2. Объекты страхования.

Только имущественные интересы страхователя или застрахованного выгодоприобретателя, связанны с жизнью, здоровью, трудоспособностью граждан (в личном страховании); связанные с владением и распределением имущества (имущественное страхование); связанные с получением дохода от предпринимательской деятельности (в страховании предпринимательских рисков); связанны с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности). Предмет страхования-это материальные и нематериальные ценности, обеспечивающие страхователю необходимые условия защиты и сосуществования и достигнутый или ожидаемый уровень экономического и финансового страхования. Страховой риск-это потенциально возможное случайное событие, которое принято для страхования. Страховое событие-вероятное случайное событие с различными характеристиками и последствиями для материальных или нематериальных интересов юридических и физических лиц. Страховое событие включается в страховые правоотношения только тогда, когда это событие или его возможное последствие в качестве страхового случая предусмотрены в правилах страхования. Страховой случай представляет собой произошедшее событие или его последствие предусмотренные договором или законом при наступлении которых возникают обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному страхователю, выгодоприобретателю или третьему лицу.

3. Средства удовлетворения интересов участников страхового рынка.

В связи с тем, что страховую услугу страховщики продают, а страхователи покупают за деньги, то у такой услуги есть стоимость, цена и конкретная полезность для покупателя. Полезность обеспечивает возможность страховщику продать свою услугу, а страхователю иметь гарантированное страховыми резервами страховщика спокойствие за свое имущество в личность или ответственность и возмещение ущерба от опасных событий. Цена и стоимость позволяют страхователю и страховщику соединить спрос и предложение. Страховщик получает возможности: 1)выплачивать комиссионное вознаграждение посредникам 2) формировать страховые резервы 3) выплачивать из них возмещение убытков страхователям при наступлении страховых случаев записанных в договорах страхования 4) иметь прибыль. Единство стоимости выражаемой через полезность делает страховую услугу страховым товаром, который является универсальным в условиях рынка и удовлятворяющим экономические интересы всех участников страхового рынка.

3. Организационно-праввые основы страхования.

Современная Российская классификация страхования выделяет в страховании 2 группы. 1)содержание 2) форма. Основным критерием по содержанию является различие объектов страхования, а по форме основным критерием является волеизъявление сторон страхового отношения. На основе различия объектов страхования в страховом деле России выделяют три звена: 1) высшее-это обособленная отрасль страхования имущественных интересов, связанных с последствием страховых случаев для однородных или родственных предметов страхований юридических и физических лиц, которые имеют для этих предметов особые принципы, методы страховой защиты, формирования и использования страховых фондов. В ГК РФ устанавливаются две отрасли страхования: имущественное и личное. (ст. 927, 929, 931,932) 2) среднее звено или подотрасль страхования-это совокупность видов страхования близких или родственных предметов страхования и связанных с ними имущественных интересов с характерными для них страховыми рисками, случаями, условиями и способами страховой защиты. 3) низшее звено-это виды страхования. Это звено является исторически и логически первичная исходная ячейка. Критерий видовой классификации является конкретный страхуемый интерес физического или юридического лица. Страхование осуществляется в двух формах обязательных для всех содержательных звеньях: добровольное и обязательное страхование. Волеизъявление государства выраженно в законодательстве вызывает в жизни обязательное страхование, а волеизъявление страхователя выраженно в его заявлении порождает добровольное страхование. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и поставщиком. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона и которое регламентировано соответствующими законами РФ.