56. Ликвидность и платежеспособность кб

Соотношение между А и П определяет ликвидность банка – способность своевременно и полно отвечать по своим обязательствам. Банк ликвиден, если ликвиден его баланс.

Баланс ликвиден, если его состояние позволяет за счет реализации активов своевременно и полно погашать обязательства пассивов. Ликвидность баланса зависит от:

-Состояния П (чем больше долгосрочных П, тем ликвиднее баланс)

-Соответствия сроков А и П

-Состояния А (чем больше А первой очереди, тем ликвиднее баланс)

Но А высокой степени не приносят прибыли, таким образом банку проходится постоянно решать проблему «прибыльность - ликвидность». Необходимо одновременно обеспечить и соответствующий уровень ликвидности, и рентабельность КБ.

57. Центральный банк: роль, функции

ЦБ-это первый уровень кредитной и банковской системы. ЦБ могут быть государственными, смешенными, частными.

Функции ЦБ:

Банкир гос-ва-ведет счета правительства, осуществляет кассовое обслуживание бюджета, размещение ц/б правительства и предоставляет ему кредиты, если не запрещено законом

ЦБ - банк-банков-ведет счета КО, явл. кредитором последней инстанции. Кроме того, ЦБ осуществляет административную функцию по отношению к банкам второго уровня банковской системы.

Эмиссионная функция - монопольно осуществляет эмиссию нал/д, а также чеково-депозитную

Девизная функция. Девизы - иностранная валюта и валютные ценности.

Осуществляет эти функцию ЦБ формирует золотовалютные резервы гос-ва, которые используются как обеспечен эмиссии банкнот и монет и используются для регулирован курса рубля (обеспечение устойчивости)

ЦБ РФ (Банк России)

Функции и полномочия, Банк России осуществляет независимо от органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

58.«Ден-кред.Регулирован: понятие, назначение, основные и селективные инструменты»

Ден-кред. Регулирование - это деятельность гос-ва, направленная на оздоровления ДО и, в первую очередь, на достижения равенства между ден. и товарной массой (Д=Т)

Главной организацией, регулирующей ДО явл. ЦБ, кот. использует след. методы:

1.Основные:

- операции на открытом рынке. Открытый рынок-это рынок, на кот. продаются и покупаются ц/б гос-ва(правит) по его инициативе. При угрозе инфляции гос-во ц/б продает, тем самым деньги изымаются из оборота и резервируются. Если денег не хватает (Kф<Кн),то ц/б погашаются. Но ден. масса может возрасти за счет чеково-депозитной эмиссии КБ. Чтобы влиять на возможность банка делать деньги ЦБ применяет след. инструменты:

- нормативы обязательных резервов

- ставка рефинансирования

2. Селективные:

- изменение ставок по некоторым операциям ЦБ (по депозитным счетам)

- прямые количественные ограничения по некоторым операциям

- изменение условий лицензирования

- выпуск и размещение собственных ц/б