- •1. Теории денег
- •2. Банковская система сша.
- •25 Особенности современных денежных систем развитых стран. Денежная система рф.
- •17. Международные расчеты: понятия, основные формы.
- •34. Формы безналичных расчетов
- •56. Функции коммерческих банков
- •38. Ликвидность коммерческих банков, понятие, показатели
- •27. Банкнота: сущность, отличие от векселя и бумажных денег
- •53. Бумажные деньги, их особенности
- •24. Активные операции коммерческих банков
25 Особенности современных денежных систем развитых стран. Денежная система рф.
В обращении находятся кредитные деньги, неразменные на золото. Ни в одной стране не фиксируется золотое содержание денежных единиц.
Выпуск денег осуществляется на основе кредитования хозяйства, государства и покупки иностранной валюты.
Изменилась структура денежного оборота. Сократился удельный вес налично-денежного обращения и возрос удельный вес безналичного денежного оборота.
Хроническая инфляция.
Усиливается государственное регулирование денежного обращения в процессе осуществления центральным банком своей денежно-кредитной политики.
Денежная система Российской Федерации — это форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов:
- денежной единицы,
- масштаба цен,
- вида денег,
- эмиссионной системы,
- механизма денежно-кредитного регулирования.
Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.
Денежная единица – это установленный законом денежный знак, который служит для выражения цен всех товаров и соизмерения.
Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль.
Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Виды денег — банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег
Налично-денежное обращение. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ, это одна из его основных функций из оборота. Основным принципом организации денежного оборота является целевое использование наличных денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объема кассовых операций.
Безналичный денежный оборот. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах — до 90%. Безналичный платежный оборот осуществляйся в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путем зачетов взаимных требований.
Формы международных расчетов
17. Международные расчеты: понятия, основные формы.
Международные расчеты — это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран. Расчеты осуществляются через банки безналичным путем. Внешнеторговые контракты предусматривают передачу товара или товарораспорядительных документов, которые пересылаются банком экспортера банку импортера или банку страны-плательщика, для оплаты в установленный срок. Расчеты осуществляются при помощи различных средств платежа, используемых в международном обороте: векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов.
Формы расчетов.
Платеж на открытый счет. Продавец поставляет товар без гарантий платежа, покупатель переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа возможны только на территории одной страны или между фирмами, которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко сталкиваются.
Платеж против документов (инкассо)
Состоит из следующих операций:
1) передача банку документов и поручений выдать на инкассо;
2) документы направляются банку получателя;
3) банк получателя информирует получателя о прибытии документов и о выполнении условия инкассо (авизо);
4) выполнение условия инкассо покупателем, передача ему документов;
5) перевод денег банку продавца;
6) поступление денег на счет экспортера.
Экспортер после отгрузки товара направляет своему банку документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу собственности на товар. Одновременно он дает указание своему банку передать эти документы покупателю через его банк против платежа.
Аккредитив
Состоит из следующих операций:
1) покупатель поручает своему банку открыть аккредитив;
2) банку продавца пересылаются инструкции;
3) банк информирует продавца, что получил инструкции об открытии аккредитива;
4) продавец использует аккредитив — передает документы
банку;
5) после проверки документов банк выплачивает сумму аккредитива продавцу;
6) документы направляются банку покупателя;
7) документы проверяются и отправляются покупателю.
Аккредитив гарантирует продавцу платеж покупателя. Экспортер получает обязательство банка, открывшего аккредитив, по которому он получит деньги, если все документы будут соответствовать условиям контракта.
Виды аккредитивов:
• открытый — покупатель не имеет права его отзывать, поскольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);
• безотзывный — по общепринятой форме покупатель стремится отозвать аккредитив. У этого аккредитива есть подвиды:
• переводный — если продавец не производит все продаваемые детали, а покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с покупателем об открытии переводного аккредитива. Тогда продавец имеет возможность перевести часть аккредитива (даже с изменением срока действия) своим субпоставщикам. Такой вид аккредитива дешевле, чем открытие отдельных аккредитивов своим субпоставщикам.
Банковский перевод представляет собой поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. В нем участвуют:
• перевододатель — должник;
• банк, принявший поручение;
• банк, выполняющий поручение;
• переводополучатель.
Расчеты с использованием векселей и чеков. В международной практике применяются: переводные векселя (тратты), выставляемые экспортером на импортера.
При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты.
Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек банка).
Дорожный (туристический) чек — платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму владельцу чека. Он выписывается крупными банками в национальной и иностранной валюте.
Еврочек — чек в евровалюте, выписываемый банком без предварительного взноса клиентом наличных денег, на крупные суммы в счет банковского кредита сроком до 1 месяца. Он оплачивается в любой валюте страны — участницы соглашения. Еврочек действует с 1968 г.
Банкнота: пон, э-я, отл-я от векселя и бум-х д-г, пор-к эм-и
Банкнота – наличные деньги, к-е пр. собой обязательства банка. Выпускается ЦБ путем переучета векселей для кредитования разл-х кред-х организаций и гос-ва. Отличие от векселей: 1)вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота имеет всеобщую обращаемость. 2) вексель яв-ся срочным обязательством, банкнота – это бессрочное обяз-во, 3)по гарантии вексель имеет индивидуальную гарантию, поскольку выпускается в оьбращение конкретным пердпринимателем, банкнота имеет гос-ю гарантию, выпускается ЦБ.
Отличия от бумажных денег: - по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа, - по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – ЦБ, - по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а застревают в каналах обращения, - по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
В настоящее время можно выделить три вида эмиссии банкнот: 1)банковское кредитов хоз-ва, к-е обеспечивает связь ден-го обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала; 2)банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен гос-х долговых обязательств; 3)прирост валютных резервов в странах с активным платежным балансом.
Кредит: необходимость, сущ-ть, формы
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.
Кредит может выступать в товарной и денежной формах.
В товарной форме он предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками.
В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. Это означает, что кредит предоставляется и погашается в денежной форме.
Функции кредита.
перераспределительная функция кредита. Благодаря ей происходит перераспределение стоимости. Оно может происходить в отраслевом, территориальном разрезе, на уровнях предприятий как субъектов кредитных отношений, но в любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, поэтому она перераспределяется на условиях возврата
функция создания кредитных орудий обращения. Развитие этой функции кредита было связано с возникновением банковской системы. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачет взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.
Кредит необходим прежде всего:
Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается когда:
b. Отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя.
Для расширения производства
Для организации производства
Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д.
Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели.
Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита.
Формы кредита.
Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в товарной форме, в форме продажи товара с отсрочкой платежа.
Банковский кредит. Кредит, предоставляемый банком (кредитным институтом) своим клиентам в денежной форме.
Государственный кредит. Это кредитные отношения, при которых государство выступает заемщиком или кредитором. Виды государственного кредита:
k. Прямая банковская ссуда правительству центральным банком.
l. Предоставление ссуды правительством другой страны или международной валютно-кредитной организацией.
m. Выпуск государственного займа.
Международный кредит. Это движение ссужаемой стоимости между странами.
Потребительский кредит. Кредит, предоставляемый на покупку товаров длительного пользования. Он может быть разновидностью коммерческого кредита, если его предоставляют торговые организации, а может быть разновидностью банковского кредита.
Ипотечный кредит – кредитование под залог недвижимости, разновидность банковского кредита, ссуда под залог недвижимости.
Инфляция: сущность, формы проявления, хар-ка видов
Инфляция – это всякое обесценивание ден-й ед-цы, к-я прояв-ся в росте цен. Формы проявления: 1. в росте цен на товары и услуги (внутренне проявление), 2. Снижение курса денежной единицы страны по отношению к другой ин-й валюте (внешнее проявление).
Виды: По ожидаемости: ожидаемая и неожидаемая, 2. по сбалансированности – сбалансированная и несбалансированная, 3. по среднегодовому приросту цен: умеренная (ползучая), галопирующая (скачкообразная), гиперинфляция.
1, Умеренная. Нижний предел – 1,3,5% в год. Верхний – 10-12% в год. Деньги не обесцениваются, свид-т о высоком тонусе жизни и деловой активности. Хар-на для развитых стран.
2. галопирующая – свыше 12% в год – 50-100% в год. Опасна, вызывает ускоренное обесценивание денег, происходит ускоренная материализация денег, деньги стремятся вложить в мат-е активы (золото, строительство)
3. Гиперинфляция – 100% и более в год – до бесконечности. Ращрушается благосостоянии е даже самых обеспеченных слоев общ-ва, все переходят на бартер. Страны лат Америки.
Международные фин-кред-е институты, хар-ка их видов
Международный валютный фонд (МВФ) осуществляет краткосрочное кредитование стран — членов фонда при затруднениях, связанных с дефицитом платежных балансов. Кредиты погашаются путем выкупа национальной валюты на иностранную валюту. На Всемирный банк, в состав которого входят Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и Международная ассоциация развития (МАР), занимающаяся выдачей льготных кредитов, возложено финансирование экономического развития. Международный банк реконструкции и развития специализируется на долгосрочном кредитовании в целях стимулирования экономического развития стран — членов МБРР. В современных условиях он кредитует преимущественно развивающиеся страны. Кредиты предоставляются под достаточно высокий процент, как государственным, так и частным предприятиям, при наличии правительственных гарантий и на условиях, близких к условиям частных коммерческих банков. Если Всемирный банк занимается долгосрочным кредитованием экономического развития, то МВФ, скорее, является кредитным союзом, ресурсы которого предназначены для оказания помощи странам-членам в периоды, когда их экономика испытывает серьезные трудности. Обе организации тесно сотрудничают между собой.
Цели и методы денежно-кредитной политики банка России
Целью такой политики м/б макроцели.: цели на длительную перспективу – общая стабилизация эк-ки, достижение установленных темпов эк-го роста, реформирование банковской системы (10-15лет); микроцели: на ближайшее время – укрепление покупательной способности денежной единицы страны, борьба с инфляцией, сбалансированность платежного баланса страны.,
Сущ-т 2 метода проведения ден-кр-й пол-ки:
1. Административные (прямые) – применяются отн-но редко, в усл-х кризиса. Введение прямых запретов, установление лимитов, замораживание зарплаты, отзыв лицензий.
2. Экономические (косвенные) – воздействуют косвенно. 3 группы методов: налоговые, нормативные – ЦБ вводит для кр-х учреждений страны ряд обяз-х нормативов, к-е они должны соблюдать, корректирующие – самые лучшие. 4 инструмента – пол-ка обяз-го резервирования, учетная пол-ка, операции на открытом рынке, валютная интервенция.
Банковские депозиты: понятие, хар-ка видов
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть пассивов.
В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:
• государственные предприятия и организации;
• государственные учреждения:
• кооперативы;
• акционерные общества;
• смешанные предприятия с участием иностранного капитала;
• партийные и общественные организации и фонды;
• финансовые и страховые компании;
• инвестиционные и трастовые компании и фонды;
• отдельные физические лица и объединения этих лиц;
• банки и другие кредитные учреждения.
Объектами депозитных операции являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк. на определенное время, оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.
По срокам депозиты принято подразделять на две группы:
• депозиты до востребования;
•срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами).
Депозиты до востребования это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования. Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки обычно выплачивают невысокие проценты, эти ресурсы для банка относительно дешевы. В то же время это - наименее стабильная часть ресурсов, банкам необходимо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности. Поэтому оптимальным считается удельный вес этих средств в ресурсах банка до 30-36%. В России доля этих средств гораздо выше. К депозитам до востребования относят также кредитовые остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования других банков в данном банке.
Срочные банковские депозиты это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.
Срочные банковские депозиты подразделяются на условные (депозит хранится до наступления какого-либо события), с предварительным уведомлением об изъятии средств (когда клиент в заранее оговоренные сроки должен подать заявление на изъягие) и собственно срочные депозиты. Собственно срочные депозиты по срокам хранения подразделяются на депозиты со сроком:
• до 30 дней
• от 31 до 90 дней
• от 91 до 180 дней
• от 181 дня до 1 года
• от 1 года до 3 дет
• свыше 3 лет.
Инфляция издержек: понятие, основные факторы
Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих неденежных факторов на процессы ценообразования.
1. Лидерство в ценах. Оно наблюдается в промышленно развитых странах, когда крупные компании отраслей при формировании и изменении цен ориентируются на цены, установленные компаниями-лидерами.
2. Снижение роста производительности труда и падение производства.
3. Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы, на единицу продукции. Экономическая мощь рабочего класса, активность профсоюзных организаций не позволяют крупным компаниям снизить рост заработной платы до уровня замедленного роста производительности труда. В то же время в результате монополистической практики ценообразования крупными компаниями потери компенсируются за счет ускоренного роста цен, т.е. разворачивается спираль «заработная плата — цены».
4. Энергетический кризис
Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов в РФ