- •Агрегированный баланс банка
- •1.2. Работающие активы. Активы, не приносящие доход
- •1.3. Понятие ликвидности банка
- •II группа –10%
- •III группа –20%
- •IV группа- 70%
- •V группа
- •Модели анализа структуры баланса
- •Тема 2 Расчетно-кассовые операции
- •2. 2. Денежно-кредитная политика Банка России
- •2. 3. Кассовые операции, кассовая наличность
- •2. 4. Прогноз кассовых оборотов
- •2.5. Безналичное обращение: понятие, группы, основные принципы организации безналичного обращения
- •Формы расчетов: платежное поручение, требование-поручение, аккредитив, инкассо, вексель, чеки
- •Тема 3 Корреспондентские отношения между банками. Работа ркц. Безопасность расчетов
- •3. 2. Система расчетно–кассовых центров Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Межбанковский клиринг: виды, способы
- •3.5. Принципы обеспечения безопасности расчетов
- •Тема 4 Кредитные операции
- •4.2. Управление кредитным портфелем
- •4.3. Этапы кредитного процесса
- •4.4. Кредитный риск
- •4.5. Анализ кредитоспособности заемщика
- •Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков
- •Тема 5 Потребительские кредиты
- •5.1. Основные формы потребительского кредита
- •5.2. Условия и порядок предоставления потребительского кредита
- •5.1. Основные формы потребительского кредита
- •Роль потребительского кредита в экономике
- •Норма процента и факторы, её определяющие
- •Основные формы потребительского кредита
- •Кредитные и расходные карточки Кредитные карточки
- •Расходные карточки
- •Персональные ссуды Персональные ссуды
- •Овердрафты
- •5.2. .Условия и порядок предоставления потребительского кредита Условия предоставления кредита
- •Порядок предоставления кредита
- •Тема 6 Методы оценки доходности финансовых активов
- •Понятие доходности финансового актива
- •Модель оценки доходности финансовых активов
- •Тема 7 Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков
- •Анализ денежных потоков
- •Анализ делового риска
- •7.1. Анализ денежных потоков
- •7.2. Анализ делового риска
- •Из опыта других стран
- •Тема 8 Факторы, влияющие на определение суммы потребительского кредита, при кредитовании населения
- •Расчет платежеспособности и максимального размера предоставляемого кредита
- •Понятие кредитной линии
- •Банковский ссудный процент
- •Службы, участвующие в процессе кредитования
- •8.1. Расчет платежеспособности и максимального размера предоставляемого кредита
- •Расчет максимального размера предоставляемого кредита
- •8.2. Понятие кредитной линии
- •8.3. Банковский ссудный процент
- •8.4. Службы участвующие в процессе кредитования
- •Лекция 9 Способы обеспечения исполнения обязательств
- •9.1. Неустойка
- •9.2. Поручительство
- •9.3. Залог и ипотека
- •Банковская гарантия
- •9.5. Удержание
- •Тема 10 Операции с ценными бумагами Особенности существующих ценных бумаг Биржевой и внебиржевой рынки План
- •10.2. Эмиссия ценных бумаг
- •10.3. Операции с ценными бумагами
- •10.4. Котировка Ценных бумаг. Биржевой и внебиржевой рынки
- •Внебиржевая торговля ценными бумагами
- •Тема 11 Государственные и корпоративные ценные бумаги План
- •Государственные ценные бумаги
- •Корпоративные ценные бумаги
- •Риски и надежность ценных бумаг
- •11.3. Доходность вложений в ценные бумаги
- •11.4. Ликвидность ценных бумаг
- •11.5. Операции репо
- •11.6. Депозитарный учет ценных бумаг
- •Тема 12 Особенности операций с акциями и векселями
- •12.1. График движения цены
- •12.2. Ценовой тренд
- •12.1. График движения цены
- •Операции банков с акциями
- •Технический анализ рынка ценных бумаг
- •Ключевой день
- •12.2. Ценовой тренд
- •Тема 13 Лизинг и факторинг
- •Особенности лизинговых операций
- •13.3. Понятие факторинга
- •Тема 14 Прочие операции коммерческих банков
- •Трастовые операции
- •14.3. Операции с драгоценными металлами
- •Тема 15 Банковские риски
- •Банковские риски и их разновидности
- •Способы оценки рисков, методы снижения степени рисков
- •Тема 16 Пассивные операции банка
- •Собственный капитал банка
- •Классификация депозитов
- •Содержание
- •Библиографический список
Тема 4 Кредитные операции
План
Классификация ссуд
Управление кредитным портфелем
Этапы кредитного процесса
Кредитный риск
Анализ кредитоспособности заемщика
4.1. Классификация ссуд
Кредиты, или ссуды, банков и кредитных учреждений подразделяются на ряд видов и по классифицируются различным критериям или признакам (таблица 4.1).
Таблица 4.1
Классификация ссуд
Критерии классификации |
Виды ссуд |
1.Источники привлечения |
Внутренние (в пределах своей страны)
Внешние (международный) |
2.Статус кредитора |
Официальные Неофициальные (включая ссуды клиентов и частных лиц) Смешанные Международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.) |
3Форма предоставления |
Налично-денежная Рефинансирование Переоформление:
|
4.Валюта привлечения |
В валюте страны-кредитора В валюте страны заемщика В валюте третьей страны В ЭКЮ и СДР Мультивалютный |
5.Форма привлечения (организации) |
Двусторонние Многосторонние:
Консорциальные |
6.Степень обеспеченности возврата |
Необеспеченные (межбанковские) Обеспеченные:
|
7.Техника предоставления (привлечения) |
Одной суммой Открытая кредитная линия Stand – by Контокоррентные Овердрафтные |
8.Сроки пользования |
Краткосрочные Среднесрочные Долгосрочные, в том числе инвестиционные межбанковские |
9.Направленность вложения средств |
На текущие нужды (формирование оборотных активов) Инвестиционные |
Продолжение таблицы 4.1
Критерии классификации |
Виды ссуд |
10.Экономическое назначение |
Связанные:
Несвязанные (без указания объекта кредитования в кредитном соглашении) |
11.Степень концентрации объекта кредитования |
Под единичную потребность (оплата конкретного контракта и т.д.) Под совокупную потребность (систематическая ссуда на приобретение товаров, приобретение и переработку производственных материалов) Под укрупненную потребность (систематический кредит на общую потребность клиента в средствах без ее расшифровки) |
12.Вид процентной ставки |
С фиксированной ставкой С плавающей ставкой Со смешанной ставкой |
13.Форма погашения |
Погашаемые одной суммой Погашаемые через равные промежутки времени и равными долями Погашаемые неравномерными долями |
14.Юридическая подчиненность кредитных операций |
Починяющиеся законодательству страны-заемщика Подчиняющиеся законодательству третьей страны |