Тема: «Комиссионные операции банка с векселями»

Комиссионные операции с векселями – это операции, которые может производить банк с данными ценными бумагами, помимо кредитных и учетных операций. Держатель предъявляет этот документ не с целью получить деньги раньше срока, как это было бы, если бы векселя выступали бы залоговыми документами при выдаче ссуды. Они предъявляются как удобное средство получения платежа в срок и по месту выдачи. Банк, в данном случае, является комиссионером, который исполняет поручения клиента по получения платежа по данной ценной бумаге.

Комиссионные операции с векселями осуществляются от имени банка, соблюдая при этом интересы клиента и за его счет. Клиент, который в данном случае является комитентом, платит определенную комиссию, размер которой, определен банком. Банк принимает на комиссию векселя, платеж по которым возможен в тех городах, где есть банки, осуществляющие операции с данными ценными бумагами. Чтобы осуществить комиссионные операции с векселями, комитент подает в банк заявление, в котором просит принять на комиссию эти бумаги, чтобы получить платеж, указывает срок платежа, наименование плательщика, с указанием его адреса, имени. Он также указывает общее число векселей и сумму. На обратной стороне документа комитент делает надпись о перепоручении взыскать денежные средства по векселям банковскому учреждению.

Банк может выдать комитенту квитанцию о приеме ценной бумаги на комиссию.

Если денежные средства по векселям нужно взыскивать в одном и том же городе, то данные ценные бумаги на комиссию должны быть представлены на срок не ранее одного месяца и не позднее, чем за пять дней до истечения срока действия векселя. Если они иногородние, то срок увеличивается. Нужно представить бумаги на комиссию не ранее трех месяцев. Крайний срок подачи остается прежним – пять банковских дней.

Обязательства банка при комиссионных сделках (покупка векселей, мена) следующие:

1. Отсылать иногородние векселя в банки по месту нахождения плательщиков своевременно;

2. Извещать уведомлениями плательщиков о поступлении данных ценных бумаг на инкассо;

3. Выдавать комитентам полученные платежи или переводить полученные суммы в тот филиал, где были они приняты на комиссию, в том числе, и другие города, указанные комитентами;

4. Если платеж не получен, банк обязан отослать эту бумагу к нотариусу для дальнейшего предъявления к платежу и протеста;

5. Векселя с протестами (или без протеста) возвращать комитенту.

Помимо кредитных и учетных операций с векселями банк может производить комиссионные операции. При этом векселя предъявляются держателями в банк не с целью получения денежных средств до наступления срока платежа (как при учете векселей и ссуде под их залог), а исходя из соображений удобства получения платежа по векселю в срок и по месту его выдачи. Роль банка в данном случае сводится лишь к роли комиссионера, исполняющего поручения клиента получить платеж по векселю.

Сделки с векселями банк осуществляет от своего имени, но за счет и в интересах комитента (клиента). С комитента за совершение такой сделки взимается определенная плата — комиссия, размер которой определяется банком. Коммерческий банк может принимать на комиссию векселя с платежом только в те города, где имеется банк, осуществляющий операции с векселями.

Для осуществления комиссионной операции комитенты представляют в банк заявление, где, помимо просьбы принять на комиссию векселя для получения платежа, указываются срок платежа, наименование плательщиков, их адреса, имя протестанта (от кого может быть осуществлен протест), общее число и сумма векселей.

Передаваемые на комиссию векселя должны быть снабжены на обороте перепоручительной надписью комитента на имя учреждения банка.

Комитенту (по его желанию) может быть выдана квитанция о приеме векселя на комиссию.

Векселя на комиссию могут быть представлены:

одногородние — не ранее 1 месяца и не позже, чем за пять дней до окончательного срока векселя;

иногородние — не ранее трех месяцев и не позже, чем на срок документооборота (плюс пять дней).

По принятым на комиссию векселям банк обязуется:

своевременно (не позднее следующего расчетного дня) отсылать иногородние векселя в банки по месту нахождения плательщика;

уведомлять плательщиков извещениями о поступлении векселей на инкассо;

получив платежи, выдавать их комитентам или переводить полученные суммы вместо приема векселей, а по указанию комитентов и в другие города;

в случае неполучения платежа отсылать векселя к нотариусу для предъявления к платежу и протеста;

возвращать комитентам неоплаченные векселя с протестом (или, по их желанию, без протеста).

Банк не должен отвечать:

за последствия приема на комиссию иногороднего векселя, по которому оставшееся до срока время недостаточно для пересылки его в место платежа;

за последствия допущенных комитентом неправильных сведений в заявлении;

за последствия упущений в самом векселе;

за последствия предоставления векселя не на русском языке без перевода;

за утрату векселя почтой или задержку в доставке по вине почтовых организаций;

за действия нотариусов.

За получение платежей по векселям взимается плата, размер которой определяется банком самостоятельно. Плата взимается при приеме векселей на комиссию.

О поступлении векселя для получения платежа в банк по местонахождению плательщика последнему посылается извещение, которое он представляет при выкупе векселя. Выкупленный вексель с отметкой на оборотной стороне об оплате за подписью кассира банка выдается оплатившему его лицу под расписку.

Банк, принявший векселя на комиссию, посылает комитенту извещение об оплате векселей или о не поступлении по ним платежей, по предъявлении которого ему выдается (под расписку) причитающаяся сумма или возвращаются неоплаченные векселя. Если комитент имеет в банке, принявшем векселя на комиссию, расчетный или текущий счет, то поступающие суммы заносятся на эти счета.

В случае протеста векселя, принятого на комиссию, комитент обязан при получении векселя возместить банку сумму, израсходованную им на протест. От клиентов, не восполнивших расходы банка по протесту неоплаченных векселей, векселя на комиссию не принимаются.

При проведении комиссионных операций банк может предложить клиенту-заёмщику передать банку право инкассировать вексель. Отличие этой операции от кредитных операций заключается в том, что при инкассации векселя его предъявитель не получает в банке денежные средства в кредит до наступления срока платежа при учёте векселей или ссуды под их залог. При инкассации векселей роль банка заключается в точном исполнении поручения предъявителя векселя – получить по нему в установленный срок платёж и передать владельцу векселя. За осуществление этой операции банк получает комиссионное вознаграждение, размер которого определяется сторонами. Она ниже, чем при дисконте и займу под залог векселей, но безопаснее для банка, так как он не несёт ответственности за фальшивыми векселями. Его задача - организовать своевременное поступление средств, выставить на следующие сутки после окончания срока платежа протест, а также выполнить другие поручения клиента. Он может нести ответственность за последствия неплатежа только в случае ненадлежащего выполнения им поручений клиента.