Вопрос 5. Процент

Процент - плата, которую одно лицо (заемщик) передает другому лицу (кредитору) за то, что последний предоставляет первому во временное пользование денежные средства. Уровень процента определяется соотношением между спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и выражается в ставке процента, которая представляет собой отношение величины процента к величине денежной ссуды (исчисляется в расчете на год). В странах с развитой рыночной экономикой, где существуют разветвленная сеть различных кредитно-банковских институтов и многообразие кредитных отношений, возникла иерархическая система процентных ставок. Так, существуют ставки денежного рынка, используемые при краткосрочных ссудных операциях между кредитно-финансовыми институтами, включая государственные, - это официальная учетная ставка, ставки по казначейским векселям, векселям финансовых компаний и т.п. На рынке ценных бумаг применяются ставки доходности облигаций. Отдельный класс составляют ставки процента по банковским операциям с небанковскими заемщиками и кредиторами, связанные с предоставлением кредитов и привлечением депозитов. В зависимости от срока ссуды ставки процента подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Существует также плавающая процентная ставка - ставка процента по среднесрочным и долгосрочным кредитам, величина которой не фиксируется на весь срок кредита, а пересматривается через согласованные между кредитором и заемщиком интервалы времени в зависимости от изменения рыночной конъюнктуры и темпов инфляции. Различают номинальные и реальные процентные ставки. Реальные ставки процента - это номинальные ставки, скорректированные с учетом темпа инфляции.

Процент Банк является финансовым посредником между вкладчиками и заемщиками:
	За хранение сбережений и разрешение распоряжаться этими деньгами, банк выплачивает вкладчику проценты к хранящейся сумме денег. В зависимости от способа начисления проценты делятся на: - простые - сложные Простые проценты Суть простых процентов состоит в том, что увеличение вклада характеризуется тем, что суммы процентов в течение всего срока хранения определяются исходя из первоначальной суммы вклада независимо от срока хранения и количества периодов начисления процентов. Формулы расчетов по простым процентам
	Где:   So - первоначальная сумма вклада   р  - годовая процентная ставка   Sn - величина вклада с начисленными процентами   n  - количество лет хранения вклада
	Сложные проценты Этот способ расчета банка с вкладчиком состоит в следующем: Если вкладчик не снимает со счета сумму начисленных процентов, то эта сумма присоединяется к основному вкладу, а в конце следующего периода (квартала, полугодия, года) банк будет начислять проценты на новую, увеличенную сумму. Это означает, что банк станет теперь начислять проценты не только на основной вклад, но и на проценты, которые на него полагаются. Такой способ начисления «процентов на проценты» в математике называют сложными процентами, а операцию присоединения начисленных процентов к основному вкладу капитализацией процентов. Формулы расчетов по сложным процентам Где:   So - первоначальная сумма вклада   р  - годовая процентная ставка   Sn - величина вклада с начисленными процентами   n  - количество лет хранения вклада