Раздел 5 банковское регулирование и надзор
5.1. Содержание и организация лицензионной
Деятельности Центрального банка рф
5.1.1.Назначение лицензионной деятельности Банка России
Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.
Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.
Организационно-структурное формирование банковской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.
Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.
Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций».
Эти требования касаются главным образом трех аспектов:
экономического;
правового;
организационного.
К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:
государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;
открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;
выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;
государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;
реорганизация кредитной организации.
5.1.2.Государственная регистрация кредитных организаций
Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельности кредитным организациям и их государственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.
Кредитная организация может начать свою деятельность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.
Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.
Порядок регистрации кредитной организации можно представить в виде схемы:
Рис. 5.1.1. Порядок регистрации кредитной организации
На схеме обозначены:
Запрос о предварительном согласовании наименования кредитной организации (рассматриваются в Банке России 5 рабочих дней).
Письменное сообщение (действительно в течение двенадцати месяцев с даты его направления), содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.
Пакет документов, необходимых для государственной регистрации согласно Инструкции Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Подтверждение получения пакета документов.
Рассмотрение документов в территориальном учреждении (срок рассмотрения в территориальных учреждениях Банка России не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов).
Положительное заключение о возможности государственной регистрации (вместе с необходимыми документами).
Рассмотрение документов в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций (рассматриваются в срок, не превышающий шести месяцев).
В течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации данный Департамент направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Внесение в единый государственный реестр юридических лиц.
Сообщение о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.
Территориальное учреждение направляет в Банк России посредством факсимильной связи уведомление о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.
Уведомление о регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, требование оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца.
Документы, подтверждающие фактическую оплату уставного капитала.
Заключение о правомерности оплаты уставного капитала.
При получении заключения из территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации Банк России принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии, а также направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.