- •Лекция 1 (07.09.06) Тема 1. Центральный Банк Российской федерации (цб рф) и его организационно-правовые полномочия.
- •Денежные системы. Объем денег.
- •Деньги цб
- •Система банков и структура
- •Лекция 2 (14.09.06) – off Лекция 3 (21.09.06)
- •Организационно-правовые полномочия цб
- •Лекция 4 (28.09.06)
- •Рынок денег
- •Рынок ценных бумаг
- •Лекция 5 (05.10.06) – off Лекция 6 (12.10.06)
- •Роль и задачи банков
- •Платежный оборот
- •Лекция 7 (19.10.06)
- •Операции по вкладам
- •Кредитные операции.
- •Лекция 8 (26.10.06)
- •Лекция 9 (02.11.06)
- •Лекция 10 (09.11.06)
- •Операции с ценными бумагами
- •Лекция 11 (16.11.06) - off Лекция 12 (23.11.06)
- •Зарубежные сделки банков
- •Лекция 13 (30.11.06)
- •Лекция 14 (07.12.06) - off Лекция 15 (14.12.06)
Лекция 7 (19.10.06)
-
Операции по вкладам
Вклады-посторонние средства, которые передаются банком по инициативе вкладчиков , это деньги на текущих, срочных, сберегательных счетах.
Вклады клиентов: текущие, срочные, сберегательные.
Вклады банков: текущие, срочные.
Текущие вклады-суммы на контокоррентных и жиро-счетах.
Они могут быть ежедневно затребованы и выплачены.
Вкладчик не должен предупреждать банк о снятии денег.
Все банки имеют лимит на выдачу наличных денег за раз.
Плюсы текущих счетов:
-
С помощью текущих счетов обеспечивается платежный оборот.
-
Гарантия сохранности денег.
Зачем это делать человеку: деньги на текущем счете приносят доход от денег на текущем счете.
Для предприятия: за хранение денег на текущем счете тоже получает деньги.
Банки заинтересованы, чтобы счетах (текущих) клиентов лежало как можно больше денег, Чтобы осуществлять кредитование и др.
Срочные вклады-суммы на срочных счетах, как правило, крупных округленных размеров они предоставляют банку на определенный срок; вкладчики пренебрегают пользованием этими деньгами на срок для получения более высокого %, чем по текущим счетам.
Срочные вклады делятся на две группы:
-
Вклады на твердооговорный срок.
-
Вклады с предупреждением о снятии.
Процент определяется:
1. Чем больше срок, тем выше ставка.
2. Чем больше сумма тем больше ставка.
Например: 10% годовых на наш срок:10/365* на количество дней нашего срока.
Плохо, когда банк дает % больше чем ставка рефинансирования(11,5%)
10% годовых 14% инфляция -4%
Сберегательные вклады-суммы на сберегательных счетах.
СЛУЖАТ для:
-
накопления и помещения состояния
-
характеризуются составлением документа.
Не могут пользоваться предприятия и юридические лица.
Ими пользуются физические лица( домашние хозяйства) для накопления состояния.
В РФ он начинается с 10 руб.
В Германии 1 Евро
Получаешь сберегательную книжку, чтобы получить деньги, нужно предъявить книжку.
Копить на будущие цели: случай, болезни, образование и др.
%-ты на вкладе небольшие.
-
Кредитные операции.
1. Кредит- доверие, готовность и способность выполнить долгосрочное обязательство в соответствии с предписанием.
Предписание- кредитный договор.
2.Под кредитом понимается также оговоренная сроком передача покупательной силы.
3.Кредит-передача капитала в виде денежных средств.
Для банка самое главное- это вера в кредитоспособность клиента.
Кредитор (банк) пренебрегает пользованием своими деньгами на определенное время и передает их дебитору (заемщику), получая за это ссудные % (вознаграждение банка).
% по кредитам > ставка рефинансирования > % по вкладам
Лекция 8 (26.10.06)
Кредиты:
-
краткосрочные
-
среднесрочные и долгосрочные
Кредитом пользуются все
Краткосрочные кредиты
-
Контокоррентный кредит – кредит, которым дебитор (заемщик) может пользоваться в течение определенного времени благодаря наличию счета. Чтобы взять кредит, нужно открыть расчетный счет. Если на счету нет денег, банк выплачивает сумму, когда мы ее погасим, банк восстанавливает лимит
-
Ломбардный кредит – заем не твердую сумму, которая предоставляется и гарантируется залогом вещей и прав (второклассная ипотека)
-
Дисконтный кредит
Вексель – ценная бумага, которая представляет собой ничем не обусловленное обязательство выплатить определенную сумму владельцу векселя
-
простые
-
переводные – можно переводить из рук в руки
Дисконтный кредит на оговоренное время и сумму, который обеспечивается за счет продажи векселей
Банк покупает еще не подлежащие оплате векселя и предоставляет таким образом продавцу кредит на время со дня продажи до дня уплаты по векселю. Продавец получает наличную стоимость векселя на день продажи на свой счет. Разница между наличной и номинальной стоимостью – дисконт, является вознаграждением банка за предоставление кредита.
По векселю передается номинал, деньги
-
Акцептный кредит – кредит, который предоставляется банком в пределах твердо остановленного объема за счет акцептирования (учета) выставленных заемщиком векселей. Через акцептирование финансируется, прежде всего, краткосрочные товарные сделки большого объема. Банк фиксирует сделку (разрешает получать товар). Заемщик продает товар → происходит возврат денег.
-
Гарантийный кредит – кредит, по которому банком предоставляется гарантия через поручительство. В качестве поручителей могут выступать банки и страховые компании.