- •1 Понятие и основы денежного и платежного оборота.
- •2 Составные части денежного оборота и его структура
- •3 Организация безналичного платежного оборота
- •4 Платежная система: понятие, цели, основы организации.
- •5 Сущность, структура и классификация платежных систем.
- •7 Роль цбрф в организации и функционировании платёжной системы.
- •8 Организация безналичных расчетов в рф: нормативно-законодательная (правовая) база безналичных расчетов в рф, принципы их организации.
- •9 Порядок открытия и проведения операций по счетам юр. И физ. Лиц, открытых в банке.
- •Глава 3. Переоформление счетов юридических лиц
- •Глава 4. Закрытие счета
- •10 Договор банковского счета: предмет договора, права и обязанности сторон порядок расторжения договора
- •11 Очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств. Безакцептное списание средств со счета клиента в банке.
- •§ 4. Обязанности клиента и его ответственность
- •§ 5. Изменение и прекращение договора банковского счета
- •12.13.14. Межбанковские корреспондентские отношения. Порядок организации. Понятие, ведение и контроль
- •18. Расчеты в финансовом секторе: характеристика и правовая основа систем межбанковских расчетов
- •16 Расчеты платежными поручениями, по акредетиву, чеками, инкассо.
- •17. Расчеты векселями. Виды векселей, сущность особенности расчетов. Операции с Векселями.
- •Глава 2. Виды банковских операций с векселями
- •21 Децентрализвонная система межбанковских расчетов
- •23. Порядок проведения расчетных операций в иностранной валюте филиалами кредитных организаций.
- •24.Клиринговая система расчетов.
- •26.Межбанковские платежные риски и управление ими.
- •28. Кассовая заявка: сущность, содержание разделов. Договоров рко
- •29.Прогнозирование налично-денежного оборота банка.
- •31.Розничные услуги коммерческих банков (retail): понятие розничных платежей. Электронные системы расчетов в торговых точках.
- •32. Особенности расчета чеками.
- •33. Интернет как система банковских операций на дому.
- •34.Пластиковые карточки как форма безналичных расчетов: виды карт и их классификация.
- •35.Классификация карточных платежных систем.
- •36.Современное состояние рынка пластиковых карт. Ассоциация пластиковых карт.
- •37.Банкомат как элемент электронной системы платежей.
- •38.Формы международных расчетов.
- •39. Автоматизированные банковские системы: понятие, элементы, основы функционирования и организации, краткий обзор абс, используемых в платежной системе России.
- •40.Этапы внедрения компьютерных технологий в банковскую сферу, трехуровневая система банковских услуг, требования, предъявляемые к электронным банковским системам.
- •41.Электронные системы денежных расчетов: система «Клиент-банк», Электронные платежи в банковской системе, безопасность банковских электронных систем.
- •42.Коммуникации, используемые банками-корреспондентами, системы банковских телекоммуникаций.
- •44.Свифт,его организационная структура и схема работы.
- •45.Стандарты свифт
- •46.Платежные системы зарубежных стран.
21 Децентрализвонная система межбанковских расчетов
Межбанковские расчеты совершаются на базе открытых корреспондентских счетов. Различают межбанковские расчеты внутри страны, которые совершаются в централизованном и децентрализованном порядке, и международные расчеты, которые осуществляются децентрализовано.
Межбанковские расчеты внутри страны, включая расчеты по сделкам купли-продажи иностранной валюты и ценных бумаг, купли-продажи кредитных ресурсов, с использованием пластиковых карточек, производятся в основном централизованно, посредством корреспондентских счетов, открытых каждым банком в Национальном банке Республики Беларусь. Децентрализованные расчеты внутри страны осуществляются между банками-резидентами по открытым друг у друга корреспондентским счетам в иностранной валюте, как правило, для последующих международных расчетов.
При международных расчетах децентрализованные расчеты производятся на базе счетов «Ностро» и «Лоро», открываемых у банков-корреспондентов в иностранной валюте и валюте Республики Беларусь. Все расчетные операции по ним осуществляются в соответствии с установленным режимом счета.
Централизованный порядок межбанковских платежей обеспечивается Автоматизированной системой межбанковских расчетов (АС МБРЦ). Роль Национального банка страны как организатора платежной системы заключается в ведении и регулировании корреспондентских счетов коммерческих банков и собственного межфилиального счета. Платежи по этим счетам производятся через Белорусский межбанковский расчетный центр (БМРЦ), который выступает техническим оператором АС МБРЦ.
В соответствии с принципами функционирования национальной платежной системы межбанковский платежный оборот делится на два потока.
Основной поток охватывает расчеты по платежам, которые совершаются в режиме реального времени на валовой основе. Валовая основа предполагает проведение расчета только в полной сумме, без всякого зачета. Система таких расчетов, являясь центральным звеном платежной системы, получила название BISS (Belarus Interbank Settlement System). Она подразумевает ведение расчетов исключительно в электронном виде, обработку информации по мере поступления средств и только в полном объеме. При недостатке средств расчеты не выполняются, образуется очередь электронных расчетных документов, управление которой осуществляется банками по принципу установления приоритетов. Переводы Национального банка Республики Беларусь обладают наивысшим приоритетом, другим участникам системы присваивается повышенный или обычный приоритет. Отправленные участниками платежи не могут быть отозваны с момента приема.
Система BISS также отражает клиринг: а) по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка, проводимый в течение дня по ценным бумагам в расчетно-клиринговой системе на чистой основе; б) по операциям с использованием банковских пластиковых карточек, проводимый процессинговыми центрами соответствующих систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на чистой основе.
Под «чистой основой» понимают накопление взаимных требований и обязательств по каждому участнику с последующим вычислением чистых дебетовых или кредитовых позиций. Чистая кредитовая позиция есть положительная разница между поступлениями и платежами участника расчетов; чистая дебетовая позиция – это превышение платежей над поступлениями, имеющее отрицательное значение.
При расчетах через АС МБРЦ обязательно:
– признание платежа окончательным происходит только после отражения операции но корреспондентским счетам банков – участников расчетов;
– неисполнение к завершению рабочего дня расчетных документов означает их аннулирование.