№1 Сущьность денег и их основные свойства

Сущность бумажных денег состоит в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Деньги триедины в след. св-х: 1)всеобщей обмениваемости;2)материализации всеоб. рабоч. времени;3)кристализации меновой стоимости

№2развитие форм и видов денег

Металич.и бумажные;налич. безналич.;;бумаж,кредит,металлич.

№3бумаж.и кредит. деньги: необходимость,сходст.,отличие

. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.Сходство кредитных денег с бумажными.Кредитные деньги, являясь подобно бумажным видом неполноценных денег, не обладают собственной внутренней стоимостью.Покупательная способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Кредитные деньги имеют ряд отличий от бумажных денег.

Во-первых, по природе. Во-вторых, кредитные деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство, а кредитные деньги выпускаются банками.В-третьих, по обеспечению. Бумажные деньги ничем не); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов

№4развитие форм и видов денег

Металич.и бумажные;налич. безналич.;;бумаж,кредит,металлич.

№5можно ли счит-ть электронные деньги самостоятельным видом денег

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время наибольшее распространение получили банковские и торговые кредитные карточки

№6функция денег как меры стоимости

В качестве меры стоимости деньги измеряют стоимость всех товаров в соответствии с количеством затраченного общественнонеобходимого труда. Форма проявления стоимости цена. В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости.

№7функция денег как средства обращения

Как средство обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров (Т Д Т). Эту функцию выполняют реальные, в том числе наличные деньги, в настоящее время это бумажные и кредитные деньги.

№8функция денег как средства сбережения

Средство накопления образование сокровищ, сбережений. имеют преимущества перед другими активами поскольку обладают ликвидностью, легко могут быть превращены в

средство платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью,так как прочие активы требуют для своей реализации дополнительных затрат, сроков. Недостаток денег как средстванакопления более низкая доходность по сравнению с другими активами

№9 функция мировых денег

Мировые деньги это деньги, которые обслуживают международные отношения (экономические, политические, культурные). Эволюция форм мировых денег повторяет путь развития национальных денег от золотых к кредитным.

№10роль денег

Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью.

Роль денег проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращенияЕсли продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, и средством платежа. Если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

№11 взаимосвязь функций денег

Роль денег проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращенияЕсли продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, и средством платежа. Если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

№12 законы денежного обращения

Колич-во денег в обращ.= (S1-S2+S3-P)/C,где 1-сумма цен на товюи усл.,2-сумма цен на тов.и усл.приобр.в кредит,3-суммаплатежей по обяз-м,Р-взаимопогаш.плтатежи,С-сред.число оборотов денег как ср-ва обращ.

Показывает взаимосвязь м/д массой обращ-ся товаров,уровнем цен и скоростью обращения денег

MV=PQ.

№13 основные теории денег и их представители

Различают три основные теории денег металлическую, номиналистическую и количественную.

1)Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени Англии. Одним из основателей металлической теории денег был У.Стэффорд отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

2)номен-ая: были англичане Дж. Беркли (16851753) и Дж. Стюарт что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

3)колич: Стоимость денег определяется их количеством". MV=PQ.

№14 механизм созд. и изъятия денег ЦБ на примере его баланса

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков.

Исключительное право выпуска наличных денег принадлежит обычно центральному банку. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами - рефинансирует их в целях поддержания ликвидности и для устойчивости денежного обращения.Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно коммерческими банками) в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег из оборота возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

№15 денежная масса: понятие и роль

Колич-во денег в обращ.= (S1-S2+S3-P)/C,где 1-сумма цен на товюи усл.,2-сумма цен на тов.и усл.приобр.в кредит,3-суммаплатежей по обяз-м,Р-взаимопогаш.плтатежи,С-сред.число оборотов денег как ср-ва обращ.

MV=PQ.

№16 денежные агрегаты,влияющ. на них ф-ры и пробл. их опред.

В США используются следующие денежные агрегаты:

М, включает наличные деньги в обращении и средства на текущих банковских счетах;

М₂ состоит из агрегатаМ₇ + сберегательные и срочные вклады в коммерческих банках;

М₃ содержит агрегатМ₂ + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

М₄ состоит из агрегатаМ^ + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

№17особенности денеж агрегатов в РФМ0-налич.ден.ср-ва,М1, состоит из агрегата М₀ + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц + средства Госстраха + депозиты населения до востребования в банках;

М₂ со стоит из агрегата М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; М₃ состоит из агрегатаМ₂+ сертификаты и облигации госзаймов.

№18 принципы орг-ии нал-го денежного обращения в РФ

Порядок осуществления налично-денежного обращения на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации». Согласно ему:

•налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег;

•эмиссию и изъятие денег из обращения осуществляет ЦБ РФ;

•ЦБ осуществляет регулирование налично-денежного обращения в РФ;

•денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются в безналичном порядке, и в некоторых случаях разрешен расчет наличными деньгами в установленных рамках;

•для юридических лиц устанавливают лимит остатка наличных денег в кассах;

•все средства сверх лимитов юридические лица обязаны сдавать в учреждения банка.

№19 взаимосвязь нал-го и безнал-го ден-го обращ. Налично-денежное обращение движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и казначейскими билетами.

Безналичное обращение это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т.д.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, в результате идет единый денежный оборот экономики.

№20принципы орг-ии ден-го оборота

Денежный оборот это проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления Принципы денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести следующие:

1.предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

2. все предприятия (объединения), организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить денежные средства на счетах в банках 3.порядок осуществления расчетов и платежей регулируется: в безналичном порядке 4.во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки;

5.формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

№21 формы и способы безн-х расчетов

Основные формы безналичных расчетов в России: платежные поручения, платежные требования-поручения, аккредитивы, чеки. 1)Платежное поручение расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств.2)Платежные требования-поручения требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных документов стоимость товаров, работ и услуг.3) Расчеты чеками формы безналичных расчетов, когда владелец счета дает письменное поручение плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в нем суммы.

4)При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива, обязуется осуществить по указанию клиента одно из следующих действий: а) произвести платеж третьему лицу; б) оплатить переводной вексель; в) акцептовать его; г) учесть вексель

№22 особ-ти безн-х расч-ов в РФ

• предприятия, организации, учреждения обязаны хранить денежные средства в учреждениях банка на расчетных, текущих, бюджетных счетах, с которых осуществляются платежи. Платежи также осуществляются со ссудных счетов;

• деньги переводятся со счета на счет по расчетным документам, получаемым от предприятий, не обращающихся во внебанковском обороте;

• денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичном порядке;

• платежи производятся с согласия или по поручению плательщика, за исключением платежей в бюджет, за газ, воду, электроэнергию и т.д.;

• количество наличных денег в кассах ограничивается лимитом.

№23 осн-ые направл. соверш-ия безн-х расч-в в Рф–«многоканальная деятельность» при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов;

–самообслуживание;

–дистанционное обслуживание;

–использование Интернета (виртуальные банковские и финансовые технологии управления банковским счетом);

–создание телефонных центров;–предоставление новых банковских продуктов (услуг) на базе новых технологий

№24 участие ЦБ и КБ в мультиплик-ии денег

Управление механизмом банковского мультипликатора осуществляется только центральным банком, а эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым, выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.

№25 деньги как ср-во платежа в безн-ом и нал-м ден оборотах

Функция "средство платежа" возникла в связи с развитием кредитных отношений в рыночной экономике. Использование денег в качестве средства платежа предполагает разрыв в цепи ТДТ. При покупке в кредит должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный срок. Здесь четко видна кредитная природа денег.

№26 формы межнар-ых расчетов

№27 ден-ые сис-мы и ее осн.элем-ты.типы ден-х систем

Денежная система это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как знаки стоимости

-система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

• система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.

Денежная система включает ряд элементов: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, государственный или кредитный аппарат. Денежная единица установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен средство выражения стоимости в денежных единицах. Виды енег,(кредит,бумаж,металич). . Эмиссионная система законодательно установленный порядок выпуска и обращения банковских билетов ЦБ, азначейских билетов казначействами.

№28 уравнение обмена

Зависимость между количеством денег и потоком национального продукта в условиях, когда деньги имеют кредитную природу, более точно может быть выражена так называемым уравнением обмена, согласно которому произведение величины денежной массы на скорость обращения денег равно произведению уровня цен на реальный национальный продукт:

MV=PQ,

№29 валютный курс и его виды

Валютный курс это цена денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах или международных валютных единицах (СДР, ЭКЮ); внешне проявляется как коэффициент пересчета одной валюты в другую, определяемый через соотношение спроса-предложения на валютном рынке. Режим валютного курса может предполагать фиксированные курсы (колеблются в узких рамках), плавающие курсы изменяются в зависимости от состояния рынка, другие - в качестве разновидностей. Так же существуют реальный валютный курс, номинальный валютный курс и валютный курс поддерживающий постоянный паритет покупательной силы.

Реальный валютный курс – это отношение цен товаров двух стран, взятых в соответствующей валюте.

Номинальный валютный курс – курс действующий в настоящий момент времени на валютном рынке.

№30 ямайская валютная сис-ма

с отменой официальной цены золота была узаконена демонетизация золота -золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР, -вместо фиксированного валютного курса страны официально с 1973 г. перешли к плав.вал. курсов;-• МВФ получил полномочия по жесткому надзору за развитием валютных курсов и соглашениями об их установлении. Проблема Ямайской валютной системы очень быстро проявились в несовершенстве плавающих валютных курсов.

№31 бреттон-вудская вал-ая сис-ма

• золото было признано основой мировой валютной системы;

• роль основных валют, представлявших золото в международных расчетах, была отведена доллару США и фунту стерлингов;

• устанавливались твердые паритеты всех валют по отношению к доллару, а через него к золоту и друг к другу;

• рыночные колебания валютных курсов вокруг фиксированного долларового паритета допускались в пределах 1;

• была провозглашена задача отмены системы валютных ограничений и восстановления конвертируемости национальных валют;

• для регулирования мировой валютной системы был создан Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

№32 мировая валют.сис-ма

Валютная система представляет собой совокупность двух основных элементов валютного механизма и валютных отношений.Под валютным механизмом понимают правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.

Под международными валютными отношениями понимают совокупность отношений, складывающихся при функционировании валют в мировом хозяйстве, обслуживающих обмен национальных экономик.

№33 понятие «инфляция»

Инфляция кризисное состояние денежной системы.

Инфляция связана с падением покупательной способности денег в результате роста цен, а также с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.

№34 причины инфляции

Первопричина инфляции диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Различают внешние и внутренние факторы инфляции:

Внутренние неденежные, и денежные монетарные.

№35 влияние инфл-ии на ден.отнош-ия

1.Ухудшается экономическое положение:

снижается объем производства;

происходит перелив капитала из производства в торговлю,

расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен;

обесцениваются финансовые ресурсы государства.

2.Социальная напряженность:инфляция снижает реальные доходы и общий уровень жизни населенияинфляция обесценивает сбережения и накопления граждан

№36 теория инфляции

В настоящее время существуют три основных направления в теории инфляции: кейнсианская теория инфляции, вызванной избыточным спросом; монетаристская количественная концепция; теория чрезвычайных издержек.

Кейнсианская теория инфляции, вызванной избыточным спросом. Представители этой теории (Цж.М. Кейнс и Б. Хансен) исходят из анализа доходов и расходов хозяйствующих субъектов и влияния их на увеличение спроса.

Монетаристская концепция инфляции. Представители данного направления (М. Фридмен и др.) рассматривают инфляцию как денежный феномен, т.е. результат избыточного количества денег в обращении. Теория инфляции, вызванной чрезмерными издержками производства (Д. М. Кейнс, У. Торн, Р. Куэн). Эта теория объясняет рост цен увеличением издержек производства.

№37 формы и методы антиинфл.политики

Антиинфляционная политика комплекс мер государственного регулирования экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Дефляционная политика предусматривает регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм путем снижения государственных расходов, Политика доходов это параллельный контроль за ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления предела их роста. Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпринимательства путем значительного снижения налогов на корпорации

№38 особен-ти инфл-ии в РФ

• кризис административно-командной хозяйственной системы;

• затратный характер производства;

• низкий уровень производительности труда;

• низкое качество и неконкурентоспособный характер продукции. Основными денежными факторами инфляции России являются:

• либерализация цен в условиях монополизированного состояния российской экономики;

• постоянный дефицитный характер государственного бюджета;

• кредитная экспансия банков;

• долларизация денежного обращения в стране;

№39 сущьность кредита

Кредит есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Все, что относится к функционированию рынка ссудного капитала, относится и к кредиту

№40 цель кредита,его источ-ки

Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы, высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:

• амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;

• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;

• денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;

• прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

• денежные доходы и сбережения всех слоев населения;

денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью

№41 участники кред-х отнош-й

Участники кредитных отношений – это 1) кредитор: а) государство; б) юридическое лицо; в) физическое лицо.

2)Заемщик: а) государство; б) физические лица; в) юридические лица.

3) Объект кредитных отношений: ссудный капитал, в товарной или денежной форме.

В широком смысле слова, участниками кредитных отношений являются все, начиная от государства и заканчивая гражданами. При этом также все являются как кредиторами так и заемщиками. В самом деле, вкладывая деньги в банк гражданин является кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а получая ссуду, например на приобретение автомобиля, земельного участка и т.д., является заемщиком. Государство, размещая ценные бумаги на рынке является заемщиком, а предоставляя кредит коммерческим банкам - кредитором. Таким образом круг участников кредитного рынка очень широк и включает в себя хозяйствующих субъектов, население и государство.

№42 классиф-ия кред. Отнош-й

По группам заемщиков различают: кредит субъектам хозяйства и населению, государственным и местным органам власти, банкам и небанковским организациям.

По целям использования выделяют кредит: на увеличение основных и оборотных средств заемщика, на потребительские нужды, на выплату зарплаты и т.д.По срокам пользования подразделяют кредиты на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (свыше три года).По размерам банковские кредиты подразделяются на мелкие, средние и крупные. Мелкие в основном предназначены населению, средние - малому и среднему бизнесу, в крупных кредитах нуждаются в основном крупные акционерные общества.По методам погашения кредита различают: в рассрочку (долями, частями) и единовременно.По процентным ставкам - кредиты, предоставляемые по фиксированной и плавающей процентной ставке.По обеспечению кредиты делятся на обеспеченные и необеспеченные (бланковые).

Под методами кредитования обычно понимаются способы выдачи и погашения кредитов в соответствии с принципами кредитования.

По погашению кредиты подразделяются на погашаемые единовременно и с рассрочкой платежа (двумя и более платежами - ежемесячно, ежеквартально).

№43 необходимость кредита

Кредит необходим прежде всего: 1. Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается когда: отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя. 2. Для расширения производства 3. Для организации производства 4. Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д. 5. Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели. 6. Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита

№44 функции кредита

• распределительную;

• эмиссионную;

• контрольную.

Распределительная функция - распределение денежных средств на возвратной основе.

Эмиссионная функция создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег.

Контрольная функция контроль за эффективностью деятельности экономических субъектов.

№45 формы и виды кредита

Кредит бывает двух видов: обеспеченный и необеспеченный.

Необеспеченные (бланковые) ссуды выдаются первоклассным и вопреки распространенному мнению наиболее крупные ссуды предоставляются банками без обеспечения. Обеспечение не гарантирует погашение ссуды, не уменьшает риск

№46 границы кредита

Выделяют внешние и внутренние границы кредита. Под внешними границами кредитных отношений понимают их качественное обособление во времени и пространстве от всех других отношений. Внешние границы отражают всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредита в экономических отношениях общества. Вместе с тем через эти границы осуществляется взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями, причем данная взаимосвязь является одним из факторов, определяющих рассматриваемые границы. Так, параметры кредитной сферы зависят от объемов бюджетного финансирования общественного хозяйства, а размер кредитных вложений воздействует на совокупную денежную массу и т.п.

№47 роль кредита

Роль кредита характеризуется его результпримен д/эк, гос-ва и нас, особенностями методов, с помощью кот они достиг. Воздействие на бесперебойность процессов произв и реализац продукции (ввиду временнотсутств денег этот процесс может встать, выход в кредите), удовлвременн потребности в ср-вах, обусловленной сезонностью произ-ва и реализацопределенн видов продукц, расширпроизв, гос кредит д/погашзадолженн бюджета, ускорение получпотребительск услуг, тов и жилья, регулир выпуска и изъятие наличн денег.

№48 принципы кредитования

• срочность;

• возвратность;

• платность;

• дифференцированно сть;

• обеспеченность ссуд.

Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

Возвратность означает, что после окончания срока кредита средства должны быть возвращены.

Платность кредита означает, что заемщик должен внести банку определенную плату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами.

Дифференцированностъ кредитования означает, что банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение клиентам

Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означает, что, что имеющиеся у заемщика имущество

№49 понятие ссудного % и его виды

Ссудный процент это плата за кредит, своеобразная цена ссудного капитала. Своеобразие данной цены в том, что эта цена иррациональная. Одновременно ссудный процент является формой дохода на ссудный капитал. Источником ссудного процента является прибыль, созданная на предприятии заемщика в результате использования ссуды Виды ссудного процента: 1. Банковский процент. а) Проценты по депозитам б) Проценты по кредитам 2. Процент по коммерческому кредиту. На уровень ссудного процента влияет: соотношение спроса и предложения на ссудный капитал; темпы инфляции. Чем они выше, тем выше уровень процента; политика центрального банка; состояние экономики.

№50 струк-ра соврем-й кред.сис-мы

Современная кредитная система включает два основных понятия:

• совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений

• совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов

I.Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

II.Банковскийсектор:

!!!страховой сектор4) Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании;финансовые компании; благотворительные фонды; трастовые отделы коммерческих банков; ссудно-сберегательные компании; кредитные союзы.

№51 специализир-ые небанков-е кред.учрежд-ия

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании;финансовые компании; благотворительные фонды; трастовые отделы коммерческих банков; ссудно-сберегательные компании; кредитные союзы.

№52 рольгос-ва в перераспр-ии доходов Государственное регулирование доходов и заработной платы заключается в их перераспределении через бюджет путем дифференцированного налогообложения различных групп получателей доходов и социальных выплат населению. При этом значительная доля национального дохода переходит из слоев населения с высокими доходами к слоям с относительно низкими доходами, что приводит к увеличению общих расходов потребителей и, следовательно, объемов потребления товаров и услуг.

№53 понятие 2уровневой банк.сис-мы

Летом 1988 г. был принят Закон о кооперации в СССР, предусматривавший возможность создания кооперативных банков и обществ с ограниченной ответственностью. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков, работавших на принципе коммерческого расчета (принцип рыночной экономики).  Наряду со Спецбанками и коммерческими банками стали появляться отраслевые, так называемые министерские банки. Процесс формирования банковской системы рыночного типа сдерживался сохранением монопольного положения Государственного банка в области денежно-кредитного регулирования и несоответствием законодательной базы экономическим реалиям.Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также принятие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности коммерческих банков положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы.Внешторгбанк и Сбербанк  с 1991 г. –  полугосударственные банки. Двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Состоит из трех элементов:

А) Центральный банк. Функции: Проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования); Монопольная эмиссия банкнот; Банк банков; Банк правительства; Внешне-экономическая функция

Б) Коммерческие банки. Основа банковской системы. Их функции: Аккумуляция временно свободных денежных средств; Функция посредничества; Создание платежных средств (кредитных денег, векселей, чеков, карточек)

№54 цели и задачи ЦБ

 укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

№55 правовое регул.деят-ти БР

- Банк России является юридическим лицом

- функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

- ЦБ РФ - особый институт обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения

- Банк России обладает финансовой независимостью т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

- Банк России не отвечает по обязательствам государства если они не приняли на себя таких обязательств.

- Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

№56 критерии незав-ти ЦБ РФ

- Банк России является юридическим лицом

- функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

- ЦБ РФ - особый институт обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения

- Банк России обладает финансовой независимостью т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

- Банк России не отвечает по обязательствам государства если они не приняли на себя таких обязательств.

- Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

№57 основные функции ЦБ РФ

- является эмиссионным центром страны, т.е. пользуется монопольным правом на выпуск банкнот;№- выступает как, банк банков, т.е. совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом№ это банкир правительства, поэтому он должен поддерживать  государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; № выступает главным расчетным центром страны, т.е. посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов №является органом регулирования экономики денежно – кредитными методами.

№58 методы денежно-кредит.регулирования

 процентные ставки по операциям Банка России;

 нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

 операции на открытом рынке;

 рефинансирование банков;

 валютное регулирование;

 установление ориентиров роста денежной массы;

 прямые количественные ограничения.

№59 регул-ие деят-ти комерч.банков

В настоящее время норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к объему привлеченных коммерческими банками средств. Минимальные резервы зависят от вида, срока вклада, категории банка и т.д. С одной стороны, ЦБ гарантирует через минимальные резервы ликвидность коммерческого банка, с другой – регулирует денежное обращение. Увеличение резервных требований сокращает объем свободных денежных средств коммерческих банков, и наоборот.

№60 понятие рефенансир-ия ЦБ

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России других банков, включая учет и переучет векселей. Для проведения операций с векселями может быть установлена и самостоятельная ставка - учетная. Официальная учетная ставка – это плата, взимаемая при покупке у КБ ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним. . Первоначально  политика рефинансирования использовалась, как правило, для оказания воздействия на денежно-кредитное обращение, далее стала применяться как инструмент предоставления финансовой помощи банкам. Однако доступ к кредитам рефинансирования не является свободным, а рассматривается как привилегия. Эти кредиты предоставляются только устойчивым в финансовом отношении банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Они различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и ломбардные), методов предоставления.

№61 комерческий банк,сущ-ть и роль

Это многофункц.орг-ии дествующие в различ-х секторах ссудного капитала. Они анализ-т осн.долю кред.ресурсов и предост.своим клиентам полный комплекс финансовых услуг.

№62 банк как предпр-ие и специфика его продукта

Действительно, банк для обеспечения своей деятельности получает извне (из окружающей его среды) разнообразные ресурсы и выдает их в трансформированном виде в эту же среду. Управление своей деятельностью банк осуществляет самостоятельно на основе собственных целей с учетом воздействий среды и сам же исполняет собственные команды управления. Банк состоит из людей (участников организации), играющих определенные роли и взаимодействующих друг с другом. Функционирование коммерческого банка как системы представляет собой процесс выполнения банком своих функций, состоящий из двух тесно взаимосвязанных компонентов:

 процесса управления банком как самоуправляемой организационной системой;

 процесса трансформации ресурсов внешней среды.

Понятие управления является весьма широким и многоплановым. Коммерческий банк можно рассматривать как систему управления, осуществляющую трансформацию ресурсов внешней среды Система управления представляет собой совокупность двух  взаимосвязанных подсистем  – управляющей и управляемой. Управляющая (субъект управления) подсистема на основе информации, поступающей из окружающей систему среды и внутренних подсистем и элементов системы, вырабатывает цель (или набор целей), которую следует достигнуть, и осуществляет соответствующее воздействие на управляемую подсистему. Управляемая (объект управления) подсистема воспринимает управляющие воздействия, поступающие от субъектов управления, выполняет их и сообщает управляющей подсистеме о своих действиях, своем состоянии и состоянии среды. Выполнение команд управления означает осуществление тех или иных действий в отношении ресурсов внешней среды.

№63 функции комерч.банков

Главная функция коммерческого банка – содействие движению финансовых ресурсов (денежных средств) в народном хозяйстве и в обществе в целом.