- •1.Види забезпечення кредитів рефінансування банків та вимоги нбу щодо його фінансової та юридичної надійності.
- •2. Види заборгованості за кредитними операціями, що становлять кредитний портфель банку.
- •3. Визначення строків, джерела та механізм погашення кредитів.
- •4. Гарантія – форми забезпеченості банківського кредиту.
- •5. Групування кредитних операцій за станом обслуговування позичальниками (фізичними та юридичними особами) боргу перед банком за цими операціями.
- •6. Депозитні операції нбу: їх види, загальна характеристика.
- •7. Депозитні сертифікати нбу, порядок їх випуску, розміщення серед банків, погашення.
- •8. Економічна сутність, значення та еволюція кредитних відноcин між нбу і комерційними банками України.
- •9. Економічний контроль та санкції в процесі кредитування. Шляхи удосконалення механізму надання або погашення кредиту.
- •10. Економічний контроль, відповідальність та санкції в процесі кредитування нбу комерційних банків.
- •11. Економічні інструменти нбу з регулювання ліквідності: ком. Банків України.
- •14. Іпотечний кредит: сутність, порядок надання та погашення. Перспективи розвитку іпотечного кредитування в Україні.
- •15. Класифікація банківських кредитів відповідно до міжнародних стандартів. Перспективи урізноманітнення форм та видів банківських кредитів.
- •16. Класифікація кредитного портфелю банку за кожною кредитною операцією, критерії класифікації. Визначення категорій кредитних операцій за результатами класифікації кредитного портфеля.
- •17. Класифікація кредитрого портфелю банку за рівнем ризику кредитної заборгованості. Фактори, що визначають структуру кредитного портфеля.
- •18. Класифікація позичальників (фіз. Осіб) за результатами оцінки їх фін. Стану та з врахуванням якості забезпечення кредитної заборгованості.
- •19. Класифікація позичальників (юридичних осіб) за результатами оцінки їх фінансового стану та з врахуванням якості забезпечення заборгованості за кредитними операціями.
- •20. Консорціумний та паралельний кредити: сутність, умови і порядок надання та погашення.
- •21. Контокорентний кредит: сутність, порядок надання та погашення.
- •22. Контроль нбу за дотриманням банками порядку формування та використання резервів під кредитні ризики.
- •23. Контрольно-економічна робота за звітність банків з питань формування та використання резервів під кредитні ризики.
- •24. Кредит рефінансування комерційних банків овернайт, умови та порядок його надання і погашення.
- •25. Кредити під заставу векселів, умови і порядок їх надання та погашення.
- •26. Кредити, пов‘язані з вексельним обігом, їх характеристики. Загальні правила проведення банками кредитних операцій з векселями.
- •27. Кредитні операції у широкому розумінні, валовий та чистий кредитні ризики для банку-кредитора.
- •28. Кредитні операції, їх сутність, роль та місце у складі активних операцій банків.
- •29. Кредитні ризики, їх сутність, класифікація та управління ними.
- •30. Кредитування позичальників шляхом врахування і переврахування векселів.
- •31. Ломбардні кредити: сутність,об‘єкти, порядок надання та погашення.
- •32. Мета, умови та принципи формування і використання банками резервів під кредитні ризики.
- •33. Міжбанківський ринок кредитних ресурсів: сутність, склад та структура.
- •34. Можливості та економічні передумови кредитування позичальників в зв‘язку з відверненням їх обігових коштів у розрахунки (акредитиви, розрахункові чеки, платіжні вимоги, взаємні розрахунки тощо).
- •35. Необхідність та шляхи удосконалення системи міжбанківського кредитування в Україні.
- •36. Овердрафтний кредит: сутність, порядок надання та погашення.
- •37. Основні вимоги нбу до комерційних банків у разі їх рефінансування (надання кредитів рефінансування).
- •38. Оцінка фінансового стану – основа визначення кредитоспроможності позичальників (фізичних осіб).
- •39. Оцінка фінансового стану – основа визначення кредитоспроможності позичальників – юридичних осіб.
- •40. Плата за кредит, фактори, що впливають на її рівень. Порядок визначення, нарахування та стягнення банками плати за кредит.
- •41. Поручительство (поруки) – форма забезпечення банківського кредиту.
- •42.Порядок врахування вартості прийнятого банком забезпечення кредитів при визначенні чистого кредитного ризику банка-кредитора для розрахунку резервів під кредитні ризики.
- •43. Порядок проведення нбу тендерів з рефінансування банків строком до 14 днів. Погашення кредиту рефінансування.
- •44. Порядок проведення нбу тендерів з рефінансування банків строком до 365 днів. Погашення кредиту рефінансування.
- •45. Порядок розрахунку суми резерву під кредитні ризики, джерела їх формування та порядок використання банками.
- •46. Порядок формування та використання резерву під прострочені та сумнівні до отримання доходи за активними операціями ком. Банків.
- •47. Процедура розгляду кредитної документації, робота крединтого комітету (комісії) банку при розгляді питання про надання кредиту та її інформаційне забезпечення.
- •48. Реструктурування заборгованості за кредитами, її мета, зміст та порядок проведення банком. Особливості окремих видів рестуктурування боргу позичальників.
- •49. Скерування та супроводження кредиту, наданою позичальнику.
- •50. Стабілізаційний кредит, умови та порядок його надання і погашення комерційними банками.
- •51.Страхування відповідальності позичальників за непогашення кредиту і несплату відсотків за користування ним.
- •53. Сутність, принципи та порядок проведення нбу операцій peno. Пряме peno – кредитна операція між нбу і комерційними банкоми.
- •54.Умови та порядок відстрочення (пролонгації) строку користування кредитом. Прострочення виконання позичальником зобов‘язань за кредитним договором його матеріальна відповідальність.
- •55.Умови, правові та організаційно-економічні засади взаємного кредитування комерційних банків України.
- •56.Форми забезпечення своєчасності та повноти повернення кредитів та сплати відсотків за ними, їх загальна характеристика
- •57.Форми та методи надання кредиту, його документальне оформлення. Обов‘язкова та додаткова кредитна документація
- •58. Шляхи удосконалення та необхідність впровадження у банківську практику нових, прогресивних форм та методів забезпечення банківських кредитів.
- •Види забезпечення кредитів рефінансування банків та вимоги нбу щодо його фінансової та юридичної надійності.
56.Форми забезпечення своєчасності та повноти повернення кредитів та сплати відсотків за ними, їх загальна характеристика
До основних діючих форм повноти й своєчасності повернення позик відносять: заставу, гарантію, поручительство, страхування. Якими документами оформляються, що контролює банк при використанні певної форми забезпечення, якими законодавчими актами регулюється можна побачити із таблиці.
Форми забезпечення повернення позик
Форма |
Застава |
Гарантія |
Поручительство |
Страхування |
Документ |
Договір застави |
Гарантійний лист |
Договір поруки |
Страховий поліс |
Основні засоби реалізації |
В разі невиконання позичальником своїх зобов'язань перед банком – реалізація останнім заставленого майна на свою користь |
Здійснює виплату суми позики і відсотків за нею в разі настання гарантійного випадку – неповернення позики |
Відповідальність поручителя всім своїм майном перед банком у разі неповернення кредиту з боку позичальника
|
Виплата суми боргу та відсотків страховою компанією в разі настання страхового випадку – неповернення позики |
Необхідні документи |
Оцінка вартості, нагляд за збереженням, реалізація заставленого майна |
Оцінка фінансового стану, стану рахунків та заборгованості гаранта |
Оцінка фінансового стану, стану рахунків та заборгованості поручителя |
Статут, оцінка фінансового стану, стану рахунків та заборгованості, висновки аудиторів по страховій компанії |
Законодавче забезпечення |
ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ЗУ «Про заставу», ЗУ «Про нотаріат» тощо |
ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ЗУ «Про підприємства в Україні», ЗУ «Про нотаріат» тощо |
ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ЗУ «Про підприємства в Україні», ЗУ «Про нотаріат» тощо |
ЗУ «Про страхування», ЗУ «Про банки і банківську діяльність» тощо |
В сучасних ринкових умовах кредит не може видаватися безпроцентно.Сума плати за користування коштами залежить від середньої суми кредиторської заборгованості й розміру процентної ставки на день отримання кредиту. Величина процентної ставки залежить від таких факторів:
- облікової ставки НБУ;
- відсоткових ставок за депозитними операціями;
- характеру наданого забезпечення кредиту;
- рівня кредитного ризику;
- попиту і пропозиції на ринку кредитних ресурсів;
- строку користування позикою;
- об'єкта кредитування тощо.
Відсоткові ставки за кредитами встановлюються з урахуванням і того, що сума отриманих відсотків за позичковими коштами повинна покривати сплату відсотків за залученими коштами; повністю покрити операційні витрати, пов'язані з обслуговуванням кредитних операцій, і забезпечити певну суму прибутку для банку. При кредитуванні в іноземній валюті враховуються процентні ставки, які діють на міжнародних ринках позичкових капіталів. Рівень процентів, порядок нарахування та сплати обумовлюються в кредитній угоді.