Кредитная система и ее организация.

1. международные банковские системы?

2. банковская система России. Роль банка России?

3. Коммерческие банки. Основное звено банковской системы?

4. организация краткосрочного кредитования.

Банк – это кредитная организация которая имеет исключительное право привлекать денежные средства юридических и физических лиц, и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять расчетные комиссионные и иные операции.

Кредитная организация – юридическое лицо, созданное для извлечения прибыли, что является основной целью деятельности, на основании специального размещения (лицензии).

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитно – финансовых учреждений, реализующих эти отношения.

Современную кредитную систему стран с развитой рыночной экономикой можно предоставить в виде следующих блоков.

1. Центральные ( национальные) эмиссионные, резервные ,гос – е и полугосударственные;

2. коммерческие, сберегательные, ипотечные, инвестиционные, специализированные.

3. страховые компании, пенсионные фонды.

4. инвестиционные компании, финансовые, благотворительные фонды, трастовые компании, ссудо-сберегательные, ассоциации, кредитный союз.

К концу ХХ –века мировая банковская система подошла со следующими резервами:

- Американские банки потеряли свое доминирующее значение, возросла роль японских банков;

-кроме традиционных видов услуг, международная банковская система стала предоставлять новые виды услуг;

- международные банки стали обслуживать рынок евровалют;

- новым видом услуг является так называемое торговое банковское дело, которое включает выпуск еврооблигаций, торговлю на вторичном рынке и корпоративные услуги. Стоит отнести управление портфелем выданных развивающимся странам займов;

- появились оффшорные банковские центры действующие параллельно с национальными финансовыми рынками, но почти не подчиняются национальному регулированию. Свобода от местных налогов –это характерная черта всех оффшорных центров;

- воздействие мировой банковской системы на экономику, политику гос – в стало значительным.

II

национальные банковские системы различаются по организованной структуре, степени контроля со стороны государства, степени вхождения в мировую банковскую систему.

До 1987г банковская система СССР включала 3 банка монополиста:

• - гос. банк;

• - стройбанк;

• - Внешэкономбанк.

Центральная банковская система имела свои положительные стороны:

- денежная система, находясь в единых рука, что позволяло подавлять инфляцию, стабильность, денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга

В 1987 году началась 2-х этапная реорганизация банковской системы:

На первом этапе включало создание 2-х уровневой банковской системы, состоявший из эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих народное хозяйство. Перевод спец. банков на хоз-й расчет финансирования; совершение форм и методов кредитования. Центральное место занимает государственный банк.

В 1987г в результате реорганизации были созданы:

• - Промстройбанк;

• - жилсоцбанк;

• - сбербанк;

• - Агропромбанк;

• - Внешэкономбанк.

Второй этап банковской реформы (1988-1989гг) был отмечен отходом от монополизма, так как били, созданы первые коммерческие банки, начался процесс формирования новой кредитной системы, призванной обслуживать рыночные хоз-ва. В этих целях были изменены роль банка и статус в экономике страны.

Банк был выведен из подчинения правительства. Получил необходимую экономии-ю независимость, и большая часть функций государственного банка перешла к центральному банку.

Коммерческие банки

Коммерческие банки – это кредитные организации, имеющие право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• - привлечение денежных средств физических и юридических лиц,

• - размещение данных средств от своего имени и за свой счет, на условиях возвратности, платности, срочности, открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – это посредничество, перемещение денежных средств лт кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Характерная особенность коммерческих банков, как 2 го уровня банковской системы, это то, что он основная их деятельность направлена на получение прибыли. Прибыль банка образуется из разности % - в, взимаемых клиентов и выплаченных им по банковским операциям, и за счет понесенных сборов за оказанные услуги.

Показатель прибыли является официально основным показателем деятельности банка. В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, совместной.

В деятельности коммерческих банков выделяют активные и пассивные операции.

Пассивные – это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Они состоят в привлечении различных видов вкладов, на получение кредитов от др. банков, эмиссия собственных ценных бумаг и проведение иных операций, в результате которых повышаются банковские ресурсы.

Банковские ресурсы, относят к ним:

• - собственные средства банка;

• - привлеченные средства – это средства предприятий, организаций населения и др. банков в форме депозитов или вкладов и открытия им собственных счетов;

• - заемные средства – это кредиты банка России: в форме переучета векселей, рефинансирования, ломбардные кредиты; межбюджетные кредиты.

Активные – связанны размещением банковских ресурсов. Мобилизирование и денежные средства.

Выделяют: ссудные и инвестиционные операции.

1. ссудные составляют основу активной деятельности банка, в размещении его ресурсной базы и приносят банкам большую часть доходов. В настоящее время в России используются два метода кредитования:

1. срочный, предусматривает индивидуальный подход в каждом конкретном случае применяется при предоставлении разовых ссуд на определенные цели и на конкретные сроки.

2. кредитная линия, предоставляет выдачу ссуд в течение определенного периода, в пределах согласованного лимита, путем оплаты всех обязательств предприятия, относящихся к составу оборотных средств.

2. инвестиционные – это банки выступают в качестве инвестора вкладывая ресурсы в ценные бумаги. В результате инвестиций, банк становится владельцем портфеля ценных бумаг , который необходимо поддерживать в таком состоянии, чтобы быстро конвертировать хотя бы часть имеющихся активов в денежные средства, путем их продажи на рынке или получение кредита центрального банка под залог. Основное содержание инвестиционной политики банка состоит в определении круга ценных бумаг, наиболее выгодных для вложения средств, оптимизация структуры денежного портфеля в конкретный период.

Под влиянием межбанковской конкуренции, происходит расширение операций в коммерческих банках.