2.3 Динамика и структура привлеченных банковским сектором ресурсов

В первом полугодии 2011 года банковский сектор развивался в условиях избытка ликвидности и достаточно благоприятного внешнего фона. Во втором

полугодии в связи с обострением долгового кризиса в еврозоне и усилившимся оттоком капитала банки действовали в условиях дефицита ликвидности, что усилило их спрос на рефинансирование со стороны Банка России и депозиты Минфина России. Ресурсная база банков в течение 2011 года формировалась

с учетом этих факторов.

Объем заимствований у Банка России за год вырос в 3,7 раза – до 1,2 трлн. рублей, кроме того, необходимо отметить увеличение доли этого источника в пассивах банковского сектора с 1,0 до 2,9%. Депозиты Минфина России увеличились в 3,5 раза – до 561,0 млрд. рублей при росте их доли в пассивах с 0,5 до 1,3% .

Объем вкладов физических лиц за 2011 год увеличился на 20,9% – до 11 871,4 млрд. рублей (в 2010 году – на 31,2%), при этом доля данного источника фондирования в совокупных пассивах банковского сектора незначительно уменьшилась (с 29,0 до 28,5%). Несмотря на некоторое снижение темпа прироста рублевых вкладов физических лиц, их доля в общем объеме вкладов за рассматриваемый период выросла с 80,7 до 81,7%.

За 2011 год вклады на срок свыше 1 года выросли на 13,5%, что значительно меньше их прироста в 2010 году (на 33,2%), в этой связи их удельный вес в общем объеме вкладов физических лиц, привлеченных банковским сектором, уменьшился в отчетный период с 64,7 до 60,8%.

Значимость вкладов физических лиц как источника фондирования возросла для всех кредитных организаций, за исключением банков, контролируемых государством.

Динамика ресурсной базы банков наряду с вкладами населения поддерживалась средствами, привлеченными от организаций. Их объем вырос за 2011 год на 25,8% (за 2010 год – на 16,4%) и составил 13 995,7 млрд. рублей, доля данной статьи в пассивах банковского сектора увеличилась с 32,9 до 33,6%. В условиях острой конкуренции на рынке вкладов физических лиц усилилась конкурентная борьба кредитных организаций за корпоративные депозиты. Банки существенно увеличили объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций) – за 2011 год он вырос на 38,6% (в 2010 году – на 10,4%), составив 8367,4 млрд. рублей, а доля этой статьи в пассивах российских банков увеличилась с 17,9 до 20,1%.

При этом интерес для банков представляли корпоративные депозиты различной срочности, в том числе краткосрочные (удельный вес депозитов со сроками привлечения менее 1 года в общем объеме депозитов юридических лиц повысился с 50,0 до 54,6%).

По группам банков в 2010-2011 годах наибольший прирост депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц отмечался у банков, контролируемых государством, – 68,6%. Далее следуют банки, контролируемые иностранным капиталом, – 38,2%, региональные малые и средние банки – 31,3%.

Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями посредством выпуска облигаций, увеличился за 2010-2011 годы на 24,0% – до 666,7 млрд. рублей; доля этого источника в пассивах банковского сектора практически не изменилась (1,6% на 1.01.2012).

Объем выпущенных кредитными организациями векселей и банковских акцептов за год вырос на 7,8%, их доля в пассивах банковского сектора сократилась с 2,4 до 2,1%. Таким образом, операции банков по выпуску облигаций и векселей остаются ограниченным источником фондирования.

Несмотря на нестабильную ситуацию в мировой экономике в 2011 году, задолженность по кредитам, привлеченным от банков-нерезидентов, выросла за

2011 год на 18,4% (за 2010 год – на 9,3%). Однако значимость данного источника фондирования для российских банков снизилась: на 1.01.2012 на его

долю приходилось 5,9% пассивов банковского сектора против 6,1% годом ранее. Необходимо отметить, что основной объем ресурсов (более 68,0%), заимствованный у банков-нерезидентов российскими кредитными организациями, предоставлялся на срок свыше 1 года.

Наиболее значима доля средств банков нерезидентов в пассивах кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом (13,5%). Для сравнения: у банков, контролируемых государством, этот показатель составил

4,3%, у крупных частных банков – 5,1%. Средние и малые банки практически не привлекают ресурсы с международных рынков.

В общем объеме межбанковских кредитов, привлеченных российским банковским сектором от нерезидентов, доля банков, контролируемых иностранным капиталом, на 1.01.2012 составила 39,1%; банков, контролируемых государством, – 36,8%; крупных частных банков –23,8%.

В 2011 году развитие активных операций банков происходило в достаточно стабильной ситуации в российской экономике. Это предопределило в целом позитивную динамику развития банковского сектора: за год активы кредитных организаций выросли на 23,1% – до 41 627,5 млрд. рублей (за 2010 год – на 14,9%).

С учетом негативного внешнего фона во втором полугодии 2011 года российские банки столкнулись с растущим спросом на кредиты со стороны клиентов, что в условиях дефицита ликвидности требовало от них гибкого и эффективного управления своими средствами. [4]