, роль в эк-ке
- •19.Деят-ть ком банков на рынке платежных карт.
- •20.Доходы, расходы и прибыль коммерческих банков.
- •21.Ликвидность ком банков: понятие, регулирование и методы управления.
- •22.Кредитная политика ком банка.
- •23.Особенности современной системы кредитования. Принципы банковского кредитования.
- •24.Субъекты и объекты кредитных отношений.
- •25.Виды и классификационные признаки банковских ссуд
- •5)По целевому назначению (гк рф)
- •6)По необходимости гос регистрации отношений, обусловленных кредитными дог-ми
- •8)254П -зависимость от наличия обеспечения
- •9)В зависимости от порядка формирования резерва на возможные потери по ссудам
- •27.Этапы организации кредитного процесса в комбанках
- •2 Этап – Выдача кредита
- •28.Понятие кредитоспособности и платежеспособности заемщиков комбанков. Кредитный рейтинг.
- •29.Способы оценки кредитоспособности заемщиков – юр лиц
- •3. Качественный анализ:
- •5. Кредитуемая сделка:
- •30.Оценка кредитоспособности физ лиц. Особенности применения скориногой системы оценки.
- •2. Модель на основе оценки платежеспособности
- •31.Деятельность бюро кредитных историй и их место на кредитном рынке.
- •32.Формы и виды обеспечения возвратности кредита.
- •33.Порядок оформления, предоставления и погашения кредитов юридических лиц (см билет 27)
- •34.Овердрафтное кредитование юридических лиц в коммерческих банках. (в лекциях больше нет, но вроде и не должно быть больше)
- •35.Вексельное кредитование юридических лиц в коммерческих банках.
- •Долгосрочное кредитование юр лиц в ком банках.
- •36.Организация синдицированного кредитования корпоративных клиентов ком банков.
- •Порядок оформления, предоставления и погашения кредитов, выданных физическим лицам.41 билет
- •Организация кредитования физических лиц при выдаче целевых кредитов.41 билет
- •Организация кредитования физических лиц при выдаче нецелевых кредитов.
- •2 Этап – Выдача кредита
- •3 Этап - Сопровождение
- •Ипотечное кредитование в ком банках: порядок оформления, предоставления и погашения.
- •Основные направления развития кредитного рынка в рф.
- •Понятие валютных операций и их виды.
- •4 Группа: Валютные операции между нерезидентами:
- •Субъекты и объекты валютных операций на территории рф. (из инета, но вроде четко и ясно)
- •Виды и порядок совершения валютных операций резидентами. Смотри следующий билет
- •Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций.
- •Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты рф.
- •Органы валютного регулирования и валютного контроля в рф, их права и обязанности.См билет 51
- •Виды и порядок оформления документов при совершении валютных операций.
- •Часть 4 статьи 23 Федерального закона от 10.12.2003 № 173 "о валютном регулировании и валютном контроле":
- •Агенты валютного контроля в рф, их права и обязанности.
- •Основные понятия валютного рынка.
- •Открытие и ведение валютных счетов резидентов — физических яиц в уполномоченных банках.
- •Открытие и ведение валютных счетов резидентов - юридических лиц в уполномоченных банках.
- •Счета резидентов в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации.
- •Счета нерезидентов, открываемые на территории рф в уполномоченных банках: особенности открытия и ведения.
- •Порядок организации работы с наличной валютой и чеками в отделениях уполномоченного банка. Смотри билет 59
- •Виды операций физических лиц с наличной валютой. (не уверен то, ли это)
- •Порядок совершения операций с наличной валютой и чеками
- •Конверсионные валютные операции уполномоченных банков
- •Основные способы защиты банкнот иностранных государств от подделки.
- •Порядок и последовательность определения подлинности банкнот в иностранной валюте. Смотри предыдущий билет
- •Понятие, особенности и виды дорожных чеков. Читай следующий
- •Операции с дорожными чеками.
- •Переводы иностранной валюты в рф и из рф.
- •Валютные риски и методы их регулирования.
3. Качественный анализ:
Он основан на использовании информации которая не может быть выражена в количественных показателях. При этом оцениваются следующие риски:
-Отраслевые и рыночные
-Региональные
-Акционерные
-Регулирование деятельности предприятия(требуется лицензия или нет и тп)
-Производственные и управленческие
4. Заключительным этапом является определение класса кредитоспособности. Сбер определил 3 класса:
· Первоклассные
· Второго класса, кредитование требует взвешенного подхода
· Третий класс, кредитование связанно с повышенным риском
· Класс Д(дефолт) присваивается если есть просроченная задолженность более 30 дней, если имеется негативная информация о руководителях, при наличии задолженности по выпущенным ц/б
5. Кредитуемая сделка:
Цель: определение способности заемщика своевременно и в полном объеме обслуживать запрашиваемый кредит
Стоп фактор-основание для отказов предоставления:
1.С даты госрегистрации прошло менее года
2.Заемщик в состоянии судебного процесса
3.Стабильная убыточность текущей деятельности
30.Оценка кредитоспособности физ лиц. Особенности применения скориногой системы оценки.
1. Скоринг это математическая(статистическая) модель с помощью которой определяется насколько велика вероятность что тот или иной клиент вернет кредит в назначенные сроки. Применяется при предоставлении автокредитов, потребительских кредитов(где сумма небольшая и небольшой срок), выдача кредитных карт. Техника кредитного скоринга представляет собой оценку в баллах характеристик, позволяющих с достаточной достоверностью определить степень кредитного риска. Наиболее значимыми показателями является возраст, профессия , стаж работы, доходы, семейное положение и тп.
2. Модель на основе оценки платежеспособности
Это более сложная и чательная проверка заемщика, применяется при крупных суммах и более длительных сроках (ипотека). При этом методе учитываются как доходы, так и расходы, влияет размер предоставленного обеспечения, заключения служб безопасности и юр отдела банка, остатка задолжности по ранее выданным кредитам. Платежеспособность определяется как:
Р= Дч *К * Т
Дч- чистый доход, для него определяется среднемесячный доход за последние 6 месяцев, из которого вычитаются суммы всех обязательных платежей
К - коэф, кот зависит от суммы среднемесячной з/п. К 0,7 - при сумме до 45 тысруб, К 0,8 -свыше 45 тыс руб
Т- период, срок кредитования
Р= Дч1*К1*Т1+Дч2*К2*Т2
Максимальный размер кредита - S
S= P/1+ ( 1+Т) *П(числитель)/ 2*12*100%
Если сумма обеспечения меньше суммы величины платежеспособности, то расчет максимальной суммы кредита производится исходя из суммы обеспечени
S0 = 0/ 1+ (1+Т)*П/ 2*12*100%
Оценка платежеспособности поручителей производится аналогично оценке платежеспособности заемщика.
Если поручителей несколько, то в расчет может приниматься совокупная сумма, такой же подход будет, если обеспечением служит залог и поручитель.
В ряде случаев кредиты предоставляется только в наличии и качества кредитной истории