Лекция 6. «Операционные услуги коммерческих банков»

Активные операции коммерческого банка

Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлечен­ных и собственных средств для получения дохода.

По степени доходности все активы можно разде­лить на:

1)приносящие доход;

2)не приносящие дохода.

С точки зрения ликвидности различают три груп­пы активов.

Высоколиквидные активы. Они могут быть использованы для выплаты изымаемых вкладов и удов­летворения заявок на кредит. К ним относятся кассо­вая наличность, средства на корреспондентском и ре­зервном счетах в центральном банке, средства на корреспондентских счетах в других банках

1.Ликвидные активы, т. е. активы со средней ликвидностью, могут быть переведены в наличные деньги с небольшой задержкой или небольшим рис­ком потерь. К ним относятся онкольные кредиты, краткосрочные ссуды, легкореализуемые ценные бумаги.

2.Низколиквидные активы. Вероятность их быст­рого превращения в наличные деньги очень мала. К ним относятся здания, сооружения, долги с дли­тельной просрочкой, долгосрочные ссуды и долго­срочные инвестиции.

Активные операции представляют собой размеще­ние пассивов в таких формах, как: кредитование, банковские инвестиции, приобретение ценных бу­маг, учет векселей, проведение расчетных опера­ций по поручению клиентов, оказание консультаци­онных услуг.

Кредитование - одно из основных направлений деятельности коммерческого банка. Кредитование осуществляется в различных формах. Кредиты предо­ставляются на различные сроки, в различной сум­ме и под различные гарантии. Общими для всех видов кредита являются принципы кредитования: срочность, возвратность, платность и обеспечен­ность. Кредитная сделка оформляется посредством составления кредитного договора.

Банковские инвестиции. Это деятельность банка, связанная с долгосрочным вложением денежных средств в новые проекты или в ценные бумаги. В со­временных российских условиях инвестирование яв­ляется достаточно рискованным способом вложения денежных средств.

Операции с ценными бумагами. Такие опера­ции могут служить источником пополнения пассивов банка. Коммерческие банки предпочитают вложения в государственные ценные бумаги или высокодоход­ные ценные бумаги компаний банков, если они име­ют хорошую репутацию.

Операции с векселями. Исторически они были одним из первых видов активных операций банков. Вексельные операции включают операции по до­срочному приобретению векселя. Выдача денежных средств по учтенному векселю происходит с вы­четом дисконта - платы банку за осуществление этой операции.

Расчетно-кассовые операции по поручению клиентов - это операции, связанные с приемом на­личных денежных средств через кассы банка, а также расчетные операции, связанные с перечислени­ем средств по поручению клиентов в пользу их контрагентов.

Оказание консультационных услуг. К консуль­тационным услугам относятся:

1)информационное обслуживание по экономиче­ским, финансовым и правовым вопросам;

2)составление методических материалов и проектно-сметной документации по заказу клиента;

3)сдача помещений и оборудования в аренду.