1.2. Відкриття філій і представництв комерційних банків

Законодавство визначає, що комерційні банки, зареєстровані Національним банком України, можуть відкривати свої філії та представництва за погодженням з НБУ.

Комерційні банки можуть відкривати філії за таких умов:

розмір капіталу банку повинен бути не меншим за встановлений Національним банком України і повинен перевищувати розмір зареєстрованого і фактично сплаченого статутного капіталу;

формування резервного фонду банку повинно здійснюватися відповідно до вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, статуту банку;

формування резерву на покриття можливих втрат за позиками повинно здійснюватися згідно з вимогами чинного законодавства, нормативних актів НБУ;

-- формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб має здійснюватися відповідно до вимог чинного законодавства України, нормативних актів НБУ;

дотримання банком економічних нормативів та мінімальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо відкриття філій;

стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до регіонального управління НБУ;

відсутність письмового підтвердження Національного банку України чи регіонального управління НБУ порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів НБУ і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо відкриття філій. Комерційні банки відкривають свої філії на підставі згоди регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням філії.

До регіонального управління НБУ за місцезнаходженням комерційний банк подає такі документи: і) клопотання про відкриття філії;

рішення загальних зборів акціонерів (учасників) банку про створення філії (протокол або витяг з протоколу, засвідчені печаткою банку);

затверджене в установленому порядку положення про філію у чотирьох примірниках.

Згода регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку на відкриття філії надається за дотримання умов, про які йшла мова вище, за наявності в банку сплаченого і зареєстрованого статутного капіталу в розмірі 1 млн. євро -- у разі відкриття філії на території області, де ] розташовано банк, 3 млн. євро -- у разі відкриття філії у межах України (за офіційним курсом НБУ на 31 березня кожного року), строку роботи не менше одного року, а також у разі відповідності положення про філію чинному законодавству України, нормативним актам Національного банку України та внутрішнім документам банку, що регламентують! діяльність філії. Строк дії згоди регіонального управління! НБУ обмежується трьома місяцями з дати надання.

Протягом двотижневого терміну з дня отримання усіх необхідних документів регіональне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку подає регіональному управлінню НБУ за місцем розміщення філії такі документи:

висновок про згоду на відкриття комерційним банком філії в іншій області;

чотири примірники положення про філію.

Титульна сторінка положення з грифом «Узгоджено» засвідчується підписом начальника і печаткою регіонального І управління НБУ. Положення про філію прошивається і засвідчується на звороті печаткою загального відділу регіонального управління.

Інформація про надання згоди на відкриття філії регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням головного банку повідомляється банку листом.

Комерційний банк після отримання повідомлення подає регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії такий пакет документів:

клопотання про відкриття філії;

договір оренди на приміщення, в якому буде розташована філія, на строк не менше п'яти років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення (свідоцтво про власність, цивільно-правові угоди, що підтверджують право власності або користування);

інформацію про керівника і головного бухгалтера філії (прізвище, ім'я та по батькові, освіта, стаж роботи в банківській системі, в тому числі на керівних посадах) та анкету, заповнену керівником і головним бухгалтером;

довіреність головного банку, яка надана керівнику;

дозвіл на здійснення філією певних банківських операцій.

У разі відкриття комерційним банком філії на території області, в якій розташований головний банк, документи, зазначені в пп. 4.5 і 4.8 Положення, подаються до регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку, яке приймає рішення про погодження відкриття філії.