Страховой интерес

Страховой интерес присущ любой форме страхования и любому его виду. Такой точки зрения придерживаются Фогельсон Ю.Б., Белых В.С.. Тем не менее, встречаются иные точки зрения, в частности Садиков О.Н. считает, что страховой интерес присущ исключительно имущественному страхованию. В законодательстве отсутствует определение страхового интереса. Страховой интерес, как и объект страхования, должен быть правомерным и иметь конкретный характер.

Участниками страхового отношения со стороны страхователя могут быть лица, обладающие имущественным интересом.

Для наличия страхового интереса необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с объектом страхования обязанности.

Страховой интерес не следует отождествлять с риском случайной гибели имущества. Страховой интерес может быть основан на отношениях собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, а также на обязательствах аренды, найма, ссуды, залога, на отношениях из причинения вреда, на отношениях по осуществлению предпринимательской деятельности, а также по защите нематериальных благ, в том числе жизни и здоровья.

Страховой риск

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование. Страховой риск – это всегда лишь вероятность и случайность наступления определенного обстоятельства. Страховой риск должен быть правомерным.

В имущественном страховании страховым риском может выступать повреждение, уничтожение имущества, противоправные действия третьих лиц, уменьшение товарной стоимости и т.д.

В личном страховании страховым риском может выступать повреждение здоровья, смерть лица, снижение трудоспособности и т.д.

Страховой случай

Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Наступление страхового случая должно быть точно установлено сторонами. Срок и способ уведомления в имущественном страховании определяется по соглашению сторон. В личном страховании минимальный срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 ГК). Несвоевременное представление страхователем (выгодоприобретателем) документов может служить основанием для отказа страховщиком в страховой выплате. Страхователь может доказывать, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие сведений об этом не могло сказаться на его обязанности по страховой выплате.

Страховая франшиза

Это часть имущественных потерь, убытков страхователя (выгодоприобретателя), не возмещаемая страховщиком. То есть франшиза определяет размер собственного участия страхователя в возникших убытках. Франшиза устанавливается в абсолютном или относительном размере к страховой сумме или в процентах к размеру ущерба.