- •Федеральное агентство по образованию гоу впо «Санкт-Петербургский государственный инженерно -экономический университет» Филиал в г. Чебоксары
- •Методическое пособие для подготовки к Интернет - тестированию по дисциплине
- •Чебоксары 2009 г
- •Содержание
- •1. Деньги
- •1.1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •1.2. Функции денег
- •1.3. Виды денег
- •1.4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственнй оборот
- •1.5. Денежный оборот, его содержание и структура
- •1.6. Закон денежного обращения, денежная масса денежные агрегаты и методы государственного регулирования денежного оборота
- •(Сумма товарных цен) : (Среднее число оборотов одноимённых денежных единиц, т.Е. Скорость обращения денег)( к. Маркс).
- •1.7. Платежная система россии и основы ее организации
- •1.8. Налично - денежный оборот и его организация
- •1.9. Денежная система страны: понятие генезис и элементы
- •1.10. Теории денег:
- •2. Инфляция: понятие, причины, виды, последствия и методы борьбы
- •Социально-экономические последствия инфляции выражаются в:
- •Оценка инфляции:
- •Валюта и валютные отношения
- •3.1. Понятие и виды валюты
- •3.2. Платежный баланс
- •Факторы, влияющие на платежный баланс
- •3.3. Мировая валютная ситема: структура механизм функционирования, тенденции развития
- •4.1. Ссудный капитал: понятие и структура
- •4.2. Кредитная система
- •Органы управления:
- •Эволюция кредитной системы России
- •4.3. Необходимость, сущность, формы и виды кредита
- •Структура системы кредита
- •Формы кредита
- •Вид кредита
- •4.4. Функции изаконы кредита Выделяют следующие законы кредита:
- •Функции кредита:
- •4.5. Международный кредит
- •4.6. Границы кредита и его роль в развитии экономики
- •4) Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции.
- •5. Ссудный процент и факторы, его определяющие
- •6. Банковская система
- •6.1. Понятие банковской системы
- •Элементы банковской системы
- •- По размерам капиталов коммерческие банки можно сгруппировать как малые, средние, крупные банки.
- •6.2. Особенности современных банковских систем
- •1) Уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития.
- •2) Различия в понимании банка как основного элемента банковских систем.
- •4) Система надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Этапы развития банковской системы рф
- •Центральные банки
- •7.1. Понятие, функции задачи и операции центральных банков
- •Основные задачи центральных банков
- •Функции центральных банков
- •Операции центральных банков
- •Состав статей активов и пассивов (Баланс цб рф)
- •7.2. Статус, цели деятельности, функции и полномочия центрального банка рф
- •Органы управления Банка России: Национальный банковский совет и совет директоров банка России
- •Целями деятельности Банка России являются:
- •Функции Центрального банка Российской Федерации:
- •8. Денежно - кредитная политика центральных банков
- •Инструменты и методы дкп
- •Денежно – кредитная политика цб рф и ее основные инструменты
- •Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2009 году
- •Основные направления единой государственной денежно-кредитной политик(дкп) и на 2009 год и на период 2010 и 2011 годов
- •I. Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу
- •II. Сценарии макроэкономического развития в 2009 году
- •Функции коммерческих банков:
- •Операции коммерческих банков
- •Порядок государственной регистрации и лицензирования банковских операций кредитных организаций
- •Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
- •Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •Процедура ликвидации коммерческого банка
- •9.2. Современное состояние банковской системы рф
- •9.3. Классификация операций коммерческого банка
- •Собственный капитал банка и его состав
- •Привлеченные ресурсы банков
- •2. Активные операции коммерческих банков
- •10. Международные финансовые и кредитные институты
- •11.Варианты тестовых заданий: выберете правильные ответы Вариант 1
- •1.Способность денег практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов называется…
- •Вариант 2
- •Вариант 3
- •Вариант 4
- •Вариант 5
- •Вариант 6
- •Вариант 7
- •Вариант 8
- •Вариант 9
- •Вариант10
- •12. Формулы к решению задач
- •Объем денежной массы, необходимый в данный период.
Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В заявлении указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
- наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- наличии (отсутствии) судимости.
Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России;
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом;
5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро;
6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже уровня, достигнутого им на 1 января 2007 года;
7) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера;
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, не допускается.