Тема: «Порядок работы кассира по обмену валюты».

Валютно-обменные операции относятся к не торговым банковским операциям. Они являются одной из наиболее пользующихся спросом, услуг предоставляемые населению сберегательным банком РФ.

К ним относятся:

- покупка и продажа валюты за наличные рубли;

- приём иностранной валюты для направления на инкассу;

- приём на экспертизу денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнения;

- обмен валюты одного иностранного государства на иностранную валюту другого государства;

- размен платёжного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства;

- покупка неплатёжных денежных знаков;

- продажа дорожных чеков American Express, Thomas Cook;

- оплата дорожных чеков Visa, American Express, Thomas Cook и евро чеков.

Валютно-обменные операции совершаются при предъявлении физическим лицом документа, удостоверяющие личность, независимо от того является он резидентом или не резидентом. Порядок совершения валютно-обменных операций следующий: клиент представляет кассиру документы удостоверяющие личность, денежные знаки или платёжные документы. Он сообщает кассиру вид операции, которую желает совершить.

Кассир в свою очередь:

- принимает (все одновременно) выше указанные документы и ценности и проверяет соответствия их требованиям банка. Предъявленные документы не возвращаются клиенту до окончания валютно-обменных операций;

- определяет статус лица совершающего валютно-обменную операцию;

- пересчитывать материальные ценности. В случае совершения клиентом разовой операции в рублях или иностранной валюте на сумму эквивалентную 10 000 $ и более сообщает об этом в налоговый орган по месту налогового учёта банка;

- проводит проверку подлинности предъявленных денежных знаков и платёжных документов. Если кассир сомневается в подлинности предъявленных материальных ценностей он обязан совершить операцию приема на экспертизу;

- проводит проверку платёжности денежных знаков и платёжных документов. Если предъявленные ценности удовлетворяют условия подлинности, но вызывают сомнения в платёжности из-за имеющихся повреждений кассир, может предложить клиенту совершение одной из операций.

Замена на платёжный денежный знак того же иностранного государства, покупка за наличные рубли по специальному курсу, прием на инкассо за счёт клиента, прием на экспертизу. В случае отказа кассир возвращает полученные от клиента ценности.

Если предъявленные ценности соответствуют платёжности, совершается расчёт и бухгалтерское оформление требуемой операции, в том числе заполнение бланка строгой отчетности.

Завершение операции документы и ценности возвращаются клиенту.

Тема: «Операции с наличной валютой и чеками».

Банк осуществляет следующие операции с наличной валютой и чеками:

• Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации:

• покупка денежных знаков иностранных государств, признанных платежными;

• покупка денежных знаков иностранных государств, признанных платежными, но имеющих повреждения в соответствии п.3 «Правил приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств)»;

• Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

• Прием на экспертизу денежных знаков и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение;

• Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств);

• Пересчет наличной иностранной валюты без зачисления средств на счета или во вклад;

• Пересчет наличной валюты Российской Федерации без зачисления на счета или во вклад;

• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт

• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

Для граждан Российской Федерации:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• общегражданский заграничный паспорт;

• паспорт моряка;

• удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

• временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

• иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

Для иностранных граждан:

• паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.

Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:

• вид на жительство в Российской Федерации.

Для иных лиц без гражданства:

• документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

• разрешение на временное проживание;

• вид на жительство;

• иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

Для беженцев:

• свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;

• удостоверение беженца.