Тема 4.1

Вопрос 6. Виды деятельности ко с платежными картами: распростронение, эмиссия, экваиринг.

КО осуществляет эмиссию карт, т.е. является банком – эмитентом; осуществляет расчеты по операциям.

КО вправе привлекать банковских платежных агентов для распространения карт. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов, совершается с использованием карт определенных в договоре с клиентом.

КО осуществляет расчеты с органами по операциям совершаемым с использованием карт. КО вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, а также распространение.

Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности КО должны содержать:

- порядок деятельности связанное с эмиссией

- порядок деятельности связанное с эквайрингом карт

- порядок деятельности при осуществлении расчета операций с использованием карт

- систему управления рисками

- порядок деятельности в случае утери карт

- порядок хранения карт до авторизации

- порядок предоставленный денежных средств клиенту в валюте РФ и в by валюте.

Клиент совершает операции с использованием карт по счету, открытому на основании договора банковского счета.

Договор счета для совершения операций с использование предоплаченных карт не заключен.

Вопрос 7.Создание и обслуживание собственной платежной системы.

В настоящее время в соответствии со ст. 161- ФЗ создана платежная система.

На 01.11.2012 БР зарегистрировал 5 платежных систем.

Платежные системы должны определяться правилами:

1. Порядок взаимодействия между оператором платежной системы, участником платежной системы и оператором услуг платежной системы.

2. Порядок осуществления контроля за соблюдение правил платежной системы

3. Ответственность за несоблюдение правил платежной системы

4. Критерии участия, приостановлены и прекращены

5. Поряок привлечения оперативных услуг и передача информации

6. Применение форм безналичных расчетов

7. Порядок осуществления переводов средств в рамках платежной системы

8. Порядок сопровождения перевода

9. Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры

10. Порядок предоставления уч. Платежной системы информации опер. Плат.системы.

11. Система управления рисками

12. Обеспеч. бесперебой. функц. плат. Системы

13. Временный регламент функций платежной системы

14. Присвоение кода

15. Обеспечение обязательств по переводу

16. Требования к защите информации

17. Перечень платежных систем

18. Изменение правил

19. Досудебное разрешение споров

Участники платежной системы:

1. Операторы по переводу

2. Профессиональные участники рынка ЦБ

3. Страховые организации

4. Органы федерального казначейства

5. Органы федеральной почтовой связи

Отношения между участниками платежной системы регулируются правилами и договорами счета.

Вопрос 8. Типовая структура подразделения банка по работе с платежными картами.

В КО выделено подразделение банка которое выполняет все операции с банковскими картами. И выделяются следующие лица:

- куратор программы из числа членов правления банка. Совместно с менеджером разрабатывается бизнес –планы карт подразделения; контролируется исполнение бизнес – планов; коорд. деятельность карт подразделения и позиционир. его в отношении с другими службами; отвечает перед правлением банка за деятельностью карт подразделения и персонально за карт- менеджера.

Карт подразделение:

1)Карт менеджера: ор-ии; админ. деятельность, подраздел. разрабатывает планы развития и коорд.деятельность; осущ подбор специалистов; разработ. инструкции и функц обязанности; распред зоны ответственности; бесперебойное функционирование и отвечает за стабильное осуществление операций и расчетов; разрабатывает политику безопасности и риск контроля; орган продвижения карт продуктов; осущ пост мониторинг карт индустрии и деятельность конкурентов; ведет клиентскую работу; осущ представит и раб контакты с участниками платежной системы и самими системами; осуществляет отношения с ЦБ.

2)Риск – менеджер или сотрудник безопасности: осущ контроль и проверку клиентов; оценивает их платежеспособность ; осущ мониторинг всех видов деятельности на предмет выявления рисков; оргнаниз маниторинг задолж работу по ее погашению; организ оборот стоп- листов менеджеры карт; контролирует работу по притензиям клиентов; осущ.инструктаж персонала по мерам безопасности отвеч за информ безопасность; учувствует в мероприятиях и юр процедурах направленных на пресечение деятельности злоумышл. Поддерживает рабочие контакты с правоохранительными органами; риск – менеджеров др банков; процессинг компанией и плат системами.

3)Маркитенг – менеджер разрабатывает продукт ряд, вырабатывает сервис стандарты; осущ мониторинг рынка услуг; тарифов и новых предложений; отвечает за уровень продаж; учувствует в продаже услуг и занимается привлечением клиентов; координирует маркетинг деятел др подраздел банка по картам; разрабатывает предложения по развитию бизнеса; учувствует в рекламных компаниях.

4)Менеджер по тек операциям: организ произ-во карт услуг, обработку заявлений и клиентских договоров, отвечает за ввод информации о клиентах в операционную систему, отвечает за контроль тех платежей, выполняет авторизацию и осущ клиентский сервис, отвечает за доставку выписок и информ поддержку клиентов, осущ работу по претензиям клиентов, разрабатывает предложения по совершению оперативной системы.

5) IT – менеджер: определять задачи внедрения информационной системы, направления разработки и применения информационной системы; осуществлять выбор оптимального сочетания потребностей пользователей и возможностей информационной системы; разрабатывать методологическую основу информационной системы; организовывать подготовку проектной документации, сметы расходов на информационную систему и ее функционирование; организовывать договорную работу с поставщиками (подрядчиками) информационной системы; руководить работами по настройке и поддержке информационной системы; обеспечивать бесперебойное функционирование системы и принимать оперативные меры по устранению возникающих в процессе работы нарушений; осуществлять прогнозирование изменений в автоматизации предприятия и разрабатывать меры упреждающего управления; осуществлять руководство разработкой инструкций, методических и нормативных материалов по использованию и эксплуатации информационной системы; подготавливать отчеты, предложения по модернизации информационной системы.

6) Бухгалтер: разрабатывает систему, типов проведения, документооборот испол для учета карт оп-ии, ведет тек БУ оп-ий, ведет внешние и межфил расчеты и осущ выверку счетов и расчетов, сост и внешнюю отчетность карт подразделения, осущ мониторинг и контроль показателя деятел.карт подраздел.