Билет 20

20. Сущность кредита. Его стр.-ра

Кредит – это эконом-ие отношение м/д кредитодателем и кредитополучателем по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме. Кредитодатель ( кредитор) – это сторона кредитных отношений, предоставляющая кредит во временное пользование. Черты: 1. предоставляет в кредит как собственные, так и привлеченные ср-ва (как правило временно свободные ср-ва) 2. аккумулирует ср-ва и размещает их в кредит в сфере обмена. 3. заинтересован в производительном исп-нии размещенных ср-в, т. к. это гарантирует возврат кредита, выплату процента. 4. предоставляет кредит с целью получения прибыли. Кредитополучатель – это субъект кредитных отношений, получающий кредит и обязанный возвратить его в устан-ый срок, он яв-ся также субъектом кредитной сделки; он пользуется чужими, ему не принадлежащими ресурсами, т. е. выступает их временным владельцем. Исп-т полученные ср-ва в процессе произ-ва и обращения товаров. Гарантирует возврат кредита. Возвращает ресурсы, завершившие кругооборот в его хоз-ве, а также %-ы за пользование кредита. Выступает самост-ым юр. или физ. лицом, обладает имущественным обеспечением, к-ое гарантирует возврат кредита. Суженная стоимость – это стоимость в денежной или товарной форме, к-го кредитор передаёт во временное пользование кредитополучателю. В процессе развития кредитных отношений возникли спец-ые кредитные институты – банки. Кроме банков в роли кредиторов могут выступать: п/п различных форм собственности, страховые и инвестиционные фонды, гос-ва, частные лица. Цель кредитования – получение прибыли в роли % за пользование кредитом.

Вопрос 43 Процент по банковским кредитам.

Процент по банковским кредитам — это плата, получае­мая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование кредитом. Выдача кредитов — это фи­нансовая операция, которая предусматривает предоставление в долг некоторой суммы денег с условием, что через установлен­ное время кредитополучатель вернет большую сумму с прира­щением в виде процента. Доход кредитора принято называть процентным доходом.

Период начисления, размер, срок и порядок уплаты процен­та по различным видам кредитных операций устанавливаются по кредитному договору между банком и кредитополучателем.

Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными, твердыми, плавающими, дисконтными. Кредиты могут выда­ваться с фиксированной ставкой. Погашение кредитов сопро­вождается заранее установленными выплатами по процентам, неизменными в течение всего срока.

Плавающие ставки по процентам колеблются в зависимос­ти от развития рыночных отношений, изменения размера про­центов по депозитам, складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы.

Дисконтная ссуда — это кредит, номинальная величина которого меньше той величины, которая фактически передает­ся в распоряжение кредитополучателя банком в момент выдачи кредита.

Билет 21

21. Функции кредита.

Ф-ции кредита: 1) Перераспред-я – с помощью кредита временно свободные ср-ва в товарной или ден-ой форме, принадлежащие одним эк. субъектам передают во временное польз-ние др. эк. субъектам на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обесп-ти. Удовлет-ся только временные потребности в доп-х ср-вах. Охватывает временно свободные рес-сы. Перераспр-ся не только ден-е, но и тов-е рес-сы. Кредитное перераспределение носит в основном прямой хар-р, т.е. кредитные сделки соверш-ся в основном без посредников. Перераспр-ие м.б. : 1) межтерритор-м, т.е. кредитные рес-сы мобилизованные в одной области или регионе м.б. исп-ны для кредитования в др-й области или регионе; 2) межотрасл-м, т.е. временно свободные ден-е ср-ва п/п-ий одной отрасли м.б. исп-ны для кредитования др-й отрасли; 3) внутриотрасл-м, если банк явл-ся отраслевым,то перераспред-ые рес-сы м.б.исп-ны только в пределах этой отрасли. 2) ф-ция замещения нал-х денег кредитными операциями – она связана с осущ-нием расчета и платежей в основном в безналичной форме. Это выр-ся в том, что основая часть расчетов и предоставл-ия кредитов осущ-ся ч/з банки без участия наличных денег. В процессе движения кредита создаются кредитные ср-ва обращения, а именно банкноты, чеки, векселя, депозитные сертиф-ты, облигации.

44. Ставка рефин-ния.

Разновидностью %за кредит является также ставка рефинансирования. Это уровень за кредитные ресурсы, к-ые предоставляет ЦБ другим банкам. Ставка рефинансирования представляет для КБ издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ источник дохода. Ставка рефинансирования изменяется в зависимости от рыночной ситуации инфляции. ЦБ вправе изменять ставку рефинансирования. Устанавливаяя её ЦБ воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путём изменения представляемых кредитов, регулирует уровень ликвидности КБ, объём денежной массы в стране. Ещё одной разновидностью % за кредит является учётная ставка. Кредитные учреждения имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта ценных бумаг или под залог ценных бумаг. Эта ставка применяется для того, чтобы влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов, влиять на кредитный потенциал КБ и их ликвидность. Увеличение учётной ставки ЦБ снижает спрос и увеличивает предложение ценным бумагам, а снижение наоборот.