Вопрос 42: Границы кредита. Капиталотворческая теория о границах кредита.

Определении границ применения кредита и их имеют важное значение. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов производства. Одной из причин может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы. Последние же могли быть использованы на производственные и потребительские нужды. Чрезмерное ограничение размера предоставляемого банковского кредита может привести к трудностям в приобретении материальных ценностей, к снижению платежеспособного спроса и соответственно отражается на сдерживании роста цен. Ограничения в применении коммерческого кредита могут оказать так же отрицательное влияние, когда в распоряжении предприятия -покупателя окажется меньше товарно-материальных ценностей. Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.

Вопрос о границах кредита довольно основательно разработан. Их не следует трактовать буквально как количественно точно определенную величину. В теоретическом плане главное заключается в выяснении факторов, формирующих потребность и возможность кредитования в изменяющихся условиях. Экономические границы кредита в конкретном смысле слова могут быть выражены определенными пропорциями, тенденциями развития кредита и других экономических категорий. Определение границ применения кредита предполагает установление :круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; границ использования кредита по народному хоз-ву в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, гос. потребностей; количественных границ предоставления кредита ; границ предоставления кредита отдельным заемщикам.

Вопрос 43: Регулирование величины кредита на макроэкономическом уровне.

Одной из мер призванных предотвращать чрезмерное кредитование хоз-ва, является соблюдение установленных ЦБ РФ нормативов, призванных регулировать деятельность банков. Важное значение в предотвращении избыточного кредитования имеет соблюдение требований обоснованного кредитования, в частности, таких как возвратность, срочность, платность использования предоставленных ссуд. Возможность расширения кредитования не зависит от наличия ресурсов. Определение объема кредита исходит из требований закона денежного обращения. Сумма платежных средств находящихся в народном хозяйстве включая наличные деньги выпущенные в обращение и остатки на счетах клиентуры в банках практически равны сумме кредитных вложений банков, а платежные средства поступают в оборот в результате проведения кредитных операции.

Вопрос 44: Сущность и структура кредитной системы современного государства.

Современное понятие кредитной системы может быть истолковано двояким образом. Кредитная система государства представляет собой с одной стороны сеть финансово-кредитных учреждений организующих кредитные отношения, а с другой это совокупность кредитных и расчетных отношений, которые представлены различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов. Современная структура кредитной системы состоит, как правило, из трех звеньев:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор, который включает в себя коммерческие банки, сберегательные, инвестиционные, ипотечные, специализированные отраслевые банки.

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения. Круг операций специфичен и ограничен. Это инвестиционные компании, финансовые, кредитные союзы, трастовые (доверительные), благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды.

На становление и развитие кредитной системы основное влияние оказывает государство, регулируя деятельность финансово-кредитных учреждений. Основными направлениями государственного регулирования являются:

1. Политика центрального банка по отношению к финансово-кредитным учреждениям.

2. Налоговая политика государства на всех уровнях власти.

3. Участие государства в деятельности кредитных учреждений.

4. Законодательное регулирование деятельности учреждений кредитной системы. Наша задача помнить о наличии и содержании структуры двух основополагающих главных документов: закон "О банке России" и "О банках и банковской деятельности", также было бы неплохо ознакомиться с инструкцией "О банковской деятельности".