- •1.Види забезпечення кредитів рефінансування банків та вимоги нбу щодо його фінансової та юридичної надійності.
- •2. Види заборгованості за кредитними операціями, що становлять кредитний портфель банку.
- •3. Визначення строків, джерела та механізм погашення кредитів.
- •4. Гарантія – форми забезпеченості банківського кредиту.
- •5. Групування кредитних операцій за станом обслуговування позичальниками (фізичними та юридичними особами) боргу перед банком за цими операціями.
- •6. Депозитні операції нбу: їх види, загальна характеристика.
- •7. Депозитні сертифікати нбу, порядок їх випуску, розміщення серед банків, погашення.
- •8. Економічна сутність, значення та еволюція кредитних відноcин між нбу і комерційними банками України.
- •9. Економічний контроль та санкції в процесі кредитування. Шляхи удосконалення механізму надання або погашення кредиту.
- •10. Економічний контроль, відповідальність та санкції в процесі кредитування нбу комерційних банків.
- •11. Економічні інструменти нбу з регулювання ліквідності: ком. Банків України.
- •14. Іпотечний кредит: сутність, порядок надання та погашення. Перспективи розвитку іпотечного кредитування в Україні.
- •15. Класифікація банківських кредитів відповідно до міжнародних стандартів. Перспективи урізноманітнення форм та видів банківських кредитів.
- •16. Класифікація кредитного портфелю банку за кожною кредитною операцією, критерії класифікації. Визначення категорій кредитних операцій за результатами класифікації кредитного портфеля.
- •17. Класифікація кредитрого портфелю банку за рівнем ризику кредитної заборгованості. Фактори, що визначають структуру кредитного портфеля.
- •18. Класифікація позичальників (фіз. Осіб) за результатами оцінки їх фін. Стану та з врахуванням якості забезпечення кредитної заборгованості.
- •19. Класифікація позичальників (юридичних осіб) за результатами оцінки їх фінансового стану та з врахуванням якості забезпечення заборгованості за кредитними операціями.
- •20. Консорціумний та паралельний кредити: сутність, умови і порядок надання та погашення.
- •21. Контокорентний кредит: сутність, порядок надання та погашення.
- •22. Контроль нбу за дотриманням банками порядку формування та використання резервів під кредитні ризики.
- •23. Контрольно-економічна робота за звітність банків з питань формування та використання резервів під кредитні ризики.
- •24. Кредит рефінансування комерційних банків овернайт, умови та порядок його надання і погашення.
- •25. Кредити під заставу векселів, умови і порядок їх надання та погашення.
- •26. Кредити, пов‘язані з вексельним обігом, їх характеристики. Загальні правила проведення банками кредитних операцій з векселями.
- •27. Кредитні операції у широкому розумінні, валовий та чистий кредитні ризики для банку-кредитора.
- •28. Кредитні операції, їх сутність, роль та місце у складі активних операцій банків.
- •29. Кредитні ризики, їх сутність, класифікація та управління ними.
- •30. Кредитування позичальників шляхом врахування і переврахування векселів.
- •31. Ломбардні кредити: сутність,об‘єкти, порядок надання та погашення.
- •32. Мета, умови та принципи формування і використання банками резервів під кредитні ризики.
- •33. Міжбанківський ринок кредитних ресурсів: сутність, склад та структура.
- •34. Можливості та економічні передумови кредитування позичальників в зв‘язку з відверненням їх обігових коштів у розрахунки (акредитиви, розрахункові чеки, платіжні вимоги, взаємні розрахунки тощо).
- •35. Необхідність та шляхи удосконалення системи міжбанківського кредитування в Україні.
- •36. Овердрафтний кредит: сутність, порядок надання та погашення.
- •37. Основні вимоги нбу до комерційних банків у разі їх рефінансування (надання кредитів рефінансування).
- •38. Оцінка фінансового стану – основа визначення кредитоспроможності позичальників (фізичних осіб).
- •39. Оцінка фінансового стану – основа визначення кредитоспроможності позичальників – юридичних осіб.
- •40. Плата за кредит, фактори, що впливають на її рівень. Порядок визначення, нарахування та стягнення банками плати за кредит.
- •41. Поручительство (поруки) – форма забезпечення банківського кредиту.
- •42.Порядок врахування вартості прийнятого банком забезпечення кредитів при визначенні чистого кредитного ризику банка-кредитора для розрахунку резервів під кредитні ризики.
- •43. Порядок проведення нбу тендерів з рефінансування банків строком до 14 днів. Погашення кредиту рефінансування.
- •44. Порядок проведення нбу тендерів з рефінансування банків строком до 365 днів. Погашення кредиту рефінансування.
- •45. Порядок розрахунку суми резерву під кредитні ризики, джерела їх формування та порядок використання банками.
- •46. Порядок формування та використання резерву під прострочені та сумнівні до отримання доходи за активними операціями ком. Банків.
- •47. Процедура розгляду кредитної документації, робота крединтого комітету (комісії) банку при розгляді питання про надання кредиту та її інформаційне забезпечення.
- •48. Реструктурування заборгованості за кредитами, її мета, зміст та порядок проведення банком. Особливості окремих видів рестуктурування боргу позичальників.
- •49. Скерування та супроводження кредиту, наданою позичальнику.
- •50. Стабілізаційний кредит, умови та порядок його надання і погашення комерційними банками.
- •51.Страхування відповідальності позичальників за непогашення кредиту і несплату відсотків за користування ним.
- •53. Сутність, принципи та порядок проведення нбу операцій peno. Пряме peno – кредитна операція між нбу і комерційними банкоми.
- •54.Умови та порядок відстрочення (пролонгації) строку користування кредитом. Прострочення виконання позичальником зобов‘язань за кредитним договором його матеріальна відповідальність.
- •55.Умови, правові та організаційно-економічні засади взаємного кредитування комерційних банків України.
- •56.Форми забезпечення своєчасності та повноти повернення кредитів та сплати відсотків за ними, їх загальна характеристика
- •57.Форми та методи надання кредиту, його документальне оформлення. Обов‘язкова та додаткова кредитна документація
- •58. Шляхи удосконалення та необхідність впровадження у банківську практику нових, прогресивних форм та методів забезпечення банківських кредитів.
- •Види забезпечення кредитів рефінансування банків та вимоги нбу щодо його фінансової та юридичної надійності.
19. Класифікація позичальників (юридичних осіб) за результатами оцінки їх фінансового стану та з врахуванням якості забезпечення заборгованості за кредитними операціями.
За результатами оцінки кредитоспроможності позичальника відносять до певного класу - "А", "Б", "В", "Г" або "Д".
Класифікація позичальника за оцінками кредитоспроможності:
- до класу "А", якщо фінансова діяльність позичальника добра, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов'язань за кредитними операціями, зокрема погашення основної заборгованості та відсотків за кредитом відповідно до умов кредитного договору; економічні показники перебувають у межах встановлених банком критеріїв; вище керівництво позичальника має відмінну ділову репутацію; кредитна історія позичальника бездоганна;
- класу "Б", якщо фінансова діяльність позичальника цієї категорії близька за характеристиками до класу "А", але ймовірність підтримання її на цьому рівні протягом тривалого часу є низькою.
- класу "В", якщо фінансова діяльність позичальника задовільна і потребує більш детального контролю; надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом у повній сумі та в строки
- класу Г", якщо фінансова діяльність позичальника незадовільна (економічні показники не відповідають встановленим банком критеріям), і спостерігається її нестабільність протягом року; високий ризик значних збитків; імовірність повного погашення заборгованості та відсотків/комісій за кредитом є низькою
До класу "Г" також відносять позичальника, проти якого порушено справу про банкрутство;
- класу "Д", якщо фінансова діяльність позичальника незадовільна і збиткова; показники не відповідають встановленим банком значенням, кредитна операція не забезпечена ліквідною заставою (або безумовною гарантією), ймовірності виконання зобов'язань позичальником практично немає. До цього класу також відносять позичальника, визнаного банкрутом у встановленому чинним законодавством порядку.
Стан обслуговування позичальником кредитної заборгованості оцінюється за такими критеріями, як строк простроченої заборгованості та строк затримки платежів.
Оцінку стану обслуговування боргу банки зобов’язані здійснювати щомісяця. За цією ознакою виокремлюють три групи: добре, слабке і незадовільне обслуговування боргу.
Обслуговування боргу позичальником — юридичною особою (у тому числі за операціями репо) вважається:
добрим, якщо заборгованість за кредитом і проценти за ним сплачуються в установлені строки або із затримкою до семи календарних днів; або кредит пролонговано
слабким, якщо термін простроченої заборгованості за кредитом становить від восьми до 90 днів, при цьому проценти сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів; або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 до 180 днів, але проценти сплачуються вчасно чи із максимальною затримкою до 30 днів;
незадовільним, якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів; або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк понад 180 днів.