Форма договора:

Договор банковского вклада требует письменной формы. В силу статьи 836 письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберкнижкой, сберегательным или депозитным сертификатом или иным документом, соответствующим требованиям. Депозит будет ценной бумагой. Сберегательные книжки могут быть именные и на предъявителя. Ценной бумагой будет сберегательная книжка на предъявителя.

Существенные условия и особенности договора банковского вклада

В договоре стороны должны согласовать предмет, под которым понимаются условия о сумме вклада, сроке, процентах, условиях выдачи.

1. Договор банковского вклада может быть заключен на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечению определенного периода (срочный вклад).

2. Кроме того, договор банковского вклада может быть заключен на иных условиях: по достижению определенного обстоятельства (условия).

3. Условие, ограничивающее право гражданина получить вклад по первому требованию ничтожно. При возврате денежных средств банком может применяться ст. 314 ГК.

4. Для защиты прав и интересов вкладчиков законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» устанавливаются специальные страховые случаи и суммы возмещения по вкладам. Цель закона – укрепление доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений в банковскую систему. В качестве страховых случаев могут признаваться следующие обстоятельства:

1) аннулирование у банка лицензии Центробанком;

2) введение Центробанком моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам закреплен ст. 11 закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 700 000р. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств превышает 700 000р. – возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, где имеются вклады гражданина, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Гражданин-вкладчик может сделать завещательное распоряжение в отношении денежных средств, находящихся во вкладе в банке, данные правила установлены ст. 1128 ГК и Постановлением Правительства. Правила составления завещательных распоряжений едины для всех банков. Завещательные распоряжения составляются гражданином-вкладчиком по предоставлению документов, удостоверяющих личность безвозмездно. Право получить денежные средства возникает у наследников в соответствии с правилами, установленными для принятия наследства (открытие наследства – 6 месяцев). Специально исключение установлено ст. 1174 ГК, которая устанавливает возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя и расходов на охрану наследства. Наследник, которому завещаны денежные средства во вкладе до истечения 6 месяцев, на основании постановления нотариуса, может получить денежные средства, но не более 40 000 р.