10.Бреттон-Вудская конференция 1944 г. Создание международных финансово-кредитных организаций: мвф, мбрр и др. Ямайские соглашения 1976-1978 г.Г.

На валютно-финансовой конференции ООН в БВ в 194 была оформлена третья мировая вал сист. Принятие на конференции Статьи Соглашения определили след принципы БВ валютной системы: введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте, долларе США и фунте стерлингов.3 форма использования золота: сохр золотые паритеты валют; золото продолжало ценитися как междунар и платежное ср-во МВФ; чтобы закрепить за долларом курс главной резервной валюты, казначейство США продолжало разменивать его на золото ин банкам. Кризис БВ вал. системы: неустойчивость и противоречие эк-ки; усиление инфляции; нестабильность платежных баллов; несоответствие БВ системы мировому соотношению сил. Соглашение (январь 1976) стран-членов МВФ в Кингстоне (Ямайка) оформили след принципы новой валютной системы: Введен стандарт СДР вместо золотодевизного стандарта; отменена офиц цена золота ,прекращен размен долларов на золото не должно служить мерой стоимости и точкой отчета валюты; странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса;МВФ призван усилить междунар валютное регулирование.Таким образом проблемы Ямайской валютной системы порождают объективную необходимость ее дальнейшей реформы с учетом формирования двувалютной системы на базе $ и евро.Международные кредитно-финансовые институты представляют собой международные организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики. К международным кредитно-финансовым институтам относятся Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки развития Азии, Америки, Африки и др.Международный валютный фонд (МВФ) этот орган международного валютного регулирования был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США) в июле 1944 г. Его устав (Статьи соглашения МВФ) вступил в силу в декабре 1945 г. В мае 1946 г., когда МВФ начал свою деятельность, в его составе насчитывалось 39 стран. В настоящее время в число его членов входит 183 страны мира. МВФ имеет статус специализированного учреждения ООН. Основными целями его деятельности являются: содействие международному валютному сотрудничеству и стабильности мировой валютной системы и обменных курсов валют; создание благоприятных условий для сбалансированного роста международной торговли; оказание помощи в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами — членами МВФ и устранении валютных ограничений, тормозящих рост международной торговли; предоставление своим членам на временной основе финансовых ресурсов для корректировки их платежных балансов без использования ограничительных мер в области внешней торговли и расчетов; содействие сокращению продолжительности и масштабов дефицита платежных балансов стран — членов МВФ. Международный банк реконструкции и развития (МБРР). Это основной институт Всемирного банка. Он построен по принципу акционерного общества, его уставный капитал образуется путем подписки стран-членов (которые являются одновременно членами МВФ). Однако основную часть используемых им ресурсов банк привлекает с помощью займов на международных рынках ссудных капиталов, выпуская и размещая свои облигации. МБРР предоставляет займы развивающимся странам, которые не в состоянии выплачивать процентные ставки, близкие к рыночным. Банк дает кредиты этим странам под более низкий процент и на более длительные сроки, чем коммерческие банки. Заемщиками МБРР выступают правительства, а также правительственные организации и частные предприятия (при условии гарантий со стороны правительства по возврату средств). Займы МБРР предоставляются, как правило, на сроки 12—20 лет, при этом льготный период (отсрочка платежа) составляет 3—5 лет. Уровень процентных ставок по займам зависит от стоимости привлеченных банком ресурсов, а предельная маржа не превышает 0,5 %.Международная ассоциация развития (MAP). Это дочернее предприятие МБРР, созданное в 1960 г. У них общий штат сотрудников, президент МБРР является одновременно президентом MAP. Деятельность обоих институтов направлена на кредитование проектов развития, однако различаются порядок формирования ресурсов и условия предоставления займов. Международная финансовая корпорация (МФК). Эта организация создана в 1956 г. в целях содействия экономическому росту в странах-участницах путем стимулирования развития предпринимательства в производственной сфере. Основное внимание в ее деятельности уделяется поддержке частного предпринимательства и стимулированию притока частных иностранных инвестиций в кредитуемые страны.

11.Кредит как экономическая категория. Ростовщический кредит как предшественник кредита. Кредит как форма движения ссудного капитала. Отличия ссудного капитала от реального капитала и денег. Структура рынка ссудных капиталов: участники и сегменты. Понятие депозитного и ссудного процента

Кредит является одной из сложнейших экономических категорий. Предпосылкой его возникновения послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного строя. Однако возникновение условий, придавших кредиту характер объективной необходимости, обусловлено становлением и развитием товарно-денежных отношений.Ростовщический капитал способствовал разложению первобытно-общинного строя и возникновению рабовладельческого строя.Во-первых, ростовщический кредит вел к концентрации земельной собственности в руках родовой аристократии и к обезземеливанию мелких крестьян. Во-вторых, ростовщический кредит вел к порабощению неисправных заемщиков их кредиторами.Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возврата за определенную плату в виде процента.Источники его формирования: денежные накопления государства(величина ден накоплений гос-ва превращаемая в ссудный капитал зависит от масштабов гос собственности,доходов,получаемых правительством от всех видов дея-ти); высвободившиеся денежные средства населения(ден сред населения передаются во временное пользование кр учреждениям под опред процент эти средства учитываются кр учрежд на депозитных и сберегательных счетах; высвободившаяся из оборота часть субъектов хозяйствования.Ссудный капитал при движении имеет след особен1) капитал собственности. Делится на 2 функции: капитал передаваемый во временное пользование для получ процента; капитал-функция работающая у передпр заемщика и принос прибыль.2)своеобразный товар. Ценной явл потреб стоимость кот способ его продуктивному использ с целью получ приб3)форма отчуждения. Плата за кредит произ через опред время а за товар-немедленно в процессе самого акта продажи4) форма движения. Если пром капитал имеет три формы движения, торговый-две, то ссудный капитал всегда находится в ден форме5)фетишистская форма капитала. На самом деле источ прибыли служит прибавочная стоимость создаваемая в сфере материального производства Структура рынка ссудного капиталаДенежный рынок-совокупность краткосрочных кредитных операций для удовлетворения хозяйственных субъектов в оборотном капитале Рынок капиталов-совокупность средне- и долгосрочных операций обслуживающих движение осн капиталаФондовый рынок – совокупность кр операций обслуживающих рынок цен бум Ипотечный рынок-совокупность кр операций обслуживающая рынок недвижимостиУчастники рынка ссудного капитала:Первичные инвесторы-владельци свободных финансовых ресурсов на различных началах мобилизируемых банками и превращаемых в ссудный капитал Специализированные посредники-кр-фин орг осущ аккумуляцию ден сред для превращения их в ссудный капитал Заемщики-юр и физ лица и гос-ва испытывающие недостаток в финн ресурсах готовые заплатить за право пользования ссудным капиталам.Ссудный процент предст собой плату получаемую кредитором от заемщика в результате передачи во временное пользование ссудных средств Депозитный процент-плата банков за хранение ден сред цен бум и др матер ценностей на счетах в депозитариях и хранилищах

Сущность финансов и их роль в экономической системе. Денежный характер финансовых отношений. Функции финансов. Финансовый рынок, его структура и роль в мобилизации и распределении финансовых ресурсов.

Необходимым элементом рыночной экономики являются денежные отношения, складывающиеся между экономическими субъектами. В системе данных отношений особое место занимает подсистема финансовых отношений. Финансы - это экономические отношения по поводу образования, распределения и использования целевых денежных фондов.

Субъектами финансовых отношений являются предприятия, домашние хозяйства и государство. Интенсивность финансовых потоков, которые связывают субъектов финансовых отношений, зависит от экономической активности данных субъектов.

Признаками финансов, отличающими их от других денежных отношений, являются:

• отношения, предполагающие отсутствие эквивалентного обмена;

• фондовый характер отношений (распределение валового национального продукта осуществляется, в отличие от целевого распределения, через денежные фонды).

Сущность финансов проявляется в их функциях, которые представляют собой специфический способ выражения присущих финансам признаков. Финансы выполняют мобилизационную, контрольную и распределительную функции.

Мобилизационная функция состоит в аккумулировании в руках государства ресурсов, необходимых для выполнения его функций в рыночной экономике.

Контрольная функция реализуется в связи с использованием экономическими субъектами государственных средств и уплатой ими налогов. Данная функция проявляется в контроле государства за производством, распределением и обменом производимого в экономике продукта. Государство контролирует, в частности, насколько своевременно финансовые средства поступают в распоряжение экономических субъектов, а также эффективность их использования.

Распределительная функция обеспечивает перераспределение национального дохода в целях оптимизации накопления и потребления в конкретной экономической ситуации. Наиболее полно данная функция реализуется в странах, где принята кейнси-анская концепция рыночного регулирования.

Особое место в системе финансовых отношений занимают государственные финансы. Государство формирует денежные фонды путем изъятия части доходов предприятий не только государственного, но и частного сектора. При этом государство не предоставляет предприятиям товарного эквивалента, т.е. данные отношения носят безвозмездный характер и представляют относительно самостоятельную подсистему в системе финансовых отношений рыночной экономики.

Взаимосвязанная совокупность финансовых звеньев, призванных обеспечить выполнение экономических функций госу-дарства, образует финансовую систему. В нее входят следующие основные звенья: государственный бюджет, местные финансы, финансы государственных предприятий и специализированные правительственные фонды.

Современное состояние кредитной системы России. Задачи Банка России по укреплению и развитию кредитной системы.

Российские банковские институты работают в своей рыночной нише, имеющей собственный круг клиентуры. В то же время в России ширится прцесс универсализации банков, который имеет объективный характер. При таком рыночном одходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения конъюнктуры. Кредитная система состоит из банков всех видов:универсальных и отраслевых;столичных и провинциальных,банков с сетью филиалов. Особую роль в кредитной системе России играет Сбер банк.Широкая финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока др коммерч банкам в таких масштабах:прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховы платежей, выплату пенсий и пособий,зарплаты.Очень быстро прогрессируют многие новые банки, возникшие «на ровном месте» т.е опоры на бывшие госбанки. Новые банки создаются и работают, как правило, в тесном контакте с какой-либо финн группой.(Мост-банк, Альфа-банк,Российский нац коммерч банк)Эти банки быстро входят на общероссийский уровень.

Задачи предусматривается совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деят-ти;реформирования банковского сектора- важный компонент развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны;защита интересов вкладчиков и др кредиторов банков;укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. На следующем этапе (2009-2015 годы) Правительство и БР будут считать приоритетной задачу эффективного позицирования российского банковского сектора на международных финн рынках; совершенствование правового обеспечения банковской деят-ти; формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве.