Перестрахование и сострахование.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя) связанным с принятых последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Сострахование - это заключение договора страхования в отношении какого – либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ: Страхователь  Страховщик Перестраховщик  Перестраховщик

Страхователь страховщик - является перестрахователь (первичная передача риска)

Страховщик  перестраховщик – является цессионер (цессия)

Перестраховщик Перестраховщик - является цессионарий (ретроцессия)

СОСТРАХОВАНИЕ: Страхователь  договор страхования →( 1. Страхования организация №1; 2. Страховая организация №2; 3. Страхования организация №3)

Отношение перестрахования оформляется перестраховочным договором. В качестве перестраховщика могут выступать страховые организации, занимающиеся первичным страхованием, уставный капитал который с 1 января 2012 года должен составлять 480 млн.рублей или специализированные перестраховочные организации. Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного до определенного возраста. Страховщики, имеющие лицензию на осуществления страхования жизни не в праве осуществлять перестрахования рисков по имущественному страхованию, принятых на себя страховщиками .

Существует 2 формы перестрахования:

1. Факультативная – перестрахователь передает перестраховщику каждый отдельный вид отдельно. Это предложение оформляется в виде перестраховочного слипа ( предложение к основному договору, в котором содержится наиболее важная информация о риске. Перестраховщик в свою очередь может либо отказать, либо акцептировать данный риск полностью или частично. Риск переданный факультативной перестрахования, является перестрахованным только с момента акцепта перестраховщиком.

2. Облигаторная - перестрахователь обязан передать, а перетсраховщик обязан принять все риски перестрахованного портфеля. Цедент сам принимает решения относительно выбора риска и определение страховой премии Однако, во всех своих решениях он обязан соблюдать интересы перетсраховщика.

Перестраховщик получает информацию о перестрахованных им рисках как правило раз в квартал, на основании бордеро премии убытков. Бордеро премии убытков представляет собой выписку из страхового портфеля страховщика с перечнем передаваемых перестрахования рисков и оплачено по этим рискам убытков.

Тарифная политика страховой организации.

Тарифная политика – комплекс организационных, аналитических, экономических, математических мероприятий о разработке страхового тарифа и поправочных коэффициентов к нему.

Принципы тарифной политики:

1. Соответствия размера нетто-ставки вероятность ущерба.

2. Самоокупаемости и рентабельности

3. Стабильность страхового тарифа

4. Доступность

5. Гибкость страхового тарифа.

Лекция 15.03.3012

Страхование отдельных видов имущества участников ВЭД.

1 вопрос: Страхование автотранспортных средств (Авто КАСКО)

КАСКО – вид добровольного страхования, где объектом выступает механизированные и другие средства транспорта, то есть по договору добровольного страхования могут быть застрахованы автомобиль в его базовой комплектации и дополнительное оборудование. Страховые риски ( аварии, стихийные бедствия, пожар, взрыв, противоправные действия 3х лиц, хищение, угон). Страховщики, группируют эти риски в 2 стандартных варианта:

1. Частичная КАСКО

2. Полное КАСКО (включает хищение и угон)

При заключение договора, страхователь выбирает тип страховой суммы: агрегатную (уменьшаемую) или неагрегатную (неуменьшаемую). В договоре КАСКО, по соглашению сторон может быть установлена франшиза. Как правило используется безусловная.

Факторы риска, влияющие на стоимость страховки:

1. Возраст и стаж водителей;

2. Особенности хранения ТС в ночное время;

3. Наличие или отсутствие на ТС противоугонных устройств;

4. Количество и сумма страховых выплат в течение предыдущих периодов страхования;

5. Наличие в договоре страхования франшизы;

6. Тип страховой суммы

Документами доказывающими, наступления страхового случая являются:

1. При ДТП: Справки ГИБДД

2. При повреждении в результате стихийного бедствия – постановление о возбуждении уголовного дела

3. При хищение ТС – постановление и о возбуждение уголовного дела.

Расчет страховой суммы ущерба:

1. По калькуляции страховщика

2. Ремонт на станции СТО

По направлению страховщика

3. По счетам СТО, выбранным страховщиком

4. По калькуляции независимого эксперта

Исключение страхового покрытия:

1. Поломки ТС в результате естественного износа деталей

2. Потери товарной стоимости

3. Использование технически неисправного ТС

4. Нарушение правил эксплуатации, пожарной безопасности

5. Отсутствие доверенности на право управления застрахованного ТС

6. Отсутствие водительского удостоверения

7. Любая форма опьянения и т.д.

Лекция 22.03.2012