4. Разработка функциональной модели «как есть»

На данный момент процесс выдачи автокредита физическому лицу имеет следующий вид - потенциальный заёмщик подает заявку на получение автокредита в отделении Банка либо в автосалоне, представляющим кредитную программу Банка. Кредитный инспектор осуществляет следующие действия:

- Проверяет потенциального заёмщика на соответствие минимальным требованиям, предъявляемым Клиентам – гражданство, возраст, место регистрации и т.д.;

- Проверяет на предмет подлинности как минимум два документа, удостоверяющих личность Клиента, в соответствие с действующей в Банке инструкцией по работе с физическими лицами;

- Осуществляет проверку комплекта документов, предоставляемых Клиентом, на предмет соответствия требованиям выбранной Программы кредитования, а так же производит сканирование и ксерокопирование всех предоставленных документов, заверяет созданные копии, а так же подшивает их в кредитное досье заёмщика, которое, в дальнейшем, используется службой андеррайтинга для проверки платежеспособности и кредитоспособности Клиента;

- При наличии неправильно оформленных документов/неполного комплекта кредитных документов сотрудник запрашивает у Клиента дополнительную информацию, либо просит предоставить дополнительные документы, при этом создание кредитного досье для конкретного Клиента не производится вплоть до момента дополнения недостающих документов;

- После формирования кредитной заявки, сотрудник отправляет сформированное досье на проверку в отдел андеррайтинга через почтовый сервер локальной сети;

Сотрудник отдела андеррайтинга в течение одного рабочего дня осуществляет проверку кредитной заявки Клиента на предмет комплектности, надлежащего оформления, наличия и возможности прочтения всех необходимых сведений, и осуществляет проверку документов в отношении их подлинности, а так же проверяет информацию:

• О месте фактического проживания (в т.ч. арендованной квартире), адресе регистрации, составе семьи;

• О трудоустройстве Клиента;

• О действительности представленных документов, удостоверяющих личность;

• О кредитной истории Клиента;

• О других фактах, несущих информацию о рисках Банка в случае кредитования Клиента.

В случае выявления любых несоответствий, сотрудник отдела андеррайтинга, передает свои замечания путем составления документа «Заключения службы андеррайтинга», так же в этот документ заносятся следующие факты, указывающие о неблагонадежности клиента:

• Факты участия Клиента в судебных разбирательствах;

• Факты умышленного неисполнения кредитных обязательств;

• Иные факты.

При наличии оснований для отказа в предоставлении кредита, сотрудник отдела андеррайтинга присваивает кредитной заявке статус «Отказ» и передает кредитное досье кредитному инспектору, который сообщает о результатах проверки Клиенту. Если по результатам проверки заявки основания для отказа в предоставлении кредита выявлены не были, то сформированный пакет документов отправляется через почтовый сервер в отдел розничного кредитования. Сотрудник отдела розничного кредитования принимает решение о присвоении статуса кредитной заявке – «Одобрен», «Условно одобрен» (сумма, срок, ставка, первоначальный взнос отличаются от параметров, запрашиваемых Клиентом в заявке), «Отказ».

В случае статуса кредитной заявки «Одобрен», кредитный инспектор заключает с Клиентом кредитный договор, который подшивается к кредитному досье Клиента и отправляется на окончательное оформление в отдел оформления кредитных сделок. Сотрудник отдела оформления кредитных сделок возвращает оформленный пакет документов на выдачу автокредита физическому лицу кредитному инспектору, который связывается с Клиентом, сообщает результат проверки, а так же согласует условия сделки, время, место, а так же сообщает Клиенту список документов, необходимых для осуществления сделки.