1.1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм

В натур-м хоз-е все необходимые продукты произ-сь и потреблялись в пределах собственного домашнего хоз-ва. Тогда не было необходимости в обмене товарами, и деньги в качестве средства обмена не были нужны. Деньги появляются при опред-х условиях осуществления произ-ва и эк-х отношений в обществе. Деньги - это эк-я категория, в кот. проявляются и при участии которой формируются общественные отношения.К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:1) переход от натур-го хоз-ва к произ-ву товаров и обмену товаров; 2)имущественное обособление производителей товаров от собственников изготавливаемой прод-и; 3)углубление общест-го разделения труда; 4)специализация произ-ва и общественной деятельности людей. Необходимость денег: деньги выполняют роль посредника при обмене товаров, кот. складывается на основе произ-й специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей. Преимуществами денежного обмена товаров и услуг над товарным обменом являются:1)снятие ограничений товарного обмена по совпадению потребностей двух участников сделки; 2)снятие ограничений товарного обмена, кот заключаются в высоком уровне затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления;3)уменьшение риска товаропроизводителя, связанного с возможностью реализации своего продукта, его обмена на другой продукт, которого в данное время и в данном месте может не быть;4)создание условий для возможности деления единовременного процесса взаимного обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара Т-Д; второй- в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте Д-Т. При этом применение денег уже не сводится только к участию их в качестве посредника в процессах обмена товаров, но и к использованию денег как денежных накоплений, которые могут быть использованы для приобретения товаров, предоставления денег взаймы, погашения долгов.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и новом виде кредитных денег -электронных. Эволюция денег предполагает изучение денег как матер-го и информ-го носителя соответствующих эк отношений Первоначальная форма денег - это товарная форма, при кот в качестве денег использ-сь отдельные товары наибольшего спроса и одновременно наиболее ценные для опред-го регионального рынка.Существование товарных денег было обусловлено:1) локальностью рынков;2) функциональной обособленностью рынков на ранних этапах развития.

В качестве денег выступали продукты опред-го рынка: табак, соль, пряности, перец, зерно, вино, растительное и оливковое масло, солома, хлопок, кусочки материи, рыба, мех, скот, шкуры зверей, собачьи зубы, черепа людей и животных.

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение товара, способного стать более совершенными деньгами. Постепенно роль денег переходит к металлам, а затем в средние века - к благородным металлам: серебру и золоту (при этом преобладало золото). Особенности золотых денег состояли в следующем:1) в наличии собственной стоим-ти, что даёт возможность служить средством выражения стоим-ти всех других товаров;2)в способности не быть подверженными обесцениванию - при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровища; при увеличении потребности оборота в деньгах - беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые деньги способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота. 3)в наличии естественных свойств - однородности денежного материала по качеству, эк-й делимости или соединяемости без потери свойств, портативности, сохранности от порчи и способности длительное время сохранять свою стоим-ть, сложности добычи и переработки.

Первоначально деньги выступали в форме слитков металлов. Однако форма слитков имела опред-е недостатки, кот сдерживали развитие денеж-х отношений:1)необходимость взвешивать слитки при платёжных операциях;2)определять пробу металла,3)делить слитки на части.

Для преодоления указанных недостатков слитки изготовляли разного веса и купцы (известные многим) ставили на них своё клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла. Однако авторитет купца был ограничен узким кругом субъектов рынка, поэтому гос-во стало самостоятельно изготавливать слитки металла установленной формы, а вес и пробу удостоверять своим клеймом. Такие слитки получили название монет. Полноценная монета (действительные деньги) хар-сь тем, что её номинальная стоим-ть соответствовала стоим-ти содержащегося в ней металла (реальной стоимости). В этих условиях денежная единица служила масштабом цен в соответствии с законодательством страны

Полноценные деньги, наряду с определенным количеством преимуществ имеют и недостатки:1)дороговизна использ-я золотых денег, увеличивающая общест-е затраты обращения2)невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами3)невозможность обслужить мелкий по стоим-ти оборот из-за того, что золотые монеты даже небольшого размера обладали значительной стоимостью, что привело к необходимости возникновения билонной монеты 4) отсутствие эк-й эластичности золотого обращения.

Новый этап в развитии монеты связан с возникновением билонной монеты. Главная особенность её состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому явл неполноценной. Гос-во предоставляет таким монетам силу законного платёжного средства, в результате чего билонные монеты функционируют в обращении как своеобразные знаки стоимости полноценной монеты.

Эмиссия билонных монет осуществляется частными лицами, а также гос-м с целью улучшения финн. состояния казны. Прибыль, полученная от превышения номин-й стоим-ти выпущенных в обращение денег над реальными затратами на их изготовление и эмиссию, получила название «сеньйораж» - эмиссионный доход казны.

Появление денежных знаков из бумаги (бумажных и кредитных денег) было исторически прогрессивным процессом развития денег, связанным с расширением масштабов товарного обмена.

Бумажные денежные знаки, разменные на золото - это знаки действительных золотых или серебряных денег, выпущенные в оборот гос-м Первоначально в обороте появились разменные на золото бумажные денежные знаки - кредитные билеты. В последствии выпускались в обращение денеж. знаки без полного обеспечения драг. металлами. Причины появления денеж. знаков без обеспечения драг.металлами: 1)Появление и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денеж знаков, размер кот зависел от потребности гос-ва в фин ресурсах2)У хоз-х субъектов и населения не возникала потребность предъявления разменных денежных знаков, находящихся в обороте, к обмену на золото.

Окончательное вытеснение золота из сферы денежного обращения произошло в 70-х годах XX ст. В результате произошла демонетизация золота, оно утратило денеж ф-и и превратилось в обычный товар и только лишь косвенно влияет на денеж оборот в качестве золотых резервов ЦБ.

Формы современных денег :Эмитенты: 1)ЦБ (наличные(Монеты различных номиналов, бумажные денежные знаки) и безналичные(Депозитные деньги, электронные деньги, векселя, чеки, депозитные сертификаты))2)Банки второго порядка: коммер-е, специализир-е (безналичные(Депозитные деньги, электронные деньги, векселя, чеки, депозитные сертификаты)) К разменной (билонной) монете относятся денежные знаки, выпущенные гос-м и изготовленные из металла (никель и др.). Они используются в ограниченной сфере и занимают небольшой удельный вес в денежной массе.

Кредитные деньги явл знаками стоим-и, кот возникли на основе развития кредитно-денеж-х отношений в товарном обращении путём замены нал. денег кредит-и обязательствами. По форме они явл бумажными (банкноты) или безбумажными (депозитные, электронные деньги).

К кредитным деньгам относятся денежные знаки, кот выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций

Хар-й особенностью кред-х денег явл то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота в деньгах.Кредитные деньги истор-ки прошли такую эволюцию: вексель, банкнота, чек, депозитные и электронные деньги. Вексель - средство обращения, функцион-е в виде безусловного денеж долгового обяз-ва, кот даёт его собственнику (векселедержателю) неоспоримое право требовать от должника (векселедателя) осуществить платёж указанной в нём суммы в опред-й срок

Специфика векселя как частного долгового знака не могла обеспечить потребности в универсальном кредитном средстве обращения, поэтому разрешил эту проблему следующий вид кредитных денег - банкнота. Банкнота явл осн видом кредитных денег, выпускаемых ЦБ страны. Банкнота - это простой вексель эмиссионного банка. Сходство банкноты с векселем особенно чётко проявлялось на первом этапе её развития, когда она имела форму так называемой «классической банкноты».

Характерные признаки классической банкноты: 1)выпуск эмис-м банком вместо коммер-х векселей2)обяз-й обмен на золото по первому требованию собственников3)двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммерческими векселями в банке).

Отличия банкноты от векселя
1)Банкнота имеет общественную гарантию ЦБ, кот базируется на капиталах всех предпринимателей, хранящихся в банках	1)Вексель имеет частную гарантию, кот обеспечивается капиталом одного или группы предпринимателей
2)Банкнота явл бессрочным обяз-м, что даёт возможность рассчитываться ею по всем видам платежей	2)Вексель является срочным обязательством
3)Банкнота не связана с конкретной торговой операцией	3)Вексель связан с конкретной торговой операцией
4)Банкнота имеет высокую надежность и устойчивость, т.к. ЦБ гарантирует обмен на золото	4)Вексель менее надежное обязательство

Отличие соврем-х денеж билетов от класс-й банкноты: 1)Соврем-е денеж билеты не имеют золотого обеспечения и не размениваются на золото2)Имеют только товарное обеспечение3)Не имеют внутренней стоим-и4)Эмиссия денеж билетов привела к деформации механизма автом-го регулир-я кол-ва денег

Соврем. денеж билеты сохраняют кредитную основу. Можно выделить два основных канала эмиссии современных денег:1) банковское кредитование хоз-х субъектов, кот обеспечивает связь денеж оборота с динамикой общест-го воспроиз-ва; 2)банковское кредитование гос-ва, когда банкноты эмитируются под гос долговые обяз-ва. Депозитные деньги не имеют вещественного выражения и существуют в виде банковских вкладов. В качестве депозитных денег в соврем-х условиях выступают текущие счета, различные виды депозитов и вкладов. Одним их инструментов безналичных расчетов в странах с развитой рын. Эк-й явл чек-это документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счёта в банке (чекодателя) о выплате указанной в нём сумме держателю чека. Назначение чека состоит в том, что он явл средством получения наличности в банке, средством обращения и платежа и формой безналичных расчетов. Расширение практики безналичных расчётов способствовало появлению нового вида безналичных денег - электронных. Электронные деньги - условное название безнал денеж средств, использ-х их собственниками на основе электр-й системы банк-х услуг. К основным элементам системы электронных денег относятся: банковские автоматы, кредитные и дебетовые карточки, электронная система расчетов в торговых пунктах. Электронные деньги обеспечивают обращение депозитных денег, т.е. с помощью них производится оплата различных обяз-в безнал денеж средствами.