20. Банковская система. Механизм функционирования коммерческого банка. Функции цб.

Банковская система РФ — один из важнейших элементов ее финансовой системы. БС включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов: Центральный банк (монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов), Коммерческие банки(кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства), Специализированные кредитно-финансовые учреждения (занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности).

Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их на финансовом рынке. Финансовые ресурсы коммерческого банка в основном (до 80%) состоят из привлеченных средств (вкладов или депозитов). Основные функции ЦБ: 1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег. 2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики. 3. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.5. Хранение золотого и валютного запаса страны. 6. Денежно-кредитное регулирование экономики.

21.Цели, виды, инструменты Кдп

Кредитно-денежная или монетарная политика гос-ва – сов-ть мер, проводимых ЦБ с целью стабилизации экономики с помощью воздействия на размер денежной массы в стране. Виды: сдерживающая (ф.бума, воздействует на уменьш. AD: rоб↑, уч.ставка↑, продажа гос.бумаг) и стимулирующая (ф.спада, цель повысить денежную массу страны и AD: rоб↓, уч.ставка↓, выкуп ценных бумаг; может привести к инфляции).

Главная цель: достижение стабильного экономического роста. Интрументы: 1.) норма обязат. Резервов rобяз (% от суммы депозита который банк не имеет права выдавать в кредит и обязан направить в ЦБ). r↑=>M↓; сильн.инструмент, изменяется редко т.к. отражает стабильность финансовой системы страны. 2.) ставка рефинансирования - ставка % под которую ЦБ выдает КБ кредиты (ставка↑=>М↓). Не явл.оперативным, т.к.это ориентир для банков для установления собственной ставки%. 3.)операции ЦБ на открытом рынке- деят-ть ЦБ, связанная с куплей-продажей гос.ценных бумаг. (↑M=>выкуп облигаций).