Вопрос 30 банки
Банковская система явл. центром денежного обращения страны.
Основные функции банков:
облегчение ден.обращения;
аккумул. своб.ден.ср-в, что заставляет деньги работать;
позв. осущ.инвестиц. проекты с пом. заемных ср-в. Это ускоряет технич.прогресс и рост производства.
Банк – комм.предпр., кот.созд. с целью получ.прибыли в виде разницы процентов по вкладам и по кредитам.
Любой из банков имеет баланс – бухгалтерский инструмент, который суммирует финансовые позиции банка в данный момент времени, позволяющую сравнивать общие обязательства (пассивы) и активы банка. Пассивы – обязательства банка. Активы – собственность банка. Разницу между активами и пассивами называют собственным капиталом. На одной стороне баланса находятся активы, т. е. оцениваемое имущество или права, которые являются собственностью банка, а на другой стороне — пассивы, т. е. деньги или обязательства, которые банк должен, плюс собственный капитал (чистая ценность банка). Активы забалансированы пассивами плюс собственный капитал:
общие активы = общие пассивы + собственный капитал.
Ф-ии ЦБ РФ:
получение депозитов от финансовых институций (в форме обязательных резервов) и выдача этим институциям разрешения осуществлять платежи друг другу;
определение минимального уровня обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать для гарантии депозитных счетов, определение минимального уровня собственного капитала банка;
предоставление займов коммерческим банкам, если они временно испытывают нехватку резервов;
выполнение роли банкира правительства;
обеспечение системы чековых расчетов;
эмиссия наличности.
Цели регулирования экономики инструментами ЦБ.
Основные инструментв и методв КДП ЦБ России:
1) процентные ставки по операциям Банка России (минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции);
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг);
4) рефинансирование банков (кредитование Банком России банков);
5) валютное регулирование (купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке);
6) установление ориентиров роста денежной массы (производится исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.);
7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков);
8) выпуск от своего имени облигаций (например, БОБРы – бескупонные облигации Банка России).
Цели регулирования экономики инструментами Центрального Банка делятся на две группы:
Конечные:
рост уровня реальных доходов населения;
увеличение темпов экономического роста (темпы роста ВНП);
снижение уровня безработицы;
снижение темпов инфляции;
Промежуточные:
достижение определенной нормы процента;
достижение определенного объема денежной массы;
темп роста долга нефинансового сектора, финансовому сектору;
Важным моментом является частота смены целей. Промежуточные цели можно менять очень часто (Fеd: процентная политика еженедельно). Конечные цели должны быть стабильными (квартал, год). Стабильность конечных целей хороший ориентир для бизнеса.
Формирование промежуточных целей даёт ЦБ возможность действовать более конкретно, а частному сектору – лучше понимать, чего можно ожидать в будущем.