7.5. Роль и границы кредита

Вопрос о роли кредита в современных условиях имеет значение не только для формирования теоретических основ его развития, но и для развития практических мер воздействия банков на эффективность кредитных отношений. Роль кредита – результат, к кот. приводит функ-е кредита при выполнении его специфических функций и использовании принципов его организации. К основным специфическим принципам кредитования относятся: принцип целевой направленности, срочности, гарантии обеспечения, возвратности, платности, дифференцированного подхода к заемщикам. Для того, чтобы определить роль кредита и его специфику в конкретных условиях применения, необходимо анализировать результат использования кредитных отношений на следующих уровнях: I уровень: специфическая роль кредита в определенные периоды развития экономики. В зависимости от качества использования кредита в экономике результат может быть положительным для ее развития или отрицательным. II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия. 1.Роль кредита в формировании оборотных средств. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функ-т в режиме самофинансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств. Эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в кот. у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются. Величины остатков готовых изделий и необходимых предприятию ден. средств также зависят от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей, оплаты счетов поставщиков, выплаты заработной платы. В связи с этим, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий даже несезонных отраслей в процессе кругооборота средств постоянно образуются кратковременные отклонения от установленных средних величин. Объективный процесс притока и оттока средств у отдельных предприятий требует гибкой системы организации движений капитала, и банки этому способствуют, развивая овердрафтное кредитование. 2. Роль кредита в процессе воспроизводства основных фондов. Предприятиям часто нужны средства до того, как они накопят прибыль в размерах, достаточных для инвестиций. Использование заемных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро переходить к выпуску новых видов продукции, а, следовательно, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции. Сочетание собственны ресурсов предприятия с заемными средствами дает возможность им эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объемы производства конкурентоспособной продукции. 3. Высока роль кредита в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Кредит воздействует на объем и структуру ден. массы в обращении, платежный оборот и скорость обращения денег. Поступление наличных денег в обращение и изъятие из обращения происходят на кредитной основе через банки. Безналичный ден. оборот необходим для согласования ден. поступлений и расходов Кредит обеспечивает ускорение развития безналичных расчетов, способствуя, таким образом, экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства. 4. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, денежного оборота, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.