- •Е. Л. Мягкова т. Л. Мягкова Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»
- •Оглавление
- •1. Происхождение и сущность денег
- •2. Виды денег
- •3. Теории денег
- •4. Функция денег как меры стоимости
- •5. Деньги как средство обращения
- •6. Функция денег как средства платежа
- •7. Функция денег как средства накопления и сбережения
- •8. Функция мировых денег
- •9. Роль денег в рыночной экономике
- •10. Понятия «эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот». Формы эмиссии
- •11. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •12. Денежный оборот: понятие, структура
- •13. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- •14. Безналичный денежный оборот
- •15. Принципы организации безналичных расчетов
- •16. Формы безналичных расчетов
- •17. Налично-денежный оборот
- •18. Сущность, виды и формы проявления инфляции
- •19. Основные факторы, порождающие инфляцию
- •20. Социально-экономические последствия инфляции
- •21. Основные направления российской антиинфляционной политики
- •22. Денежная система. Классификация типов денежных систем
- •23. Принципы управления денежной системой
- •24. Элементы денежной системы
- •25. Денежная система российской федерации
- •26. Сущность, виды и методы проведения денежных реформ
- •27. Необходимость, сущность и элементы кредита
- •28. Основные принципы кредитования
- •29. Функции кредита
- •30. Роль кредита
- •31. Границы кредита
- •32. Формы кредита
- •33. Виды кредита
- •34. Коммерческий кредит
- •35. Банковский кредит и его классификация
- •36. Государственный кредит
- •37. Международный кредит
- •38. Потребительский кредит
- •39. Лизинговый кредит
- •40. Содержание и структура кредитной системы
- •41. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов
- •42. Проблемы формирования кредитной системы в россии
- •43. Понятие и роль ссудного процента
- •44. Факторы, определяющие уровень рыночных процентных ставок
- •45. Система процентных ставок
- •46. Особенности ссудного процента в россии
- •47. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, функции
- •48. Кредитная политика банка
- •49. Организация процесса кредитования
- •50. Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
- •51. Виды кредитного обеспечения
- •52. Признаки и элементы банковской системы
- •53. Развитие банковской системы
- •54. Банковский маркетинг
- •55. Структура и основные направления банковского менеджмента
- •56. Центральный банк и его место в банковской системе
- •57. Центральный банк российской федерации
- •58. Функции центрального банка рф
- •59. Денежно-кредитная политика центрального банка российской федерации
- •60. Кредиты банка россии
- •61. Депозитные операции
- •62. Политика обязательных резервов
- •63. Политика открытого рынка
- •64. Сберегательный банк российской федерации
- •65. Коммерческий банк: сущность и функции
- •66. Принципы деятельности коммерческих банков
- •67. Виды коммерческих банков
- •68. Виды банковских операций и сделок
- •69. Пассивные операции коммерческих банков
- •70. Активные операции коммерческих банков
- •71. Виды и назначение банковских счетов
- •72. Расчетно-кассовое обслуживание
- •73. Классификация банковских кредитов
- •74. Лизинговые операции
- •75. Ипотечные операции
- •76. Факторинговые операции
- •77. Трастовые операции
- •78. Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •79. Понятие рынка ценных бумаг, его структура и функции
- •80. Государственное регулирование рынка ценных бумаг
- •81. Основные виды ценных бумаг
- •82. Фондовая биржа и ее деятельность
- •83. Валютные отношения и валютная система
- •84. Валютная система российской федерации
- •85. Валютные операции
- •86. Сущность валютного рынка, его участники
- •87. Валютный курс и методы его регулирования
- •88. Платежный баланс и его элементы
- •89. Международные расчеты
- •90. Международные валютно-финансовые организации
51. Виды кредитного обеспечения
Банковское законодательство Российской Федерации предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы его обеспечения. Важнейшими видами кредитного обеспечения являются: залог, гарантии, поручительства, переуступка требований (цессия) и др.
Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору вернуть долг кредитору.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Использование залога в практике организации кредитных отношений предполагает наличие специального механизма его применения. Залоговый механизм есть процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге. Реальное обращение к исполнению залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита – стадии погашения ссуды – и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выручкой или доходом.
Поручительство также есть форма обеспечения возвратности кредита. Она применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физическими лицами.
Поручительство может быть полным или частичным (например, только по процентам). Законом предусматривается ответственность поручителя.
При исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с ГК РФ в качестве банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Гарантия оформляется либо подписанием двухстороннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма.
Уступка (цессия) – это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита. Договор о цессии дополняет кредитный договор, создавая правовую основу для обеспечения возвратности полученной клиентом банка ссуды. Договор о цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию.
В условиях рыночных отношений в экономике России и создания новых предприятий, которые не располагают достаточным капиталом, чтобы гарантировать исполнение своих обязательств перед банком в части погашения ссуд, в практику была введена новая форма обеспечения возвратности – страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. В соответствии с установленным порядком заемщик заключает со страховщиком договор страхования, которым предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку от 50 до 90 % непогашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.