44. Порядок проведення нбу тендерів з рефінансування банків строком до 365 днів. Погашення кредиту рефінансування.

НБУ здійснює рефінансування банків строком до 14 днів та до 365 днів шляхом проведення кількісного або процентного тендера. Оголошення про проведення кількісного або процентного тендера надається банкам у п’ятницю кожного тижня.

Тендери проводяться щосереди з такою періодичністю:

• 3 середи підряд - рефінансування строком до 14 днів;

• 1 середа - рефінансування строком до 365 днів.

За умови, що п’ятниця оголошується неробочим днем, повідомлення про проведення тендера надається банкам у четвер того тижня, що передує дням проведення тендера. Залежно від ситуації на грошово-кредитному ринку та стану ліквідності банків НБУ може змінювати періодичність та черговість проведення тендерів, а також визначати додаткові вимоги до учасників тендерів.

Вимоги до банків, які можуть брати участь у кредитних тендерах:

1. один банк не може одержати більше ніж 50% запропонованого на тендері обсягу кредитів;

2. сума заборгованості за кредитами НБУ (крім кредиту овернайт), у т.ч. за цим кредитоми, не повинна перевищувати 50% розміру регулятивного капіталу банку.

Кредит рефінансування строком до 14 днів може надаватися банку під забезпечення гарантії іншого банку в обсязі наданої гарантії або врахованого векселя, авальованого іншим банком, але не більше ніж 50% розміру регулятивного капіталу банку-позичальника.

У разі звернення за кредитом рефінансування  строком  до 365 днів банк має дотримуватися таких додаткових вимог:

• кредити  (крім  кредитів строком понад 1 рік), що отримані банком на міжбанківському ринку України та надані іншим банкам, не перевищують  20% від загальної суми зобов’язань банку;

• сумнівні  та  безнадійні кредити в портфелі банку становлять до  10%  від  суми  кредитного портфеля;

• сума заборгованості  за  кредитами  НБУ (крім кредиту овернайт), у т.ч. за цим кредитом,  не повинна перевищувати 50% розміру регулятивного  капіталу  банку.

НБУ в п’ятницю до 17-00 надсилають повідомлення.

У повідомленні про проведення тендера зазначаються такі умови його проведення:

• дата;

• тип тендера (кількісний або процентний);

• строк користування кредитом;

• загальна сума кредиту, що пропонується НБУ (або без її оголошення);

• мінімальна сума заявки для одного банку;

• вид забезпечення кредиту тощо.

Розподіл кредитів під час проведення кількісного тендера здійснюється відповідно до поданих заявок до закінчення суми, яка запропонована на цей тендер. Якщо запропонованої на кількісний тендер суми недостатньо для задоволення всіх заявок банків, то кредитні кошти за оголошеною ціною розподіляються між усіма банками пропорційно до поданих заявок. За умови проведення процентного тендера банки самостійно пропонують процентну ставку з точністю до одного десяткового знака, за якою вони погоджуються одержати кошти, але не нижчу, ніж облікова ставка НБУ. На процентному тендері заявки задовольняються відповідно до зниження запропонованої в них % ставки, починаючи з найвищої, і надалі поступово до закінчення запропонованого обсягу кредитів або задоволення всіх заявок банків. Якщо два або кілька учасників процентного тендера пропонують однакову % ставку, а обсяг кредитів, що залишився, не достатній для задоволення всіх заявок банків з однаковою % ставкою, то кошти розподіляються пропорційно між цими банками. Банки, заявки яких задоволені, мають укласти кредитний договір та договір застави з відповідним територіальним управлінням, яке має повідомити Департамент монетарної політики про укладення договорів. Департамент монетарної політики в середу відповідно до укладених кредитних договорів та договорів застави забезпечує перерахування коштів банкам, що надали під забезпечення враховані векселі, подвійні складські свідоцтва, іпотечні сертифікати із фіксованою дохідністю, облігації підприємств та облігації місцевих позик. НБУ може ініціювати дострокове розірвання кредитного договору за коштами, наданими на строк понад 14 днів, за умови виявлення фактів надання банком недостовірної інформації (у т.ч. звітної), яка мала істотний вплив на прийняття рішення щодо підтримання заявки банку про надання кредиту рефінансування. Банк повертає кредити рефінансування, що одержані від НБУ, у строки відповідно до укладеного договору. Банк може достроково повернути кредит і % за користування ним повністю або частково письмово повідомивши, але не пізніше ніж за 1 робочий день до настання строку погашення кредиту, відповідне територіальне управління та Департамент монетарної політики. У разі невиконання банком умов кредитного договору щодо своєчасного погашення заборгованості за наданим кредитом шляхом рефінансування та/або % за користування ним Департамент монетарної політики повідомляє відповідному територіальному управлінню, у якому обслуговується коррахунок банку-позичальника, про застосування переважного і безумовного права щодо списання в безспірному порядку всієї заборгованості з коррахунку цього банку. Згідно з повідомленням відповідне територіальне управління на підставі меморіального ордера здійснює списання з коррахунку банку заборгованості за кредитом і % за користування ним. Якщо через відсутність коштів на коррахунку неможливо стягнути суму заборгованості, то протягом 10 днів з дня виникнення простроченої заборгованості НБУ має право також реалізувати предмет застави.