48. Личное страхование – субъекты, цель, особенности, подотрасли.

Это отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов гражданина или укрепление достигнутого им благосостояния. В качестве объекта личного страхования выступают жизнь, здоровье, трудоспособность человека, а конкретными событиями на случай которого оно производится являются дожитие до окончания срока обусловленного возраста или события наступления смерти страхователя, застрахованного лица или потеря ими здоровья в период страхования как правило от несчастных случаев. Субъектами личного страхования являются:

- Страховщик

- Страхователь

- Застрахованное лицо

- Выгодоприобретатель

Страхователями по личному страхованию могут выступать юридические и физические лица.

Личное страхование имеет ряд специфических особенностей:

Страховая компания берет на себя обязательство выплатить страховую сумму, указанную в договоре, тогда как в других отраслях страховщик берет на себя обязательства возместить страхователю убытки.

В личном страховании отсутствует страховая оценка и следовательно страховая сумма определяется исходя из желания, возможностей и согласия страховщика.

Страховщик в течение договора может увеличить страховую сумму.

Не существует таких средств, которые могли бы возместить ущерб страхователю, поэтому данная отрасль страхования использует термин страховое обеспечение.

При наступлении страхового случая страховое обеспечение в отличие от страхового возмещения может выплачиваться не единовременно, оно может выплачиваться в форме регулярных платежей, называемых аннуитетом.

Личное страхование включает 3 подотрасли:

Страхование жизни

Медицинское страхование

Страхование от несчастных случаев и болезней

49. Страхование жизни – объекты, предмет, участники.

Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

1. Дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста.

2. Смерти застрахованного

3. По выплате пенсии (ренты), аннуитета застрахованному лицу в случаях предусмотренных договором страхования

Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью (смертью) и направленные на получение им определенного дохода при наступлении страхового случая.

Предметом страхования жизни является жизнь застрахованного лица и доходы, гарантирующие определенный уровень жизни при наступлении страховых случаев. В подотрасли "страхования жизни" выделяют несколько видов страхования:

1. Страхование на дожитие до определенного возраста

2. Страхование жизни на случай смерти

3. Смешанное страхование жизни

4. Страхование пенсий

Участниками страхования жизни являются:

Субъекты:

1. Выгодоприобретатель

2. Страховщик

3. Страхователь

4. Застрахованное лицо

50. Страхование жизни на случай смерти.

Страхование жизни на случай смерти. Страхователями могут быть физ и юр лица. Физ лица заключают договоры в свою пользу или в пользу своих близких. Юр лица заключают договора коллективного страхования жизни на случай смерти своих работников.

Застрахованными могут выступать физические лица в возрасте от одного года до 70 лет. В договоре учитываются и ограничения по состоянию здоровья. Не принимаются на страхование лица, страдающие:

1. Психическими расстройствами

2. Тяжелыми формами онкологических заболеваний

3. Тяжелыми формами сердечно-сосудистых заболеваний

Обычно страхование проводится без медицинского освидетельствования, но такое право у страховщика есть.

Договор страхования на случай смерти заключается на основании письменного заявления. Страховщик несет ответственность по договору на случай смерти по любым причинам, кроме:

1. Умышленного причинение себе телесных повреждений

2. Преступных умыслов и действий выгодоприобретателя, повлекших смерть застрахованного

3. Суицид или попытка суицида.

4. Совершение застрахованным противоправных действий и поступков.

5. Алкогольного, наркотического и токсического опьянения или отравления.

6. Передача застрахованным лицом управление транспортным средством лицу находящимся в 3 негативах.

51. Пожизненное и срочное страхование жизни.

Пожизненное и срочное страхование жизни. Договор страхования жизни на случай смерти может предусматривать пожизненное или срочное страхование жизни. При пожизненном страховании договор действует до наступления смерти застрахованного, то есть не устанавливается срок действия договора. В результате страховая сумма будет выплачена обязательно, но не известен момент выплаты.