- •Вопрос 1. Основные концепции происхождения денег и их содержание.
- •Вопрос 2. Сущность и функции денег
- •1. Всеобщая непосредственная обмениваемость:
- •2. Кристаллизация меновой стоимости:
- •3. Материализация всеобщего рабочего времени:
- •3. Функция денег как средство платежа
- •4. Функция денег как средства накопления
- •5. Функция мировых денег
- •Вопрос 3.Виды денег. Роль кредитных денег в современной экономике.
- •3 Этап. Банковские депозиты и чеки.
- •4 Этап. Электронные деньги.
- •Вопрос 4. Необходимость и роль денег в товарном хозяйстве.
- •Вопрос 5. Металлические деньги, их особенности.
- •Вопрос 6. Бумажные деньги и их особенности.
- •Вопрос 7. Экономическая природа кредитных денег.
- •3 Этап. Банковские депозиты и чеки.
- •4 Этап. Электронные деньги.
- •Вопрос 8. Сущность и структура денежного обращения в современной экономике.
- •Вопрос 9. Характеристика безналичного денежного обращения.
- •Вопрос 10.Денежная масса и денежные агрегаты.
- •Вопрос 11. Налично-денежное обращение. Прогнозирование налично-денежного оборота в рф.
- •Вопрос 12.Мультипликатор банковских активов.
- •Вопрос 13. Закон денежного обращения.
- •Вопрос 14. Регулирование количества денег на макроэкономическом уровне. Роль денежного мультипликатора в поддержании общеэкономического равновесия.
- •Вопрос 15.Сущность,э-ты и принципы функц-ния денежных систем.
- •Вопрос 16.Основные истор.Типы денеж.Систем.
- •Вопрос 24.Сущность,причины,виды и формы проявления инфляции.
- •Вопрос 25.Инфляция, как многофакторный процесс и ее социально-экономические последствия
- •Вопрос 28.Сущность,роль и отлич.Особенности ссудного капитала.
5. Функция мировых денег
В этой функции деньги опосредуют обмен товарами и услугами между разными государствами, а также отношения международного кредита.
При этом должно выполняться требование конвертируемости национальных денежных единиц.
Функцию мировых денег изначально выполняло только золото. Сейчас — всевозможные международные платёжные средства.
Международные платёжные средства:
1.золото (до 1976)
2.ключевые(резервные) валюты, т.е. искусственно созданные счетные единицы валют.группировок: SDR, Евро
3.нац.денеж.единицы стран, занимающих значит.удел.вес в структуре мир.товарооборота
(до введения евро: $ США, фунт стерлинга, фран.франк, немец.марка, япон.йена)
Сущность денег проявляется в единстве функций.
Выполнение всех рассмотренных функций и раскрывает сущность денег как экономической категории. При этом все функции переплетаются воедино:
1. Функция меры стоимости реализуется лишь в процессе обращения и при выполнении функции средства платежа.
2. Средством платежа деньги могут выступать лишь при условии их достаточного накопления до суммы платежа.
3. Денежные накопления превращаются в мировые деньги при условии их конвертируемости.
Вопрос 3.Виды денег. Роль кредитных денег в современной экономике.
Деньги возникли более 4000 лет назад. Эволюция денег происходила в определённой последовательности:
случайный бартер — товар - эквивалент — металлические деньги — золото – бумажные деньги — электронные деньги.
Деньги в своем развитии выступили в двух видах:
1. действительные деньги (полноценные);
2. знаки стоимости (неполноценные, заместители действительных денег).
1. Действительные деньги : номинальная стоимость соответствует реальной стоимости (номинал соответствовал весу металла). К полноценным деньгам относят металлические деньги.
2. Знаки стоимости : номинальная стоимость выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
а) металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов — меди, алюминия;
б) знаки стоимости, изготовленные из бумаги (бумажные и кредитные деньги).
Металлические деньги:
Причинами возникновения металлических денег послужили качества, необходимые деньгам: способность дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств. Скот, раковины, шкуры не были еще полноценными деньгами.
Ведь они не обладали в полном объеме качествами, необходимыми деньгам. А металлические деньги обладали такими свойствами. Металлические деньги позволили перейти от товарно-счетного всеобщего эквивалента к товарно-весовому.
На первом этапе возникновения металлических денег в обмене использовались слитки непроизвольных размеров, проволока, золотой песок, требующие постоянного взвешивания.
На втором этапе появились монеты (медные, серебряные, золотые), сначала штучные, затем - весовые.
Возникновение монет позволило перейти от весовых пропорций при обмене товара измерении его стоимости к металло-чеканному всеобщему эквиваленту . Монета — некоторое гарантированное количество металла, обладающее установленными законом отличительными признаками.
Внешний вид монет был разнообразный (в виде прямоугольника, треугольника, ромба, круга…).наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона - аверс, оборотная - реверс, и обрез -гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делается нарезным. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание, гарантия стандартов государственной чеканкой).
Собственная монета – признак суверенитета. Каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.
Первые монеты из природного сплава золота и серебра появились в Малой Азии (государство Лидия) в VII в. до н.э. В Русском государстве деньги начали чеканить в IX - X вв.
На третьем этапе происходил естественный отбор наиболее предпочтительных металлов для чеканки монет (медь, серебро, золото); золотые и серебряные монеты имели определённые преимущества:
1. обладали собственной внутренней ценностью;
2. использовались во всех странах;
Отличительным свойством полноценных денег является наличие высокой внутренней стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:
) равновесное соотношение номинала и реальной стоимости;
2) неподверженность обесценению;
3) возможность физического использования, как и любого другого товара;
4) информационная основа (штемпель государства на слитках и монетах свидетельствует о праве государства выпускать деньги, о весе слитка или номинале монеты);
5) правовая природа денег: чеканка монет монополизируется государством.
(первым, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский).
6) гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в их использовании
В процессе эволюции денежного обращения многие страны во второй половине XIX века пришли к золотому обращению.
Причинами переходами к золотому стандарту, послужили свойства золота:
- однородность по качеству,
- делимость и соединяемость без потери свойств (мягкий металл),
- портативность (большая концентрация стоимости),
- сохраняемость (не ржавеет, не тускнеет);
- ограниченное количество в природе, редкость;
- сложность добычи и переработки.
Бумажные деньги. Наряду с использованием полноценных денег неполноценные существовали многие столетия и лишь в конце XIX — начале ХХ века окончательно вытеснили первые. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как их заменители по следующим причинам: 1) по причине объективной необходимости: - золотодобыча отставала от производства товаров и не обеспечивала полной потребности в деньгах; - золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; - золотое обращение не обладало экономической эластичностью (способностью быстро расширяться и сжиматься). 2) по причине особенностей функционирования денег как средство обращения.
Появление бумажных денег происходит в три этапа:
1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 2 этап - сознательная порча государством металлических монет, т.е. сознательное снижение содержания благородных металлов в монете с целью получения дополнительного дохода в казну;
3 этап - выпуск государством бумажных денег с принудительным курсом.
Первые бумажные деньги появились в Китае (в 910 году). В России бумажные деньги появились в 1769г. при Екатерине II . На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета, вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.
Экономическая природа бумажных денег:
они не связаны с товарооборотом и не регулируются потребностями товарооборота;
- отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения;
- исключается возможность устойчивого обращения;
- не имеют собственной стоимости или обеспечения, их курс гарантируется правительством (поэтому легко подвержены обесцениванию по причинам избыточного выпуска в обращении, упадка доверия к правительству, неблагоприятного платежного баланса и др.);
не способны быть сокровищем.
Бумажные деньги выполняют три функции: меры стоимости, средства обращения и средства платежей. Они не выполняют функцию средства накопления.
Эмитентами бумажных денег являются государственное казначейство.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.
Кредитные деньги:
Кредитные деньги возникли с развитием товарооборота для целей ускорения реализации товаров, они связаны с разрывом в оплате за товар и представляют собой формы долга (кредита).
Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Кредитные деньги обладают следующими свойствами:
- портативность,
- однородность,
- делимость.
- их прочность обеспечивается банковской устойчивостью,
- не могут быть сокровищем, но служат средством накопления капитала (стабильность накопления зависит от политики банков).
Эволюция кредитных денег:
вексель,
банкнота,
банковские депозиты и чеки,
электронные деньги.
1 этап. Вексель возник 12 -13 веках в Италии. Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство по уплате определённой суммы, в указанном месте, в установленный срок определённому лицу. Сам по себе вексельный кредит не является деньгами, он становится деньгами, когда начинает использоваться как средство платежа.
В России кредитные деньги возникли на основе векселя по следующей схеме:
коммерческий вексель — казначейский вексель — банкнота.
2 этап. Банкнота — кредитный банковский билет, бессрочное долговое обязательство, обеспеченное общественной гарантией эмиссионных банков.
Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за Центральным банком. Поэтому банкнота Центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.
Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:
коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом;
золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото.
Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.
Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты. Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии.
Эмиссия банкнот имеет 3 канала обеспечения:
Банковское кредитование хозяйства (банкноты эмитируются под вексельное обеспечение);
• Банковское кредитование государства (банкноты эмитируются под долговые обязательства государства);
• Золотовалютные резервы (банкноты эмитируются под прирост запасов золота и валюты в центральном банке).
Отличие банкноты от векселя:
срочность (вексель срочное долговое обязательство, банкнота бессрочна);
гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством);
Отличия банкноты от бумажных денег:
1. По происхождению: бумажные деньги возникли из функции средства обращения, банкнота из функции средство платежа;
2. По методу эмиссии: бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - ЦБ.
3. По возвратности: по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения;
4. По разменности: банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.
В современных условиях банкнота является не разменной на золото, что делает ее похожей на бумажные деньги.