§ 11.6 Международные кредитные отношения

Публично-правовые международные кредитные отношения подпадают под правовое регулирование в рамках международного экономического права. Под это регулирование включаются и те немногие случаи, когда нормами международного экономического права регулируются частные международные кредитные отношения.

Кредит (латинское creditum — заем, от credo — верю, доверяю). В гражданском праве заем. А традиционная коммерческая форма займа — банковский кредит — в настоящее время приобрела новые свойства видового характера, в том числе и в отношении международного (частного) кредита. Новыми являются сложные формы объединений заимодавцев в пулы и синдикаты и вырабатываемые ими стандартизованные формы договорных отношений заемщика и заимодавца.

Облигация (от латинского obligatio — обязательство, поручительство) — ценная бумага, дает собственнику доход и виде процентов или выигрыша. Облигации удостоверяют заем определенной суммы, выпускаются как государствами, так и частными заемщиками и попадают под определенный национальный правовой режим. Облигации могут быть выражены в одной или нескольких валютах, размещаются обычно банком или банковским синдикатом среди резидентов одной или нескольких стран и проходят котировку национальной или международной фондовой биржи.

Такие ценные бумаги как векселя и чеки получили новое звучание.

В частности, особенное распространение в коммерческом обороте давно приобрели так называемые переводные векселя, когда эмитент векселя (обычно покупатель, импортер товара) выставляет вексель на банк, который совершает на нем передаточную надпись (индоссамент), означающую переход требования к другому лицу, а банк принимает на себя безусловную обязанность по оплате векселя.

4: Чек (английское слово check — составленный по установленной форме документ, который содержит письменное распоряжение собственника счета (чекодателя) кредитному учреждению уплатить определенную сумму денег чекодателю). Таким образом, чек по своему характеру есть предписание банку оплатить по чеку лицу, в пользу которого он выписан, обозначенную в чеке сумму со счета в банке лица, выписавшего чек.

Все названные платежные и кредитные «инструменты» подпадают под регулирование соответствующих национальных законов. Три Конвенции об унификации национальных норм вексельного права были заключены еще в 1930 году в Женеве. На основе одной из Конвенций страны-участницы согласились ввести в своих странах в действие Единообразный вексельный закон, и в сегодняшней Украине (постановление Верховной Рады Украины «О применении векселей в хозяйственном обороте Украины» от 17 июня 1992 года, Указ Президента Украины «О расширении сферы обращения векселей» от 26 июля 1995 года и часть 1 статьи 21 Закона Украины «О ценных бумагах и фондовой бирже» от 18 июля 1991 года)....

Другая Конвенция имела целью разрешение коллизий в национальных законах о переводных и простых векселях, и в третьей Конвенции были согласованы унифицированные нормы в отношении переводных и простых векселей.

В 1988 году в Нью-Йорке, кроме того, была заключена находящаяся в процессе ратификации конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях (Украина участвует).

Что касается чеков,тов 1931 году была принята Женевская чековая конвенция с приложением Единообразного чекового закона для принятия его странами, а в 1988 году была принята Конвенция о международных чеках, разработанная ЮНСИТРАЛ.

Банковский депозит по своей правовой сути — также лаем. Депозит — операция, по которой депонент вкладывает на определенный срок деньги в определенной национальной валюте в банк-депозитарий под условием выплаты процентов и возврата основного капитала в согласованный, указанный в договоре срок. Юридически депозитарий, как и при традиционном заеме, должен вернуть вещь (деньги) R том же виде, количестве и состоянии, в каком получил, если не согласовано иное.

Все международные депозиты представляют собой безналичные международные перечисления с выходом на банк государства У. Реальная валюта государства У. остается в этой стране «перемещаются» лишь безналичные требования it этой валюте.

При этом задействуется специальный межбанковский клиринг, существующий в государстве эмиссии валюты, являющейся предметом международного депозита (существует особая Клиринговая палата системы межбанковских расчетов CHIPS — в Нью-Йорке; Седал (sedal) — в Люксембурге и другие).

Международный депозит защищен международным окономическим правом, только если депозит квалифицируется в соответствии со статьей XXX Устава МВФ в качестве «традиционного механизма» (то есть как разновидность «текущего платежа по сделкам»). В этом случае такой депозит подпадает под защиту от угрозы ограничения государством-эмитентом валюты ее конвертируемости, что не допустимо без разрешения МВФ. Если же международный депозит квалифицируется как трансферт капитала, депозит не подпадает под международно-правовую защиту и полностью находится под соответствующей национальной юрисдикцией.

Отношения между субъектами международного (экономического) права являются кредитными отношениями публично-правового характера, практически неизменно-условными, целевыми. Такие кредиты преследуют следующие цели:

• подержание и развитие экспорта государства-заимодавца и, соответственно, повышение занятости в этом государстве;

• закрепление на иностранном рынке и завоевание его для своих экспортов; часто такие кредиты даются для постройки крупных промышленных объектов силами государства-заимодавца. Такого рода кредиты обычно обуславливаются обязанностями закупок товаров и услуг в стране кредитора;

• особое место занимают кредиты для поощрения экономического прогресса развивающихся государств со стороны промышленно развитых государств и в рамках программы помощи международных экономических и финансовых учреждений.

Кредиты, представляемые в рамках специализированных финансовых учреждений, таких как МВФ, Всемирный банк, включая его филиал, Европейский банк реконструкции и развития, в отличие от упомянутых выше межгосударственных попадают практически под специального характера системное правовое регулирование в рамках соответствующих учреждений.

Регулирование финансовой помощи по сути посредством кредитования в рамках МВФ является лишь вспомогательной функцией МВФ, о чем мы писали выше.

Всемирный банк (МБРР) изначально был образован для оказания целевой финансовой, кредитной помощи государствам-членам в осуществлении ими конкретных проектов и программ своего промышленного, аграрного, инфраструктурного развития.

В1988 году было создано еще одно дочернее предприятие МБРР (по сути финансовое) — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (MIGA).

Согласно Уставу Всемирный банк предоставляет долгосрочные кредиты на сроки до 15 лет и более с обычно более низкими, чем на международных финансовых рынках, процентными ставками для структурных преобразований государств-заемщиков, для мер по либерализации торговли, по приватизации государственного сектора, на реформы образования и здравоохранения, административную реформу, на развитие инфраструктуры.

МБРР (Всемирным банком) были разработаны и примяты специальные кредитные схемы, в том числе:

• кредиты по программе по структурному преобразованию (PAS) в отдельных отраслях экономики, в инфраструктуре. Представляются с 1980 года;

• целевые кредиты для финансирования конкретных народнохозяйственных проектов, на проведение приватизационных, земельных, налоговых реформ;

• реабилитационный кредит, предоставляемый единовременно при вступлении нового государства в МБРР (Всемирный банк) и при наличии определенных кризисных ситуаций в государстве-заемщике.

МБРР (Всемирный банк) постепенно расширил практику от предоставления займов для финансирования отдельных производственных и инфраструктурных проектов в развивающихся государствах до финансирования комплексных системообразующих программ.

Основными получателями кредитов в разные годы для МБРР были Израиль, Бразилия, Египет, Россия, Украина и другие, особенно развивающиеся государства.

Кроме международных валютно-финансовых учреждений универсального характера (МВФ, группа МБРР — Всемирный банк), в мире существует большое количество региональных международных финансовых банков и учреждений, в том числе: Европейский инвестиционный банк и Европейский центральный банк в рамках региональной цалютно-финансовой системы Евросоюза с зоной евро, Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Межамериканский банк развития, Арабский валютный фонд, Финансовая корпорация Ассоциации государств Юго-Восточной Азии (АСЕАН), Андская корпорация развития.

В1991 году был создан Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) с местонахождением в Лондоне. Банк был утвержден Евросоюзом, Европейским инвестиционным банком и более чем 50 государствами Европы и других континентов (включая США, Японию, Россию, Украину, Израиль, Южную Корею и некоторые арабские страны) с целью содействия переходу на рыночную экономику государств Центральной и Восточной Европы. Евросоюзу принадлежит 51 % капитала банка. Кредиты для частного сектора по Уставу ЕБРР должны составлять 60 %, а для государственного — 40 % всех предоставляемых банком займов. Средства предоставляются преимущественно на совершенствование инфраструктуры государств-заемщиков, транзитных и коммуникационных сетей. Кредитами ЕБРР пользовалась и Украина.