15. Формы и виды кредита

Кредит – экономические отношения, связанные с формой движения ссудного капитала на условиях возвратности, срочности и платности.

Виды кредита - это детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов:

1. По срокам кредитования:

- Онкольные ссуды (ссуда до востребования - подлежит возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора), практически не используется

- краткосрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на срок не более 6 месяцев)

- среднесрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на цели производственного и коммерческого характера на срок от 6 месяцев до 1 года)

- долгосрочные ссуды (ссуда, которая используется в основном в инвестиционных целях и предоставляется на срок более трёх лет)

2. По способу погашения:

- ссуды, погашаемые единовременным взносом

- ссуды, погашаемые в рассрочку

3. По способу взимания ссудного процента:

- ссуды, процент по которым выплачивается в момент общего погашения

- ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заёмщика в течении всего срока действия кредитного договора

- ссуда, процент по которой удерживается по прогрессивно или регрессивно ставке

- ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заёмщику

4. По наличию и характеру обеспечения:

- доверительные (бланковые) ссуды - предоставляются без обеспечения

- обеспеченные ссуды

5. По целевому назначению:

- ссуды общего характера (в основном - потребительские кредиты)

- целевые ссуды (используются по целевому назначению)

6. По категории потенциальных заёмщиков:

- коммерческие ссуды - предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг (краткосрочные)

- межбанковские ссуды (одна из распространенных форм взаимодействия кредитных организаций)

- потребительские ссуды - предоставляются частным лицам для удовлетворения потребностей в денежных средствах

- ссуды посредникам фондовой биржи - предоставляются банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг

- аграрные ссуды - специальные кредитные учреждения для предприятий сельскохозяйственного сектора

7. По категории заёмщика:

- для физических лиц

- для юридических лиц

Форма кредита (тесно связана со структурой кредитных отношений)

1. В зависимости от ссуженной стоимости:

- товарная форма кредита (бартер)

- денежная форма кредита

- смешанная форма кредита (часть - товарная, часть - денежная)

2. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором

- банковская форма кредита

- хозяйственная (коммерческая) форма кредита - в качестве кредитора выступает организация/предприятие

- государственная форма кредита

- международная форма кредита - в качестве кредитора выступают банки, предприятия, организации, принадлежащие другим государствам. Кредитором м.б. и другое государство. Заёмщик - национальные организации/предприятия, банки и государство само.

- гражданская форма кредита - в качестве кредитора выступают отдельные частные (физические) лица

3. В зависимости от целевых потребностей заёмщика

- производительная форма кредита - привлечённый финансовый ресурс используется на цели производства

- потребительская форма - кредитные ресурсы используются только на потребление.