1. Характеристика оао «Первый Республиканский Банк»

1.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка

Открытое акционерное общество «Первый Республиканский Банк» (далее ОАО «ПРБ») зарегистрировано 27 марта 1992 года, является универсальным финансово-кредитным учреждением.

Банк является универсальным финансово-кредитным учреждением, имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций № 1730 от 07 сентября 2012 года¹.

В настоящее время Банк имеет, кроме генеральной следующие лицензии:

1 Лицензия Банка России № 1730 от 28.09.2007г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами;

2 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 177- 08414-001000 от 28.04.2005г.;

3 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-09636-100000 от 08.11.2006г.;

4 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-07490-000100 от 03.03.2004г.;

5 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-09645-010000 от 08.11.2006г.;

6 Лицензия на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является биржевой товар № 1511 от 16.06.2010г.;

7 Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств № 8130Р от 14.12.2009г.;

8 Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации № 8131У от 14.12.2009г.;

9 Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 8129Х от 14.12.2009г.;

10 Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 899 от 08.09.2005г.;

11 Уведомление Федеральной таможенной службы России № 73 от 01.04.2010г. на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;

12 Свидетельство о членстве Банка в Ассоциации российских банков № 1535 от 18.04.2006 г².

Международное рейтинговое агентство Moody’s вновь подтвердило рейтинг В3/Baa2.ru/E+, прогноз «стабильный», присвоенный «Первому Республиканскому Банку». Впервые данный рейтинг был присвоен ОАО «ПРБ» в августе 2007 года.

«Подтверждение данного рейтинга с прогнозом «стабильный», особенно в сегодняшних непростых условиях, свидетельствует о правильно выбранном курсе в работе и развитии Банка. Стабильность, надежность и прозрачность бизнеса – индикаторы работы любого финансового института. Банк традиционно придерживается консервативной политики, полагаю, это одна из причин, позволяющих нам сегодня сохранять уверенные позиции» - прокомментировал событие Хуршед Якубов, Вице-Президент - Финансовый директор ОАО «ПРБ».

Согласно принятой Мoody’s и Moody’s Interfax Rating Agency методологии, рейтинг B3 по международной шкале отражает качественные характеристики кредитоспособности Банка в сравнении с международными эмитентами, в то время как рейтинг Baa2.ru по национальной шкале позволяет провести адекватное сравнение кредитного качества Банка относительно локальных представителей финансовой индустрии.

Moody’s также полагает, что оптимизация систем корпоративного управления и риск–менеджмента может привести к значительному усилению рыночных позиций Банка и, как следствие, к повышению рейтингов Банка в дальнейшем.

Данный рейтинг отражает стремление Банка к максимальной открытости и «прозрачности».

В июне 2012 года «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень), который был присвоен Банку в апреле 2009 года, а затем подтвержден в июне 2010 и мае 2011 года. 

Активы на 01.10.12 составили 28,260 млрд руб., увеличившись по сравнению с 01.10.11 на 11,2%. Собственный капитал Банка на 01.10.12 – 3,080 млрд руб., средства клиентов (некредитных организаций) – 23,256 млрд руб., в т.ч. средства физических лиц – 17,551 млрд руб³. 

Анализ финансовой отчетности ОАО «ПРБ» свидетельствует о положительной динамике развития банка, его высокой деловой активности и стабильном росте основных финансовых показателей. Собственные средства достаточны для стабильного функционирования Банка, качество структуры капитала – удовлетворительное.

В структуре кредитных вложений (кредитный портфель – 52% активов) преобладают ссуды, предоставленные частным предприятиям и негосударственным организациям.

Банк уделяет значительное внимание процессам и процедурам мониторинга и контроля над рисками, отмечается нацеленность менеджмента на поддержание высокого качества корпоративного управления (стратегия развития банка разработана совместно с компанией «Делойт и Туш Риджинал Консалтинг Сервисис Лимитед»), современная организационная структура, предусматривающая четкое разделение сфер полномочий и ответственности, двухуровневая система принятия решений минимизируют уровни операционных рисков и рисков бизнес-процессов.

У ОАО «ПРБ» установлены корреспондентские отношения с зарубежными и российскими банками, среди которых RAIFFEISEN ZENTRALBANK AG, Австрия; VTB Bank (Deutschlahd) AG, Германия; VTB Bank (Austria) AG, Австрия; Белвнешэкономбанк, Беларусь; Укрсоцбанк, Украина; Банк Москвы и многие другие банки. Сложившаяся сеть корреспондентских отношений с первоклассными коммерческими зарубежными банками позволяет быстро и качественно обслуживать деятельность банка и его клиентов.

Среди клиентов банка:

Центр оптимизации расчетов РАО «ЕЭС России», Корпорация «Иркут», Международный центр информатики «ИнтерЭВМ», ФГУП «Государственный Рязанский приборный завод», Сеть автосалонов «Mitsubishi на Таганке», Компании «МИЭЛЬ-Недвижимость», Группа компаний «Лудинг», ООО «Зерновая компания «Настюша», Страховая компания «Спасские ворота».

Аудиторская компания, осуществляющая аудит в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета – ООО «Альт-Аудит».

Аудиторская компания, осуществляющая аудит в соответствии с международными стандартами – ЗАО «Делойт и Туш СНГ».

Широкая продуктовая линейка, удобные и выгодные условия обслуживания, а также индивидуальный подход к каждому клиенту позволяют Банку постоянно расширять клиентскую базу.

В условиях жесткой конкурентной борьбы Банк стремиться обеспечить переход к долгосрочному сотрудничеству с каждым клиентом за счет предоставления полного спектра банковских услуг высокого качества. Рост средств корпоративных клиентов на счетах Банка подтверждает доверие к Банку со стороны предприятий и организаций, работающих в различных отраслях экономики.

Отношения с клиентами строятся на принципах открытости, взаимного уважения и безусловного выполнения обязательств.

Банк является членом следующих организаций:

Ассоциация российских банков;

Московская межбанковская валютная биржа;

Национальная ассоциация участников фондового рынка;

Международная платежная система VISA International;

Платежная система MasterCard Worldwide;

Российская национальная ассоциация S.W.I.F.T.;

Международная информационно-дилинговая сеть REUTERS;

Московская Международная Валютная Ассоциация;

Международная система денежных переводов Western Union.

Основные операции Банка в 2011г. были сосредоточены в следующих областях рынка:

- привлечение во вклады и депозиты средств физических и юридических лиц;

- кредитование юридических лиц;

- операции на рынке ценных бумаг, как с собственным портфелем, так и от имени и по поручению клиентов, в т.ч. операции с долговыми обязательствами российских эмитентов;

- предоставление банковских гарантий;

- операции на рынке межбанковских кредитов;

- конверсионные операции на рынке свободно-конвертируемых валют;

- выпуск собственных векселей;

- обслуживание экспортно-импортных операций клиентов;

- операции с банковскими картами;

- расчетные операции по переводам клиентов, в том числе с использованием платежных систем.

К существенным изменениям и событиям, произошедшим в деятельности Банка в 2011 году и оказавшим влияние на финансовое положение Банка, можно отнести следующие факты:

- изменение в структуре собственников;

- изменения в составе Совета директоров;

- Перевод Липецкого филиала Банка в статус внутреннего подразделения;

- регистрация отчета об итогах пятнадцатого дополнительного выпуска акций ОАО «ПРБ»;

- увеличение капитала 2-го уровня за счет привлечения субординированного займа в размере 300 млн. руб. с целью поддержания достаточности капитала на приемлемом уровне;

- открытие дополнительного офиса в г. Самаре;

- проведены работы по снижению себестоимости продуктов и повышения качества услуг за счет оптимизации внутренних бизнес-процессов Банка, внедрения системы «Terrasoft CRM», сокращения административно-хозяйственных расходов Банка.

По итогам 2011 года Банк в рейтинге РБК занимает 120 место по размеру чистых активов (26 699,5 млн. руб.). По данным РБК Банк занимает 58 место по объему привлеченных вкладов населения (15 898,7 млн. руб.)⁴.

Развитие корпоративного клиентского бизнеса является одной из приоритетных задач Банка.

Предоставление максимально широкого спектра банковских услуг и индивидуальный подход в обслуживании клиентов являются основным направлением в работе с постоянно расширяющимся кругом корпоративных клиентов Банка.

В рамках развития корпоративного бизнеса Банк ориентируется на сотрудничество с юридическими лицами - представителями всех видов бизнеса. Клиентами банка являются как крупные финансовые и производственные компании, представляющие различные отрасли экономики, так и предприятия малого и среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели.

Банк имеет разветвленную региональную сеть, допофисы в Самаре, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Липецке, Санкт-Петербурге, Ярославле, Москве и др⁵. Московская сеть банка «ПРБ» включает 15 дополнительных офисов (далее ДО).

Основной объем операций осуществляется в Головном офисе Банка. Основными операциями региональных подразделений являются привлечение средств физических и юридических лиц, а также кредитование клиентов Банка. Кредитный портфель ГО составляет 96% (в 2010 году - 93,9%) от общебанковского кредитного портфеля, объем привлеченных средств на счета и депозиты – 65,7% (против 71,2% на 31.12.2010), портфель собственных векселей – 85,9% (против 76,6% на 31.12.2010).

Из регионов присутствия можно выделить филиалы в городах Санкт-Петербург и Самара – доля привлеченных средств физических и юридических лиц от общебанковского объема привлечения в них составляют 10,0% (8,6% на 31.12.2010) и 11,5% (8,5% на 31.12.2010) соответственно⁶.

Органами управления ПРБ являются:

- Общее собрание акционеров;

- Совет директоров;

- Председатель правления – единоличный исполнительный орган;

- Правление Банка – коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство ПРБ осуществляется единоличным и коллегиальным исполнительными органами⁷. Организационная структура приведена в приложении 1.