Виды страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности - вид страхования ответственности, предназначенный для страховой защиты лиц определенной профессии против требований, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьим лицам материального ущерба, причиненного им в результате непреднамеренных профессиональных действий или халатности указанными лицами.

Страховое покрытие в данном случае распространяется исключительно на юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности. Основой для возникновения юридической ответственности является нарушение договорных обязательств как самим профессиональным лицом так и лицами, действующими от его имени.

Во многих цивилизованных странах мира страхование профессиональной ответственности согласно действующему законодательству является обязательным для ряда профессий: врачей (дантисты, окулисты, хирурги); юристов (адвокаты, нотариусы, судьи); фармацевтов; страховых и биржевых, брокеров (маклеров); работников финансовых учреждений (аудиторы, бухгалтеры, оказывающие услуги своим клиентам в подготовке балансов и финансовых отчетов и т.п.), а также для домовладельцев частных отелей, казино, ресторанов, спортивно - зрелищных заведений, частных владельцев домашних и диких животных.

К сожалению, в нашей стране этот вид страхования не только не является обязательным но и развит очень слабо. В то же время в связи с увеличивающимся потоком отечественных туристов за рубеж все больше поступает жалоб и претензий к турорганизациям (туроператорам, турагентам) в связи с нарушениями договорных обязательств и контрактов со стороны зарубежных туристических фирм, обслуживающих наших туристов (например, проживание не в 4* гостинице, а в 3* или 2*). Все это вызывает вполне законные претензии со стороны туристов к организаторам туров с требованиями возмещения понесенного материального ущерба. Единственным выходом из создавшегося положения может быть только страхование гражданской ответственности туристических организаций, занимающихся реализацией путевок гражданам.

Страхование экологических рисков (экологическое страхование).

Данный вид страхования в Российской Федерации предусмотрен Законом РФ «Об охране окружающей природной среды» (1991).

Страхование экологических рисков - вид страхования ответственности предприятий за вызванные авариями на производстве загрязнения и возможную последующую деградацию окружающей среды, которые являются причиной потери жизни, здоровья, трудоспособности граждан, утраты имущества, недополучения прибыли и других убытков.

Экологическое страхование предусматривает ответственность страхователей за риски, связанные с загрязнением окружающей среды, к которым можно отнести:

* страхование ответственности за утечку нефтепродуктов;

* загрязнение рекреационных зон свалками производственными, радиоактивными и химическими отходами;

* отравление гидросферы и атмосферы химическими выбросами.

Экологическое страхование основывается на действующих нормах природоохранного законодательства государств. Его основная цель - покрыть страхователю убытки, связанные с необходимостью возместить третьим лицам ущерб, который они понесли в результате загрязнения окружающей среды, явившегося следствием деятельности страхователя. При этом страхователями могут быть как юридические, так и физические лица, а в объеме страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и имуществу третьих лиц, исключая случаи запланированного или преднамеренного загрязнения окружающей среды.

Страхование ответственности экологических рисков может быть связано с возможностью очень крупных выплат страхового возмещения

за один страховой случай, поэтому в условиях страхования, как правило, оговаривают предельный размер выплат.

Экологическое страхование обеспечивает возможность компенсации части причиненных окружающей среде убытков и создает дополнительные источники финансирования природоохранных мероприятий. Убытком в экологическом страховании считается экономический ущерб, возникающий в результате случайной ситуации, вызвавшей загрязнение окружающей среды, и проявившийся в ухудшении здоровья населения, продуктивности сельского и лесного хозяйства уменьшении полезности рекреационных ресурсов.

3адача экологического страхования - обеспечение финансовой базы для предупреждения экологических аварий и компенсации убытков третьих лиц - задача непростая и решается несколькими способами.

В регионе определяется страховое поле экологически неблагоприятных (аварийно опасных) объектов. Их перечень утверждается в административном порядке, после чего они включаются в региональную систему экологического страхования. По каждому предприятию рассчитывается потенциально возможный убыток, причиняемый третьим (юридическим и физическим) лицам и производству самого предприятия в результате экологической аварии на нем. На основе величины убытка и вероятной оценки риска экологической аварии по каждому объекту устанавливается ставка страхового взноса. Причем ставки страховых взносов по страхованию ответственности и страхованию собственных убытков существенно разнятся. Последние могут достигать запретительной величины, чтобы не создавать у страхователя иллюзии экологической ответственности.

Механизм экологического страхования построен на классических принципах страхования - вероятном распределении случайных событий. Создать модель аварийных экологических ситуаций до сих пор не удается из-за отсутствия сколько - нибудь достоверной, пусть и приближенной, статистики.

Список используемой литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48 «Страхование».

2. Александров А.А. Страхование. - М.: Приор, 1998

3. Балабанов И.Т. Страхование: Учебник для вузов / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - СПб.: Питер, 2003, 2002, 2001.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник для студентов вузов / Рос. междунар. акад. туризма. - М.: Финансы и статистика, 2001, 2000.

5. Гинзбург А.И. Страхование: Краткий курс: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2002.

6. Крутик А.Б. Страхование: Учебное пособие / А.Б. Крутик, Т.В. Никитина. - СПб.: Изд-во В.А. Михайлова, 2001.

7. Основы страховой деятельности: Учебник для вузов / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев и др.; Отв. ред. Т.А. Федорова. - М.: БЕК, 2001, 1999.

8. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2001.

9. Страховое дело: Курс лекций / Авт.-сост. М.И. Басаков. - М.: Приор, 2001.

Интернет источники:

1. http://ru.wikipedia.org/wiki

2. http://otherreferats.allbest.ru/bank/00054994_0.html

3. http://works.tarefer.ru/76/100093/index.html

4. http://tumbatu.ru/strahovanie-professionalnoy-otvets

5. http://www.acko.ru/business_risk

6. http://www.fss.ru

7. http://incur10.narod.ru/KlasStrFran.htm