9. Особенности деятельности международных коммерческих сетей, обслуживающих межбанковские операции.

Рассмотрим некоторые коммерческие сети, осуществляющие обслуживание межбанковских операций.

SWIFT – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, в настоящее время ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций.

SWIFT – это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп, недалеко от Брюсселя. Высший орган – общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы и США.

В настоящее время SWIFT объединяет более 6000 банков и финансовых организаций. Все участники сети имеют возможность круглосуточно взаимодействовать 365 дней в году.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, будучи лишь банковской коммуникационной сетью. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам ностро и лоро, также как и при использовании традиционных платежных документов.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками членами имеются две другие категории пользователей: ассоциированные члены и участники. К первым относятся филиалы и отделения банков-членов, они не являются акционерами и лишины права участия в управлении делами общества. Вторые – это всевозможные небанковские финансовые институты: брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987 г.

В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт».

Вся информация, предоставляемая по сети, обязательно кодируется, доступ к телекоммуникационному оборудованию ограничивается, что обеспечивает конфиденциальность, точность, проверяемость расчетов.

Преимущества работы в сети SWIFT: надежность передачи сообщений; гарантия полной безопасности, сохранности и секретности передаваемых сведений; оперативность передачи данных в любую точку мира (от 20 до 5 минут); автоматизация обработки данных; гарантия финансовой защиты членов SWIFT; повышение конкурентоспособности банков - членов SWIFT.

Недостатки:

1. расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. $, что создает проблемы для мелких и средних банков.

2. большая зависимость документооборота от сложной в техническом отношении системы.

3. сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом, т.к. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которые отражается данный перевод.

TARGET – трансъевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени.

Система предназначена для осуществления крупных платежей, обрабатываемых индивидуально в реальном масштабе времени, с безотзывным валютированием в день операции, в рамках таких операций как:

1. Операции открытого рынка и другие денежные операции между Европейским ЦБ и национальными ЦБ разных стран.

2. Расчеты в рамках финансовых операций между коммерческими банками.

3. Крупные платежные операции клиентов коммерческих банков.

Преимущества системы:

1. немедленное завершение кредитовых проводок по счетам.

2. совершение операций в реальном масштабе времени.

3. свободный доступ.

4. надежная технология SWIFT.

Недостатки системы:

1. относительно высокая стоимость.

2. ограниченная возможность обработки больших объемов операций.

«Fedwire» - электронная сеть для переводов денежных средств и ценных бумаг и принадлежит Федеральной резервной системе США.

Переводы в системе Fedwire разделяются на 2 категории:

1. межбанковские операции (переводы федеральных средств, переводы в счет взаиморасчетов и переводы банковских ссуд).

2. переводы по третьей стороне (переводы ценных бумаг, коммерческие и валютные переводы).

Система кредитных переводов Fedwire открывается в 8:30 и закрывается в 18:30 по времени Восточного побережья США для межбанковских переводов внутри округов и между округами.

Бухгалтерская отчетность по переводам системы Fedwire представляет собой проводки по книгам Федеральной резервной системы. Fedwire является системой валовых расчетов, поскольку каждый перевод денежных средств осуществляется индивидуально при обработке и считается окончательным и безотзывным.

CHIPS – это электронная система межбанковских клиринговых расчетов, управляемая Нью-йоркской ассоциацией расчетных палат (NYCHA). Сейчас членами NYCHA являются 12 крупнейших нью-йоркских банков.

Все банки подразделяются на головные, расчетные банки и банки – участники системы CHIPS. Система работает в режиме off-line.

Система CHIPS отличается от остальных тем, что межбанковские обязательства и требования не регулируются ею немедленно после соответствующих документов в виде электронных сообщений, а накапливаются в течение рабочего дня. Окончательные платежи проводятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах в Федеральном резервном банке Нью-Йорка по сети «Fedwire».