3.4. Межбанковский клиринг: виды, способы

В зависимости от сферы применения межбанковский клиринг может быть:

локальным – между банками какого-либо региона либо между банками определенной банковской группы, и (или) между филиалами одного банка (внутрибанковским);

общегосударственным – в пределах всей страны.

Способы клиринга:

1/через учреждения ЦБ и крупнейшие коммерческие банки,

2/через специальные межбанковские организации – расчетные (клиринговые) центры;

3/через клиринговый отдел (расчетный центр) головного банка – при расчетах между его отделениями (филиалами) (внутрибанковском клиринге).

Для осуществления клиринговых расчетов коммерческие банки (а в ряде стран наряду с ними и центральные банки) создают специальные межбанковские организации — расчетные, или клиринговые центры (палаты). Наибольшую роль они играют в Великобритании, США и других странах, где развито чековое обращение. Так, в Великобритании насчитывается 13 расчетных палат, находящихся под контролем Центрального банка Англии.

В США функционируют межбанковские платежные системы расчетных палат Нью-Йорка и 32 автоматические расчетные палаты Федеральной резервной системы (ФРС). Причем каждый Федеральный резервный банк является расчетной палатой своего округа. Через палаты ФРС происходит зачет 45% всех выписываемых в стране чеков. Высшим органом, ведающим вопросами безналичных расчетов в масштабе всей страны выступает специальный межокружной расчетный фонд в Вашингтоне, который по решению Совета управляющих ФРС производит телеграфный перевод денежных средств по счетам резервных банков. Ежедневно через фонд проходят денежные переводы - платежи в среднем на сумму около 8 млрд. дол.

В ФРГ существует общенациональная система безналичных расче­тов, которая до 1990 г. включала шесть расчетных центров Дойче Бундесбанка, обслуживаемых новейшими электронными комплексами.

Концентрация платежей в клиринговых палатах позволяет значительно уменьшить баланс платежей и общую сумму обращающихся платежных средств, создать более эффективный механизм управления безналичным денежным оборотом. |

В России работа по практической организации клиринговых расчетов между банками ведется рядом финансовых и банковских организаций (главным образом в Москве) с начала 90-х годов.

С сентября 1992 г. при Департаменте информатизации ЦБ РФ действует рабочая группа по клирингу, куда наряду с работниками ЦБ входят представители: «Объединенного расчетного клирингового дома (ОРКД, Москва); «Московского клирингового центра» (МКЦ, Москва); «Межбанковского финансового дома» (МФД, Москва); АО «Банковские информационные технологии» (БИТ, г. Тула); АО «Финансовая группа Урала» (ФГУ, г. Челябинск) и других организаций.

Рабочая группа занимается решением всего комплекса проблем клиринга: разработкой общей методологии клиринга, подготовкой предложений по совершенствованию нормативной базы осуществления межбанковских платежей, разработкой документов, регламентирующих работу расчетно-клиринговых организаций, координацией организационно-методической помощи западных финансовых организаций по налаживанию клиринга в России и др. Деятельность рабочей группы по клирингу курирует Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка.

Налицо первые успехи: в начале 1993 г. ряд организаций получи техническую лицензию ЦБ на клиринговую деятельность, что дает право проводить электронные платежи, а 19 ноября 1993 г. 4 организации (МКЦ, МФД, БИТ и ФГУ) получили первые банковские лицензии на право открытия и ведения счетов, проведение межбанковских расчетов и клиринговых операций. В настоящее время приняты две базовые модели клиринга. По первой — клиринг производится без депонирования средств на счетах участников клирингового центра (так работает МФД). По второй модели клиринг производится с предварительным депонированием средств на счетах участников в клиринговом учреждении (МКЦ, БИТ,ФГУ).