- •Тема 1. Экономическая, правовая и организационная основы деятельности коммерческого банка.
- •Понятие и виды банковского продукта. Соотношение понятий продукт, услуги, операция, сделка.
- •Нормативы кредитного риска в современной банковской практике России, методика их расчета и критериальный уровень.
- •Коэффициенты ликвидности баланса банка, применяемые в российской практике. Методы расчета, оценка соблюдения, достоинства и недостатки.( 110 –и)
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала, сравнительная характеристика и современные тенденции их развития.
- •Банковская и небанковская деятельность.
- •Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, виды банковских лицензий.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка и перспективы их реализации в российской банковской практике
- •Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности
- •Правовая основа деятельности коммерческих банков: уровни правовой базы, состав банковского законодательства
Тема 1. Экономическая, правовая и организационная основы деятельности коммерческого банка.
Понятие и виды банковского продукта. Соотношение понятий продукт, услуги, операция, сделка.
Свойства банковских продуктов:
Производятся из специфического материала
Являются продуктом интеллектуальной деятельности
Могут иметь не только денежную форму, но и форму интеллектуального продукта
Отвечают соответствующему уровню интеллектуального и технического потенциала общества (банков)
Обладают определенной целевой (клиентской) ориентацией
Производятся с помощью специфических способов
Предназначены для продажи
Реализуются на платной основе
Реализуются как товары, проданные для потребителя, так и как капитал
Особенности банковских продуктов:
Как действие не имеют материально-вещественной
формы
Их нельзя складировать
Затраты труда банковского персонала непосредственно
входят в производство банковского продукта
Труд, затрачиваемый банками на производство банковского продукта в большей части носит интеллектуальный характер
Связаны с конкретными индивидуальными потребностями клиентов банка
Виды банковских услуг:
В зависимости от роли в банковской деятельности: основные, дополнительные
В зависимости от юридического статуса потребителей услуги: для юридических лиц, для физических лиц
В зависимости от степени распространенности: розничные (массовые), индивидуальные
В зависимости от степени самостоятельности при выполнении услуг: на добровольной основе, вынужденные
В зависимости от количества сторон при осуществлении услуг: двухсторонняя деятельность банка и его клиента, односторонняя услуга
В зависимости от видов банковской деятельности: специфические и делегируемые, производственные и маркетинговые, информационные и программно-технические.
Банковские операции (Закон «О банковкой деятельности»):
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определённый срок (депозитные операции);
Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам (расчётные операции);
Операция инкассации денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Выдача банковских гарантий;
Осуществление расчётов по поручению физических лиц без открытия счёта. ( за исключением почтовых и телеграфных переводов).
Кредитные организации осуществляют следующие сделки:
Выдача поручительств за 3-х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) Приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
5) Представление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) Лизинговые операции;
7) Оказание консультационных и информационных услуг;
8) Прочие операции.