11. Банковская система рф. Осуществление денежно – кредитного регулирования Центральным Банком.

Банковские системы

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно – кредитного механизма, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

Банковская система Российской Федерации представлена двумя уровнями. Первый уровень – Центральный Банк Российской Федерации, второй уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансовые учреждения.

Центральный Банк РФ.

ЦБ РФ – действует на основании Федерального Закона о Центральном банке. Официально является независимым от правительства РФ.

Функции Центрального Банка

1. Эмиссия на выпуск денег.

Рассмотрим принципы эмиссии на выпуск денег.

а) необязательность обеспечения;

б) принцип монополии и уникальности означает, что эмиссию денег выполняет ЦБ;

в) принцип неограничиваемой обмениваемости;

г) принцип правового регулирования.

2.Осуществление кредитно – денежной политики.

Инструменты:

1. Ставка рефинансирования – это ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам.

2. Обязательные нормы резервирования – это норма отчислений коммерческими банками на счета ЦБ суммы депозитов (от 5% до 20%).

3. Валютные интервенции – означает влияние ЦБ на курс национальной денежной единицы.

Операции на открытом рынке означают скупку и продажу ЦБ государственных ценных бумаг.

4. Контроль за деятельностью коммерческих банков.

II уровень – коммерческие банки

Операции коммерческих банков: пассивные операции – это операции, связанные с привлечением средств. К ним можно отнести депозиты, займы на межбанковском рынке кредитных ресурсов.

Активные операции – операции, связанные с размещением средств, кредитование, инвестирование и другое.

Активно – пассивные операции – рассчетно – кассовое обслуживание.

Денежно – кредитное регулирование в Российской Федерации осуществляется Центральным банком.

Денежно – кредитная политика – политика, направленная на изменение денежной массы в обращении.

Цели денежно–кредитной политики:

- стабилизация уровня совокупного выпуска (ВВП);

- обеспечение полной занятости;

- стабильного уровня цен;

- равновесие платежного баланса.

Существует три инструмента (способа) воздействия кредитно - денежной политики на денежное предложение.

1. Операции на открытом рынке, или рынке государственных облигаций.

Операции на открытом рынке – это покупка и продажа ЦБ государственных облигаций коммерческим банкам и населению в целом. Они распадаются на два акта: покупку и продажу ценных бумаг.

2. Манипулирование (изменение) установленной законом резервной нормой на способность коммерческих банков к кредитованию.

3. Регулирование учетной ставки, или процента, по займам коммерческих банков (дисконтная политика).

Коммерческий банк, берущий в ЦБ ссуды, увеличивает резервы коммерческих банков, расширяя возможности предоставления кредита населению. Коммерческие банки берут ссуды под определенный процент. Этот процент, или учетная ставка, определяется ЦБ. Снижение учетной ставки ведет к росту заимствования коммерческими банками дополнительных резервов у ЦБ, что ведет к увеличению денежного предложения и наоборот, рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к новым кредитам, что способствует ограничению денежного предложения.