Домашняя задача 4.
Предприятие застраховало часть своего имущества сроком на 2 года с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1200 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,4% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза 2%, при которой предоставляется скидка к тарифу 3,5%. Другую часть имущества предприятие одновременно застраховало на 1 год на сумму 1500 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 1%, при которой предоставляется скидка к тарифу 2,5%.
Фактический ущерб составил:
по первой части имущества за два года 44 тыс. руб. от первого страхового случая и 12 тыс. руб. от второго страхового случая.
по второй части имущества за первый год 63 тыс. руб. и за второй год 17 тыс. руб.
Определить: размер ежемесячного страхового взноса по каждому договору, размеры страховых возмещений (отдельно по договорам и общее), которые получит предприятие, и общую величину потерь с учетом страхования.
Тарифная ставка это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т.е. цена страховой защиты. Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы, поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования.
Различают нетто-ставку и брутто-ставку.
Нетто-ставка (U’) выражает рисковую часть тарифа для обеспечения страхового возмещения и предназначена для формирования страхового фонда. Рассчитывается по формуле:
U’
= q + t*
q – средний уровень убыточности за период,
t – коэффициент доверительной вероятности, определяемый по таблице,
– СКО индивидуальных уровней убыточности среднего уровня.
Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки к ней:
U = U’ / (1 – f ) ,
где f – доля нагрузки по страхованию имущества.
Нагрузка служит для покрытия накладных расходов страхования и образования резервных фондов.
Задача 6.7.
Убыточность по имущественному страхованию характеризуется следующими данными:
Год |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
Убыточность со 100 руб. страховой суммы |
9 |
11 |
11 |
12 |
14 |
15 |
Определить:
среднегодовой уровень убыточности страховой суммы;
нетто-ставку с вероятностью 0,954;
брутто-ставку при условии, что нагрузка составляет 20%.
Решение:
Среднегодовой уровень убыточности страховой суммы, коп.:
q = ∑q / n = (9+11+11+12+14+15)/6 = 12
Нетто-ставка с доверительной вероятностью 0,954:
u’ = q +tδ,
t = 2
u’ = q +tδ = 12+2*2,19 =16,38 коп.
Брутто-ставка, при условии, что нагрузка к нетто-ставке составляет 20%:
u = u’ / (1 - f) = 16,38 /(1-0,2) = 20,475 коп.
домашняя Задача
Убыточность по имущественному страхованию характеризуется следующими данными:
Год |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
Убыточность со 100 руб. страховой суммы |
24 |
23 |
24 |
26 |
27 |
25 |
Определить:
среднегодовой уровень убыточности страховой суммы;
нетто-ставку с вероятностью 0,954;
брутто-ставку при условии, что нагрузка составляет 25%.
В мировой практике существует две системы страхования:
1. Система первого риска. При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, на которую заключается договор, но не больше суммы ущерба.
2. Система пропорционального риска. Выплачивается та часть ущерба, которая пропорциональна страховому обеспечению.
В = С * У / Ц
где В – величина страхового возмещения,
С – страховая сумма по договору,
У – фактическая сумма ущерба,
Ц – стоимостная оценка объекта.
Задача 7.1.
Стоимостная оценка объекта страхования 15 тыс. руб. Страховая сумма 3,5 тыс. руб. Ущерб страхователя в результате повреждения объекта составил 7,5 тыс. руб. Определить сумму страхового возмещения по системе пропорционального риска.
Решение:
Ц = 15000; С = 3500; У = 7500;
Величина страхового возмещения:
В = 3500 * 7500 / 15000 = 1750 руб.
Задача 7.2.
Автотранспорт застрахован по системе первого риска на сумму 60 тыс. руб. Стоимость автомобиля 90 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением авто составляет 80 тыс. руб. Рассчитать сумму страхового возмещения.
Решение:
Страховое возмещение составит 60 000 руб.
домашняя задача
Сооружение застраховано в одной страховой компании на сумму 2000 тыс. руб. по системе первого риска и в другой страховой компании на сумму 3000 тыс. руб. по системе пропорционального риска. Сколько мог бы получить страхователь при ущербе зданию в размере 1500 тыс. руб. с обоих страховщиков порознь и вместе, если здание по оценке стоит 2400 тыс. руб.